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刚辞职的那段时间，手里的积蓄可能撑不了多久，万一遇到急事要花钱，想贷款又怕被拒 —— 这是很多朋友辞职后都会犯愁的问题。毕竟刚辞职，没有了稳定的工作证明和收入流水，贷款机构难免会担心还款能力。那刚辞职的人到底在哪贷款能通过呢？今天就来好好聊聊这个话题，全是给新手小白的实用建议，看完就知道该往哪使劲了。
刚辞职贷款难通过，问题出在哪？
可能有人会问，我之前征信一直很好，没逾期过，为什么刚辞职贷款就这么难？
其实，贷款机构审批贷款时，最看重的是 “还款能力”。而稳定的工作和收入，就是还款能力最直接的证明。刚辞职的人，处于 “收入空窗期”，贷款机构会觉得 “你接下来的收入不稳定，万一还不上怎么办？”，自然会谨慎很多。
但这并不意味着刚辞职就一定贷不到款，只是能选的渠道和需要满足的条件和在职时不一样而已。关键是要找到那些不把 “当前在职” 作为硬性要求的贷款渠道，或者用其他方式证明自己的还款能力。
适合刚辞职人群的 4 类贷款渠道，附申请要点
结合身边朋友的经历，这 4 类渠道对刚辞职的人相对友好，大家可以根据自己的情况选：
1. 凭抵押物申请的贷款
如果手里有值钱的东西，比如房子、车子、黄金首饰，甚至是有价值的收藏品，都可以试试抵押类贷款。因为有抵押物在，贷款机构的风险会降低很多，对 “是否在职” 的要求就会松很多。
申请要点：
- 抵押物的价值要足够，一般能贷到抵押物评估价的 50%-70%。比如你的车子评估价 10 万，大概能贷 5 万 - 7 万。
- 要选正规机构，比如银行的抵押贷、正规典当行，别找那些 “高利贷” 性质的抵押公司，不然可能会被套路。
- 记得准备好抵押物的产权证明，比如房产证、车辆登记证等，这些是必须要提供的。
2. 凭存款或理财记录申请的贷款
如果你辞职前有存款，或者在银行买过理财、基金，也可以试试用这些资产来申请贷款。银行看到你有这些 “家底”，会觉得 “就算你现在没工作，也有能力还款”。
申请要点：
- 最好在你有存款或理财的银行申请，比如你在建行有 10 万存款，就去建行申请，通过率会更高。
- 存款或理财的时间越久越好，比如存了 3 年的定期，比刚存 3 个月的更有说服力。
- 申请时要提供存款证明或理财持有证明，这些可以在银行 APP 上下载，或者去柜台打印。
3. 正规互联网平台的小额信用贷（有一定门槛）
有些正规的互联网贷款平台，审核时不只看当前工作，还会综合看你的征信记录、历史还款情况、甚至支付宝 / 微信的流水。如果你的征信一直很好，之前的收入流水稳定，就算刚辞职，也可能通过。
申请要点：
- 选那些知名度高、有正规牌照的平台，比如借呗、微粒贷、京东金条等，别碰那些没听过名字的小平台。
- 申请时如实填写信息，比如 “目前待业，之前在某公司工作，月收入多少”，别隐瞒辞职的事实，不然被查出来反而会拒贷。
- 额度可能不会太高，一般几千到几万块，但应急够了。
4. 亲友担保贷款
如果身边有工作稳定、征信好的亲友愿意为你担保，也可以申请担保贷款。有了担保人，贷款机构会觉得 “就算你还不上，担保人也能还”，通过率会提高不少。
申请要点：
- 担保人必须征信良好，有稳定的工作和收入，不然起不到担保作用。
- 要和担保人提前沟通好责任，比如 “如果我没按时还款，担保人要承担什么责任”，避免后期闹矛盾。
- 一般银行和持牌消费金融公司都有担保贷款业务，申请时要和担保人一起去办理手续。
不同渠道对比表：哪类更适合你？
为了让大家看得更清楚，做了个表格，对比一下这 4 类渠道的关键信息：
| 贷款渠道 | 对 “是否在职” 的要求 | 审批速度 | 额度范围 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 抵押类贷款 | 几乎不要求 | 3-7 天（因为要评估抵押物） | 较高（5 万 - 几十万不等） | 有抵押物，需要较大额度的人 |
| 凭存款 / 理财贷款 | 不严格要求 | 1-3 天 | 中等（一般是存款 / 理财金额的 50%-80%） | 有一定存款或理财的人 |
| 互联网小额信用贷 | 有一定弹性，看综合资质 | 快（1-24 小时） | 较低（几千 - 几万） | 征信好，需要小额应急的人 |
| 亲友担保贷款 | 不严格要求，但看重担保人资质 | 2-5 天 | 中等（几万 - 十几万） | 有合适担保人，需要中等额度的人 |
从表格里能看出，如果你需要的额度大，有抵押物的话优先选抵押类贷款；如果只是小额应急，征信又不错，互联网小额信用贷更方便。
刚辞职申请贷款，做好这 3 点能提高通过率
就算选对了渠道，有些细节没做好，也可能被拒。这 3 点一定要注意：
- 整理好能证明 “还款能力” 的其他材料。除了前面说的抵押物、存款证明，如果你有兼职收入、房租收入，也可以提供相关证明，比如兼职平台的收入流水、租房合同和收租记录。这些都能让贷款机构觉得 “你虽然没全职工作，但还是有收入的”。
- 申请额度别太高。刚辞职的时候，别一上来就申请几十万，贷款机构会觉得 “你需要这么多钱，又没稳定收入，风险太高”。可以先申请一个自己能承受的额度，比如你觉得自己 3 个月内能找到工作，就申请 3 个月的生活费那么多，通过率会高很多。
- 别同时申请多家机构。有些人怕一家通不过，就同时在五六个平台申请，这是很不好的。因为每申请一次，贷款机构都会查你的征信，短时间内征信被查太多次，会被认为 “你很缺钱，风险高”，反而会降低通过率。建议先选 1-2 家最合适的申请，没通过再换。
这些 “坑” 要避开，不然可能白忙活
刚辞职本来就容易焦虑，要是不小心踩了坑，不仅贷不到款，还可能有损失。这几个坑一定要避开：
- 别信 “无抵押、无征信、秒批” 的小广告。这种大多是高利贷或者诈骗，刚辞职的人急着用钱，很容易被吸引，但一旦借了，利息可能高得离谱，还可能被暴力催收。
- 别为了通过贷款伪造材料。比如伪造在职证明、收入流水，这种行为是骗贷，一旦被发现，不仅会被拒贷，还会影响征信，严重的可能还要承担法律责任。
- 贷款前一定要算清楚成本。除了利息，有些贷款还有手续费、管理费等，要把这些都算进去，看看自己能不能承担。别只看 “能贷到多少”，还要想 “后期要还多少”。
其实刚辞职贷款难，主要是贷款机构怕 “收不回钱”。只要你能想办法让他们相信 “你有能力还”，通过的可能性就很大。
根据去年的一份贷款行业报告，有 38% 的刚辞职人群通过 “抵押类贷款” 或 “凭资产贷款” 成功贷到了款，这说明只要选对方法，并不是没机会。
小编觉得，刚辞职申请贷款，心态也很重要，别因为被拒一两次就气馁。可以多了解几家机构的要求，针对性地准备材料，总会有适合自己的渠道。毕竟贷款只是应急的手段，最重要的还是尽快找到新工作，让收入稳定下来，这才是解决问题的根本。
