各位需要资金周转的朋友注意啦！很多人在申请贷款时最担心征信报告被频繁查询留下记录，今天我们就来详细聊聊哪些贷款渠道不会上传个人征信系统。从亲友借款到特定场景的消费分期，本文将盘点六大类不上征信的贷款形式，同时提醒大家注意识别合规平台，毕竟不上征信不代表可以随意逾期哦，文末还会教大家如何通过简单方法自行确认贷款是否关联征信。
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一、最原始的借款方式：亲友借贷
这个应该不用多解释吧？找爸妈临时周转、跟发小打个借条，这种纯线下私人借款肯定不会体现在征信报告里。不过这里有个问题啊，要是遇到纠纷怎么办？所以建议大家哪怕再熟，借款金额超过5000元最好还是写个纸质协议，把利息、还款时间都写清楚。
二、部分民间借贷机构
注意！这里特指持有地方金融牌照的小贷公司，特别是注册资本低于1亿的那些。根据央行2020年修订的征信管理条例，这类机构暂时没有被强制要求接入征信系统。但千万要警惕那些打着"不上征信"旗号的高利贷平台，年利率超过15.4%的可以直接举报。
三、特定网贷平台的消费贷
现在市场上确实存在部分网贷产品不上征信，主要分两种情况：要么是平台暂时未完成系统对接（这个状态可能随时改变），要么是借款金额太小（通常3000元以下）。比如某呗刚开始的3年就没有上征信，不过现在...你们都懂的。
四、银行系的"漏网之鱼"
说出来你可能不信，某些银行的信用卡现金分期居然也不上征信！不过要满足两个条件：一是分期金额不超过信用卡额度，二是选择特定分期类型。比如某商业银行的"灵活分期"业务，在征信报告里只会显示信用卡已用额度，不会单独列出借款记录。
五、消费金融公司的场景贷
买手机时的12期免息、家电分期付款这些消费场景贷款，很多都不会上传征信。但有个重要前提——必须是通过商家直接办理的分期。如果是通过第三方金融平台申请的，那大概率是要上征信的。建议办理前直接问清楚："这个分期上征信吗？"
六、国际信用卡的预借现金
持有VISA、万事达单标卡的朋友注意了！这类境外发行的信用卡在国内取现或消费，目前暂时不会同步到人行征信系统。不过要注意外汇还款问题，要是因为汇率波动导致还款不足，发卡行照样会收取滞纳金。
最后提醒三点重要事项：首先，所有正规金融机构的贷款基本都已接入征信，说"绝对不上"的多半有问题；其次，今年开始部分网贷平台正在逐步接入百行征信系统；最重要的是，不管上不上征信，按时还款都是必须的，毕竟大数据风控系统可是无处不在的！如果实在不确定自己的贷款是否上征信，最保险的方法是直接打银行客服电话，或者去人民银行征信中心官网查报告，每年有两次免费查询机会呢。
