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生活里，不少朋友都遇到过这种情况，亲戚朋友满脸焦急地找上门，说要贷款周转，可银行要求找个担保人，便眼巴巴地望着你，希望你能帮这个忙。咱中国人向来重情重义，很多时候抹不开面子，稀里糊涂就签了担保协议。可事后静下来一想，心里又犯起了嘀咕：做了这贷款担保人，自己以后还能贷款吗？要是自己哪天也急需资金周转，跑去银行申请贷款，会不会因为这个担保身份，被银行拒之门外呢？这种纠结和担忧，相信很多人都体会过。今天，咱们就好好唠唠这个事儿，把这里面的门道给大家讲得明明白白。
做了贷款担保人，还能不能贷款？
答案是，做了贷款担保人，仍然是有机会能贷款的。但这事儿可没那么简单，不是说只要你符合常规贷款的一些基础条件，银行就一定会痛痛快快地把贷款批给你。银行在审批贷款申请的时候，会综合考量各种因素，而担保人这个身份，就是其中一个不可忽视的因素。
从银行的角度来看，当你为别人的贷款提供担保时，就意味着你承担了一种潜在的债务风险。一旦被担保人还不上钱，银行就有权要求你这个担保人来代为偿还贷款。所以，银行会把你所担保的这笔贷款，视为你潜在的负债。打个比方，你月收入 1 万，本来正常情况下，银行评估后可能愿意给你批 50 万的贷款额度。但现在你给别人担保了一笔 30 万的贷款，银行就会想，万一被担保人出问题，这 30 万可能就得你来还，那你还能有多少能力来还自己新申请的贷款呢？这么一琢磨，银行可能就会重新评估，也许只给你批 20 万，甚至直接拒绝你的贷款申请。
影响担保人贷款的关键因素有哪些？
- 被担保人的还款情况：这一点至关重要。要是被担保人一直都按时足额还款，从来没有逾期过，那对你申请贷款的影响相对就会小很多。银行会觉得，既然被担保人信用良好，按时履约，那你作为担保人承担连带还款责任的可能性就比较低。可要是被担保人经常逾期，甚至干脆耍赖不还钱，那银行可就会对你格外警惕了。一旦被担保人出现逾期，你的征信报告上也会留下相关记录，这会直接影响到你的信用评级，进而影响你自己贷款的审批结果。
- 自身的信用状况：不管你是不是担保人，自身的信用记录都是银行审批贷款时重点关注的内容。如果你自己过去就有过很多不良信用记录，比如信用卡欠款长期不还、房贷车贷多次逾期等等，那银行肯定会对你的还款意愿和还款能力产生怀疑。而作为担保人，信用记录就更加重要了。因为银行会认为，连自己的信用都管理不好的人，怎么能指望他在别人还不上钱的时候，履行担保责任呢？所以，平日里一定要注意维护好自己的信用记录，按时还款，避免逾期。
- 自身的负债水平：银行会综合评估你的收入和负债情况。假设你每个月收入 1 万，除去日常开销，能用来还贷款的钱本来就有限。可你现在自己已经背负了房贷、车贷等债务，每个月还款压力不小，再加上给别人担保的贷款，一旦被担保人还不上，你就得承担还款责任。在这种情况下，银行会担心你没有足够的资金来偿还新申请的贷款，从而拒绝你的贷款请求。所以，在申请贷款之前，尽量想办法降低自己的负债水平，比如提前还清一些小额贷款或者信用卡欠款。
- 担保金额的大小：担保金额的多少也会对银行的审批产生影响。如果你担保的金额相对较小，比如只是几万元，银行可能觉得风险在可控范围内，对你申请贷款的影响也就不会太大。但要是你担保的金额高达几十万甚至上百万，银行就会非常谨慎了。因为一旦被担保人违约，这么大一笔债务落到你头上，很可能会让你陷入财务困境，进而影响你偿还自己贷款的能力。
担保人贷款和普通人贷款，有啥差别？
为了让大家更直观地了解，咱们通过一个表格来对比一下：
| 对比项 | 普通人贷款 | 担保人贷款 |
|---|---|---|
| 评估重点 | 主要关注自身的收入、信用记录、负债情况等 | 除了自身情况外，还会着重考察被担保人的还款能力、信用状况以及担保金额的大小 |
| 审批严格程度 | 按照常规的贷款审批流程和标准进行审核 | 相对来说，审批会更加严格，银行会对各种风险因素进行更细致的评估 |
| 贷款额度影响 | 主要依据自身的还款能力和信用状况来确定贷款额度 | 会在评估自身还款能力的基础上，扣除因担保可能带来的潜在负债后，再确定最终的贷款额度 |
从表格中可以看出，担保人贷款和普通人贷款在很多方面都存在差异，尤其是在审批的严格程度和对贷款额度的影响上。所以，做了担保人的朋友在申请贷款时，要做好充分的准备，应对银行更严格的审核。
如果做了担保人，想贷款该怎么做？
- 提前了解被担保人的还款情况：在自己准备申请贷款之前，先去了解一下被担保人的还款情况到底怎么样。如果被担保人一直按时还款，那当然是最好的。但要是发现被担保人有逾期的迹象，一定要及时跟他沟通，督促他尽快还款，避免影响到自己的信用记录和贷款申请。
- 降低自身现有负债：想办法降低自己现有的负债水平。比如，把一些不必要的信用卡欠款还清，减少网贷的使用。如果有能力的话，可以提前偿还一部分房贷或者车贷，让自己每个月的还款压力变小一些。这样在申请新贷款时，银行会觉得你的还款能力更强，审批通过的可能性也就更大。
- 提供充足的资产证明：向银行提供尽可能多的资产证明，比如房产证明、车辆行驶证、存款证明等等。这些资产可以证明你有足够的经济实力来偿还贷款，即使需要承担担保责任，也不会影响到你偿还自己贷款的能力。有了这些资产证明，银行会对你的还款能力更有信心，从而增加你贷款审批通过的几率。
- 选择合适的贷款产品：不同的银行和金融机构，推出的贷款产品对担保人的要求可能会有所不同。有些贷款产品可能对担保人的身份比较宽容，而有些则可能要求比较严格。所以，在申请贷款之前，多去了解一些不同的贷款产品，对比一下它们的申请条件、利率、额度等，选择一个最适合自己的产品。可以多咨询几家银行或者金融机构，听听他们的建议，再做决定。
- 增加共同还款人或担保人：如果条件允许的话，可以找一个信用良好、收入稳定的人作为共同还款人或者为自己的贷款提供担保。这样一来，银行会觉得还款的保障增加了，风险也就相对降低了。当然，找共同还款人或者担保人的时候，一定要确保对方了解自己的责任和义务，并且愿意承担相应的风险。
要是因为担保身份贷款被拒，该怎么办？
- 与银行沟通了解原因：一旦贷款被拒，不要慌张，也不要轻易放弃。首先要做的是，主动联系银行，询问贷款被拒的具体原因。银行会根据你的情况，给出一些具体的反馈，比如是因为担保金额过大，还是被担保人信用出现问题，或者是你自身的信用记录和负债情况不符合要求等等。只有了解了原因，才能有针对性地采取措施解决问题。
- 尝试其他贷款机构：如果一家银行拒绝了你的贷款申请，并不意味着所有的银行和金融机构都会拒绝你。不同的贷款机构，风险偏好和审批标准可能会有所差异。所以，可以尝试向其他银行或者一些正规的金融机构申请贷款。在申请之前，同样要了解清楚他们的贷款产品和申请条件，看看自己是否符合要求。也许在其他机构，你就能够成功申请到贷款。
- 寻求专业贷款中介的帮助：如果自己对贷款的流程和各种政策不太了解，不知道该如何提高贷款申请的成功率，可以考虑寻求专业贷款中介的帮助。这些中介机构通常对市场上的各种贷款产品比较熟悉，也有丰富的经验和渠道。他们可以根据你的具体情况，为你制定合适的贷款方案，帮助你准备申请材料，提高贷款审批通过的几率。不过，在选择贷款中介的时候，一定要选择正规、有资质的机构，避免上当受骗。
- 等待合适时机再申请：如果目前因为担保身份导致贷款申请困难，也可以选择暂时等待一段时间，等情况有所改善后再申请。比如，等被担保人的贷款还清了，或者自己的信用记录经过一段时间的良好维护后有所提升，再去尝试申请贷款。在等待的过程中，要注意保持良好的信用记录，合理规划自己的财务状况，为将来的贷款申请做好充分准备。
写在最后
小编想说，做贷款担保人这事儿，真得慎之又慎。在签字之前，一定要充分了解其中的风险和可能对自己产生的影响。要是已经做了担保人，也别太担心，只要掌握正确的方法，还是有机会成功申请到贷款的。希望大家在面对这些金融问题的时候，都能保持冷静，理性分析，做出最适合自己的决策。祝愿大家都能顺利解决资金需求，生活越来越好。
