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在生活中，无论是个人想买房买车，还是企业要扩大经营，都可能遇到资金周转的难题，这时候从银行贷款往往是很多人的首选。但银行贷款的流程、条件等都比较复杂，新手小白很容易摸不着头脑。下面，小编就来详细说说如何从银行贷款，涵盖个人和企业的全场景申请条件，以及能提高低息审批通过率的攻略，一起往下看吧！
一、个人从银行贷款的常见场景及申请条件
个人向银行贷款的场景有很多，不同场景对应的申请条件也有所不同，我们来一一了解。
- 个人住房贷款
这应该是很多人都会接触到的贷款类型。那申请个人住房贷款需要满足什么条件呢？
首先，年龄得在 18 周岁到 65 周岁之间，具备完全民事行为能力。其次，要有稳定的职业和收入，银行会以此判断你是否有按时还款的能力，一般来说，月收入要达到月供的两倍以上才行。再者，信用记录得良好，要是有严重的逾期记录，银行大概率是不会通过申请的。还有，需要有购房合同或协议，并且能支付一定比例的首付款，不同地区、不同银行对于首付款比例的要求可能不一样，通常首套房的首付款比例在 20% 到 30% 之间。
有人可能会问，我没有工作，能申请个人住房贷款吗？小编觉得很难，因为没有稳定收入来源，银行无法确认你有还款能力，审批通过的可能性极低。 - 个人消费贷款
个人消费贷款可用于装修、旅游、教育等多种消费场景。申请条件相对灵活一些。
年龄同样在 18 到 65 周岁，有合法的身份。要有稳定的工作和收入，这和住房贷款一样，是银行判断还款能力的重要依据。信用状况良好，没有不良信用记录。如果贷款金额较大，可能还需要提供抵押物，比如房产、车辆等，不过现在很多银行也有无抵押的消费贷款，只是额度可能会相对低一些。
小编认为，申请个人消费贷款时，要根据自己的实际消费需求来确定贷款额度，不要盲目借贷，以免造成还款压力。 - 个人经营贷款
要是你自己开了小店或者公司，需要资金来经营，那可以考虑个人经营贷款。
申请条件包括：年龄在 18 到 65 周岁之间，有完全民事行为能力。有固定的经营场所，并且经营活动合法合规，有一定的经营期限，通常要求经营满一年以上。有稳定的收入来源，能够按时偿还贷款本息。信用记录良好，没有严重的逾期等不良记录。可能需要提供抵押物或担保人，具体要看银行的要求。
这里小编想多说一句，个人经营贷款对于经营状况的审核比较严格，所以在申请前，一定要把自己的经营资料准备齐全，比如营业执照、财务报表等。
二、企业从银行贷款的常见场景及申请条件
企业在发展过程中，难免会遇到资金短缺的情况，从银行贷款是解决资金问题的重要途径。
- 企业流动资金贷款
这种贷款主要用于企业日常的生产经营周转，比如购买原材料、支付工资等。
申请条件有：企业必须是合法注册的，具有法人资格，并且经营状况良好，有持续的盈利能力。有健全的财务管理制度，能够提供真实、准确的财务报表。信用记录良好，企业及其法定代表人、主要股东没有不良信用记录。需要提供一定的担保，可能是抵押物、质押物，也可能是第三方担保。银行还会考察企业的现金流情况，确保企业有足够的资金来偿还贷款。
小编觉得，企业在申请流动资金贷款时，要合理规划贷款期限和金额，避免出现资金闲置或不足的情况。 - 企业固定资产贷款
如果企业需要购买设备、建设厂房等，就可以申请固定资产贷款。
申请条件包括：企业具有法人资格，经营合法合规，有良好的发展前景。项目符合国家产业政策和银行的信贷政策，并且有完善的项目可行性研究报告。企业有足够的自有资金投入到项目中，通常自有资金比例不低于 30%。能够提供符合银行要求的担保措施。有健全的财务制度和良好的信用记录。
这里有个小建议，企业在申请固定资产贷款前，要对项目进行充分的评估，确保项目能够顺利实施并带来预期的收益。 - 企业信用贷款
有些企业可能没有足够的抵押物，这时候可以考虑企业信用贷款。
申请条件：企业经营年限通常要求在 2 年以上，经营状况良好，有稳定的收入来源。信用记录良好，企业及其关联方没有不良信用记录。企业的纳税情况良好，能够提供连续的纳税证明。银行会根据企业的经营状况、信用情况等综合评估贷款额度和利率。
小编认为，企业信用贷款对企业的信用和经营状况要求更高，所以企业在日常经营中，一定要注重维护自己的信用记录。
三、个人和企业贷款申请条件对比
| 贷款类型 | 个人贷款 | 企业贷款 |
|---|---|---|
| 年龄要求 | 18-65 周岁 | 企业具有法人资格，法定代表人年龄通常在 18-65 周岁 |
| 信用要求 | 个人信用良好，无不良记录 | 企业及法定代表人、主要股东信用良好 |
| 收入要求 | 有稳定的职业和收入 | 企业有持续的盈利能力，有健全的财务制度 |
| 担保要求 | 部分贷款需要抵押物或担保人，部分可无抵押 | 通常需要担保，可能是抵押物、质押物或第三方担保 |
| 用途要求 | 用于个人消费、住房等 | 用于企业生产经营、项目建设等 |
四、低息审批攻略
了解了申请条件，大家肯定还想知道如何才能获得低息贷款，并且提高审批通过率。
- 维护良好的信用记录
信用记录是银行审批贷款时非常看重的一点。无论是个人还是企业，都要按时偿还信用卡账单、贷款本息等，避免出现逾期。如果有逾期记录，要及时还款，并保持良好的信用行为，逐步修复信用。
有人可能会问，之前有过一次逾期，对贷款审批影响大吗？小编觉得，如果只是偶尔一次轻微逾期，并且已经及时还款，影响可能不大，但如果是多次逾期或者逾期时间较长，那肯定会影响审批，甚至可能被拒贷。 - 提供充足的资产证明
个人可以提供房产、车辆、存款等资产证明，企业可以提供固定资产、存货、应收账款等资产证明，这些都能向银行证明自己的还款能力，从而提高审批通过率，还有可能获得更低的利率。 - 选择合适的贷款产品和银行
不同的银行、不同的贷款产品，利率和审批要求都可能不同。在申请贷款前，可以多了解几家银行的贷款产品，对比利率、期限、还款方式等，选择最适合自己的。比如，有些银行针对小微企业有优惠的贷款政策，利率相对较低，企业可以重点关注。 - 准备完整、真实的申请资料
申请资料不完整或不真实，是导致贷款审批失败的常见原因之一。个人申请贷款时，要准备好身份证、户口本、收入证明、婚姻证明等资料；企业申请贷款时，要准备好营业执照、税务登记证、财务报表、公司章程等资料。所有资料都要真实有效，不要弄虚作假。 - 合理规划贷款额度和期限
贷款额度不要超过自己的还款能力，期限也要根据自己的实际情况来选择。如果贷款额度过高、期限过短，可能会导致还款压力过大，影响还款能力，从而影响信用记录。
- 提升自身资质
对于个人来说，可以通过提升自己的收入水平、稳定工作等方式来提升资质；对于企业来说，可以通过扩大经营规模、提高盈利能力、优化财务状况等方式来提升资质。资质越好，银行越愿意放贷，利率也可能越低。
最后，小编想说，从银行贷款并不是一件很难的事情，只要了解清楚申请条件，做好充分准备，掌握一定的审批攻略，就能提高成功率，获得合适的贷款。根据相关数据显示，准备充分、信用良好的申请人，贷款审批通过率要比准备不足的申请人高出 50% 以上。希望这篇文章能帮到有需要的人，让大家在贷款的路上少走弯路。
