车可以贷款吗，征信不好能申请吗

图片由www.webtj.cn匿名网友分享

手头钱不够想贷款买车，可偏偏征信有点瑕疵，这种时候还能顺利办下贷款吗？估计不少朋友都有过类似的纠结。毕竟现在一辆车少说也要几万块，全款买对普通家庭来说压力确实不小，贷款成了很常见的选择。但征信要是不那么 “干净”，会不会直接被拒之门外呢？今天小编就来好好聊聊这个话题，把里面的各种情况都捋捋清楚，一起往下看吧！

一、先说说，车到底能不能贷款？

答案是肯定的，车当然可以贷款！不管你想买新车还是二手车，市面上有很多渠道都能提供车辆贷款服务。像咱们常去的银行，还有汽车品牌自己的金融公司，甚至一些正规的互联网贷款平台，都有专门的车辆贷款业务。
贷款买车的好处还是挺明显的，最直接的就是能减轻当下的资金压力，不用一下子把多年的积蓄都花出去，手里留着钱，万一有个急事也能应付。而且现在很多车企为了促进销售，会和金融机构合作推出一些优惠活动，比如低首付、零利率贴息什么的，算下来比全款买还划算呢。
不过话说回来，贷款买车也不是谁想办就能办的，不同的贷款机构都有自己的审核标准，征信就是其中非常重要的一项。那征信不好的话，到底还能不能申请呢？这就得看具体情况了。

二、什么样的征信才算 “不好” 呢？

很多人嘴里说的 “征信不好”，其实涵盖的情况差别很大，咱们得先弄明白到底哪些情况算征信有问题。
轻微逾期
比如你有张信用卡，忘了还款，逾期了十几天，后来发现了赶紧补上了。这种情况虽然会在征信上留下记录，但不算太严重，对贷款的影响相对较小。
多次逾期或严重逾期
要是一年内有三四次逾期记录，或者有一次逾期超过了 90 天，那情况就比较严重了。贷款机构看到这种记录，心里肯定会打鼓，审批的时候会特别谨慎。
呆账、坏账
如果有贷款或者信用卡欠款一直拖着不还，时间长了变成了呆账、坏账，那征信基本上就 “废” 得差不多了，这种情况下申请贷款，难度会非常大。
查询记录过多
短时间内频繁申请信用卡、网贷，导致征信报告上出现很多查询记录，这也会让贷款机构觉得你资金很紧张，怀疑你的还款能力，从而影响贷款审批。
可能有人会问，我怎么知道自己的征信到底啥样呢？很简单，可以通过央行征信中心的官网查询，也能去线下的征信查询点办理，每年有 2 次免费查询的机会，超过之后每次要花 10 块钱。建议大家在打算贷款买车前，先查一下自己的征信，做到心里有数。

三、征信不好，到底还能不能申请车辆贷款？

这得看你征信不好的程度，还有你选择的贷款渠道，不能一概而论。
银行贷款
银行对征信的要求是比较高的，如果你有严重逾期、呆账这些记录，基本会被直接拒绝。但如果只是轻微逾期，还是有机会的，不过银行可能会让你提高首付比例，或者让你提供更多的资产证明，比如房产证、存款证明什么的，以此来证明你有足够的还款能力。
汽车金融公司
和银行比起来，汽车金融公司的门槛就低一些了。有些汽车金融公司专门针对征信有小瑕疵的客户推出了贷款产品，不过这种情况下，利率可能会比正常情况高一点，首付比例也可能要求在 30% 以上。
通过担保公司申请
要是你的征信问题比较严重，可以找一家正规的担保公司帮忙。担保公司会为你承担连带责任，这样贷款机构放款的风险就小多了，你的通过率自然也会提高。但担保公司会收取一定的担保费，一般是贷款金额的 1%-3%。
用其他资产做抵押
如果你名下有房产、存款等其他资产，可以用这些资产做抵押来申请车辆贷款。有了抵押品，贷款机构的风险降低了，对征信的要求也就没那么严了。
小编有个朋友，之前有过两次信用卡轻微逾期，去银行申请新车贷款没通过，后来换了一家汽车金融公司，首付给了 40%，最后还真贷到款了，就是利率比银行高了 1 个百分点左右。

四、征信不好申请车辆贷款，这些小技巧能帮你提高通过率

就算征信有点问题，也不是完全没机会，掌握这些技巧，能让你申请贷款时更顺利。

提高首付比例：你首付给得越多，贷款金额就越少，贷款机构承担的风险也就越小，审批通过的可能性自然就越大。
提供充足的资产证明：像房产、存款、理财产品等，都能证明你有足够的还款能力，让贷款机构更放心地给你放款。
找个共同借款人：可以让征信好、收入稳定的家人或朋友作为共同借款人，这样能大大增加审批通过的概率。
选择合适的车型：有些价格较低的车型或者冷门车型，贷款机构审批会相对宽松一些，因为就算后期你还款出了问题，这些车辆处置起来也更容易。
先养养征信再申请：如果不是急着用车，可以先花半年到一年的时间养养征信，期间按时还款，不再新增逾期记录，之后再去申请贷款，会顺利很多。

可能有人会问，养征信具体该怎么做呢？其实很简单，就是把名下所有的欠款都按时还上，别再乱申请信用卡和网贷，信用卡正常使用但别刷爆，保持良好的用卡记录就行。

五、不同征信情况对应的贷款方式对比表

征信情况	推荐贷款渠道	首付比例建议	利率情况	通过率预估
轻微逾期	银行、汽车金融公司	20%-30%	正常或略高	70%-80%
多次逾期	汽车金融公司、担保公司	30%-50%	较高	40%-60%
呆账、坏账	担保公司、抵押贷款	50% 以上	很高	20%-40%
查询过多	汽车金融公司	30% 左右	正常或略高	50%-70%

六、用户真实经验分享，这些坑可别踩

@张先生：我之前有张信用卡，忘了还款，逾期了 40 多天，后来想贷款买辆新车，去银行直接被拒了。听朋友说汽车金融公司可能会松一点，我就去试了试，首付给了 40%，还提供了房产证，最后还真批下来了，就是利率比银行高了点，不过能买到车还是挺开心的。提醒大家，逾期后一定要及时还上，千万别拖着变成呆账。
@李女士：我因为之前频繁申请网贷，征信上的查询记录特别多，想贷款买辆二手车，问了好几家机构都没通过。后来找了个担保公司，交了 2% 的担保费，首付给了 50%，才总算贷到款。建议大家别乱点那些网贷链接，查询记录多了真的影响贷款。
@王先生：我征信有过一次严重逾期，后来想用房子做抵押贷买车，手续比我想象中麻烦多了，不过最后确实通过了。就是办理抵押登记的时候，跑了好几个部门，大家要是选这种方式，最好提前问清楚需要哪些材料，省得跑冤枉路。