图片由www.webtj.cn匿名网友分享
不少朋友刚接触创业贷款时，都会先琢磨 “创业贷款怎么贷”，可真到申请的时候，又常卡在另一个坎上 —— 额度不够。明明觉得自己条件都符合，可批下来的钱离实际需要差一大截，这时候该咋办？今天小编就从头捋一捋，从怎么申请到额度不够该怎么破，全给新手朋友们说明白。
一、先搞懂：创业贷款到底怎么贷？基础流程别跑偏
想解决额度问题，得先知道创业贷款的基本路子。不然第一步就错了，后面再折腾也白搭。
首先，申请创业贷款得满足基本条件。比如年龄一般在 18-60 岁之间，有合法的创业项目，信用记录没啥大问题。大学生的话，通常得是毕业 5 年内，还得有毕业证；个体户呢，营业执照得满 6 个月，这都是常规要求。
然后是申请步骤，其实不复杂：先准备材料（身份证、创业计划书、资质证明这些），选对渠道（银行、人社局或者线上平台），提交申请后等审核，通过了就能签合同、放款。但为啥有人走流程顺顺利利，额度却不理想？这就得往下看了。
有人可能会问，是不是所有银行的额度都差不多？还真不是。不同银行侧重的领域不一样，比如有些银行更支持科技类创业，有些对餐饮、零售更友好，选对银行，额度可能就差不少。
二、额度不够？先弄明白为啥 “卡” 在这一步
额度不够的原因，可不止 “资质不够” 这么简单。小编见过不少案例，明明条件不错，就是额度上不去，多半是踩了这些坑。
第一个常见原因：材料没给全，说服力不够。比如你说自己的项目能赚钱，但没附上市场调研数据；说自己有还款能力，却没提供收入证明或资产证明。银行看不到 “实在东西”，自然不敢多批。
第二个原因：没踩准政策的 “加分项”。很多地方对特定群体有额度倾斜，比如大学生创业、返乡创业、残疾人创业，这些身份能帮你多拿额度。但不少人申请时没主动提，审核人员可能也没细问，白白错过了机会。
还有个容易被忽略的点：创业阶段和额度不匹配。刚起步的项目，银行一般不敢给太高额度，怕风险大；可如果你已经经营了一两年，有稳定流水了，还按 “初创” 标准申请，额度肯定跟不上。
那怎么判断自己是哪种情况？可以拿申请材料和银行的审批反馈对照一下，看看缺了啥、漏了啥，心里就有数了。
三、额度不够不用慌，这 5 招帮你 “提额”
知道了原因，就该想办法解决了。小编整理了 5 个实用招，新手朋友可以根据自己的情况选。
1. 补充资产证明，给银行 “定心丸”
你手里有啥值钱的？房子、车子（全款的）、存款，甚至是理财产品，都能拿去给银行看。这些东西能证明 “就算项目暂时不赚钱，我也有能力还款”。操作起来也简单，把产权证明、存款截图复印好，交给银行补充审核就行。
不过小编得提醒一句，别为了提额虚报资产，一旦被查出来，不仅额度批不下来，还会影响信用，得不偿失。
2. 找个 “靠谱担保人”，额度能涨 30%
担保人得是信用好、有稳定收入的人，比如国企员工、老师、医生，或者有一定资产的朋友。有了担保人，银行觉得风险降低了，额度自然容易上去。但要注意，担保人得清楚自己的责任 —— 万一你还不上钱，他得替你还，所以找担保人时一定要说清楚。
3. 拆分贷款需求，分阶段申请
比如你一开始想贷 50 万，但第一次只批了 20 万。别急着放弃，可以先拿着 20 万启动项目，经营 3-6 个月，有了流水和盈利记录后，再申请第二次贷款。这时候银行看到你的项目能赚钱，额度肯定比第一次高。这种 “小步快跑” 的方式，对初创者来说更稳妥。
4. 蹭 “政策红利”，地方补贴别错过
很多城市都有 “创业担保贷款”，由政府贴息，额度上限比普通贷款高。比如有些地方大学生创业担保贷款能到 30 万，个体户能到 50 万。怎么查这些政策？去当地人社局官网搜 “创业贷款”，或者打 12333 热线问，比自己瞎琢磨管用。
5. 换家银行试试，“错位竞争” 有惊喜
这家银行额度低，不代表所有银行都这样。比如你做的是农村电商创业，去农业类银行申请，可能比去股份制银行额度高，因为他们更懂这个领域的风险。申请前多问几家，对比一下，总能找到适合自己的。
| 提额方法 | 操作难度 | 适用人群 | 额度提升空间 |
|---|---|---|---|
| 补充资产证明 | ★★☆☆☆ | 有一定资产的创业者 | 20%-50% |
| 找担保人 | ★★★☆☆ | 身边有优质担保人的人 | 30%-60% |
| 分阶段申请 | ★★★★☆ | 项目有成长空间的初创者 | 50%-100% |
| 蹭政策红利 | ★★☆☆☆ | 符合专项政策的群体 | 40%-80% |
| 换银行申请 | ★★☆☆☆ | 首次申请遇挫的人 | 20%-40% |
四、这些 “提额误区”，新手千万别踩
想提额是好事，但有些坑得避开。小编见过有人为了多贷点钱，走了歪路，最后麻烦不断。
比如有人觉得 “贷款额度越高越好”，哪怕用不上也想多拿。其实不然，额度高了，利息也多，还款压力大，万一项目出点问题，还不上钱就麻烦了。额度够花就行，别贪多。
还有人轻信 “花钱就能提额” 的中介。这些中介要么是骗钱的，要么是帮你伪造材料，一旦被银行发现，直接拉入黑名单，以后想贷款都难。提额得靠自己的真实资质，别想着走捷径。
另外，申请时别频繁换渠道。今天在这家银行提交，明天又去那家，多家银行查你的征信，会让银行觉得你 “很缺钱”，反而不敢批高额度。选定 1-2 个合适的渠道，专心申请就好。
最后给大家说个数据吧，去年某市的创业贷款数据显示，主动补充资产证明的申请者，平均额度比没补充的高 42%；找对政策红利的，额度提升甚至能到 70%。这说明额度不够不是死局，只要方法对，完全能解决。
创业本来就不容易，贷款额度是助力，不是绊脚石。咱们把基础打牢，按步骤来，别慌也别贪，总能拿到匹配自己需求的额度。要是你试过这些方法，有啥经验或者疑问，欢迎在评论区聊聊，大家一起帮你想办法。
