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开个小店、搞个小作坊，自己当老板虽说自由，但遇到资金周转不开的时候是真头疼。货卖得正好想多进点货，旺季快来了想扩大店面，手里没现钱咋办？不少个体户朋友都琢磨过贷款，可一想到贷款就发懵：我是个体户，现在贷款需要什么条件呀？是不是比上班族难多了？别着急，今天小编就跟大家好好聊聊这事儿，看完你心里说不定就有数了。
一、贷款前得先看看自己有没有 “入门证”
不管找哪家机构贷款，总得有几个基本条件得满足，就像开车得有驾照一样，这是前提。
- 身份得靠谱：身份证肯定得有，而且得在有效期内。要是你这店是在本地开的，户口本可能也得准备着，证明你是这儿的人，跑不了。
- 年龄别太离谱：一般来说，得满 18 岁，能对自己做的事儿负责。年纪太大也不行，超过 65 岁的话，很多地方可能就不乐意放贷了，怕还不上钱，这也是人之常情。
- 店里的手续得齐全：最关键的就是营业执照，没有这个，人家咋知道你这生意是合法的？而且很多地方要求营业执照得办了一年以上，刚开张没俩月就想贷款，难度估计不小。
有个开小卖部的张大哥就说过：“我之前去问贷款，人家第一句就问我营业执照办了多久，我说才半年，人家就摇摇头说再等等吧。” 所以啊，这营业执照的时间还真得留意。
二、证明 “我能还钱” 比啥都重要
贷款机构不是慈善机构，把钱借给你，最关心的肯定是你能不能还上。个体户不像上班族有固定工资条，那咋证明自己有还款能力呢？
- 银行流水得拿得出手：近半年的银行流水最好都打出来，进账出账看得明明白白。要是流水忽高忽低不稳定，最好能有个解释，比如 “这月是淡季，下月旺季就能好起来”。
- 经营状况得说得清：店里的账本、进货单、出货单这些，能证明你这生意确实在做，而且能赚到钱。要是能拿出纳税证明，那就更靠谱了，税都交得多，说明利润差不了。
- 有没有欠款没还：也就是咱们常说的征信，要是之前欠过钱没按时还，征信上有记录，那贷款可能就悬了。不过轻微的逾期，比如就一次忘了还信用卡，后来赶紧补上了，说不定还有商量的余地。
小编见过有人拿着厚厚的流水单去贷款，人家一看每个月进账都挺稳定，没几天就批下来了。所以啊，平时多留意保存这些能证明自己赚钱能力的东西，关键时刻能派上大用场。
三、要不要抵押点啥？这也是个事儿
有些个体户觉得自己流水一般，怕贷不到钱，就想问问能不能抵押点东西。这确实是个办法，但也有讲究。
- 房子、车子最常见：要是有自己的房子或者全款买的车，拿去做抵押，贷款额度可能会高一些，利息也可能低点儿。但得想清楚，要是到时候还不上钱，这些东西可能就保不住了。
- 存货、设备也能试试：比如开服装店的，有一大批好卖的存货；开加工厂的，有值钱的机器设备，有些机构也接受这些做抵押，不过评估起来可能麻烦点，能贷到的钱也可能比房子车子少。
不过话说回来，抵押这事儿风险不小，得掂量掂量自己的还款能力再决定，可别脑子一热就把房子押出去了。
四、这些 “小细节” 可能影响贷款成败
有时候，一些不起眼的小事，说不定就成了贷款的绊脚石。
- 贷款用途得说清楚：你贷这钱是想进货、还是想装修、还是想雇人？得说得具体、合理。要是说 “就想随便花”，人家肯定不敢借给你。
- 本地经营时间长点好：在一个地方开店时间越长，周围人越熟悉你，贷款机构也觉得你这生意扎根稳，跑路的可能性小。刚从别的地方搬过来没几个月，可能就得多费点口舌解释。
- 有没有担保人：要是自己条件差点，可以找个有稳定工作、征信好的亲戚朋友做担保。不过这对担保人来说有风险，人家得信得过你才愿意帮忙。
有个开早餐店的李大姐，之前贷款就是因为没说清用途，被拒了一次。后来她准备了详细的进货清单，说清楚是想多进点面粉、鸡蛋，第二次就顺利批下来了。
五、遇到这些情况该咋办？
- 没抵押也想贷款？ 可以试试信用贷款，不用抵押东西，但对征信和经营状况要求可能更高，额度也可能没那么大。不过聊胜于无，应急的时候也能用。
- 营业执照时间不够？ 那就再等等，先把生意做好，把流水做漂亮点，等时间到了再申请。或者问问有没有针对初创个体户的贷款产品，说不定有机会。
- 征信有点小问题？ 要是就一两次轻微逾期，赶紧把钱还上，然后跟贷款机构好好说说情况，或许还有希望。但要是逾期次数多、金额大，那可能就得先养养征信了。
这里有个事儿我也不太确定，就是不同银行对个体户流水的具体要求，比如每月进账最低得多少，好像没个统一的数，可能得一家家去问才清楚。
六、小编的几句心里话
个体户贷款确实比上班族麻烦点，但也不是没可能。关键是把该准备的东西准备好，把自己的经营状况、还款能力证明白。申请之前多跑几家机构问问，对比对比利息、还款期限，找个最适合自己的。
还有啊，贷款下来之后一定要按时还，别影响了征信，不然下次再想贷款就难了。生意是慢慢做起来的，资金周转也是常有的事，只要规划好，总能找到解决办法。希望这些能帮到正在为贷款犯愁的个体户朋友们。
