最近好多朋友都在问，成都买二套房到底怎么贷款划算？今天咱们就来唠唠这个话题。本文整理了2023年成都二套房贷款利率的最新政策，对比了6家主流银行的利率差异，还挖到了几个容易被忽视的省钱妙招。重点会讲到LPR变动对月供的影响、不同收入人群的选贷策略，以及信用记录不过关的补救方法，准备买二套房的朋友可别错过这些干货。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、2023年成都二套房贷款政策新变化
先说个重点，央行今年把二套房利率下限调整到LPR+60BP。按现在5年期LPR是4.2%来算，理论上最低能拿到4.8%的利率。不过在实际操作中，各家银行会根据申请人的资质上下浮动。有个朋友上个月在建设银行办的二套房贷，因为公积金缴存基数高，最后拿到了4.85%的优惠利率。
再说说首付比例，现在成都大部分区域要求二套房首付不低于40%。但像天府新区、高新南这些热门区域，部分银行悄悄把首付门槛提到了45%。这里要提醒下，如果首套房贷款还没结清，二套房的利率和首付比例都会再往上浮动5%-10%。
二、6大银行利率对比表
我专门跑了四大行和两家股份制银行问价，发现利率差距还真不小：
• 工商银行：LPR+80BP（实际5.0%）
• 中国银行：LPR+70BP（4.9%）
• 成都银行：LPR+65BP（4.85%）
• 招商银行：LPR+90BP（5.1%）
• 重点来了！成都农商行针对社保连续缴满5年的客户，能给到LPR+60BP的底价。
有个特殊情况要注意，如果是买二手房，利率普遍会比新房高0.1%-0.3%。上个月帮亲戚办贷款时就碰到过，同一家银行的新房利率4.9%，二手房直接涨到5.2%。
三、利率高低到底看哪些条件
银行客户经理私下跟我说，他们系统评分主要看这三个维度：
1. 征信报告上的逾期记录（2年内不能超过3次）
2. 月收入要是月供的2.2倍以上
3. 已有房贷的还款情况
有个案例特别典型：小王去年信用卡忘了还导致征信有污点，结果申请二套房贷时利率比别人高了0.5%。后来他做了个骚操作——把首套房提前还了30万，月供压力降下来后，银行居然给他降了0.3%的利率。
四、等额本息和等额本金怎么选
举个例子更直观：假设贷款100万30年期，利率5.0%
• 等额本息：月供5368元，总利息93.3万
• 等额本金：首月6944元，每月递减11元，总利息75.2万
看似等额本金省了18万利息，但前五年要多付15万月供。这里建议年收入超过30万的选等额本金，普通工薪族还是老老实实选等额本息更稳妥。
五、三个鲜为人知的省钱诀窍
1. 抓住银行季度末冲量：每年3/6/9/12月的最后一周，有些支行会放出利率优惠
2. 把存款转到贷款银行，存够20万就能申请VIP通道
3. 夫妻双方分开贷款，用征信更好的那位做主贷人
最后提醒下，现在成都部分银行开通了线上预审批系统，输入基本信息就能看到预估利率。建议至少比较3家银行的方案再决定，毕竟几十万的利息差额，可能就差在这一步比价上。
