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手里有套按揭房，房贷还得月月还，可突然遇上孩子上学要交赞助费、家里老人住院急需用钱，这时候你是不是也会挠头：贷款房还能再贷点钱吗？按揭房再贷款到底有哪些要求？毕竟咱普通人手里最值钱的就是这套房，真急用钱的时候，总想着能不能让房子再 “帮衬” 一把。今天小编就跟大家好好聊聊这事儿，保证说得明明白白，新手小白也能看懂。
一、贷款房到底能不能再贷款？答案是能，但有前提
不少朋友觉得，房子已经押给银行了，再贷款肯定没戏，其实不是这样。贷款房能不能再贷款，主要看房子还有没有 “剩余价值”。简单说，就是你房子现在值多少钱，减去还没还的房贷，剩下的部分就是银行可能愿意再借给你的基础。
比如你买房子时花了 120 万，贷款 80 万，现在还了 30 万房贷，还剩 50 万没还，而房子现在涨到了 150 万，那剩余价值就是 150 万 - 50 万 = 100 万，这 100 万里就有再贷款的空间。
不过也不是所有贷款房都能再贷。像小产权房，因为没房产证，银行不认；还有那种房龄超过 20 年的老房子，银行也不太愿意接，怕以后不好出手。虽然理论上贷款房能再贷款，但是实际操作中，银行卡得挺严，不是你想贷就能贷的。
二、按揭房再贷款，银行最看重这几个要求
想让银行给按揭房再贷款，这几个硬要求得满足，少一条都可能被拒：
首先，房贷得还够时间。多数银行要求房贷还满 1 年，最少也得 6 个月。刚办房贷没俩月就想再贷，银行会觉得你资金周转太紧张，还款能力不靠谱。小编见过有人房贷只还了 3 个月就去申请，材料都没通过初审。
其次，征信不能太差。偶尔忘还一次信用卡，第二天补上了，这种小问题影响不大；但要是有连续 3 个月不还钱，或者一年里逾期 6 次以上，银行大概率会拒贷。毕竟银行得确保你能按时还两笔贷款。
再者，得有稳定收入。你每个月的收入，最好是两笔贷款月供总和的 2 倍以上。比如原来房贷每个月还 3000，再贷款每个月要还 2000，那你月收入最少得有 10000，银行才放心借你钱。
最后，房子得有证。期房因为还没拿到房产证，再贷款难度很大；现房有房产证，手续齐全，银行更愿意受理。
三、不同类型的按揭房，再贷款要求不一样
按揭房也分好几种，比如普通商品房、商住两用房，它们再贷款的要求差别不小，大家得对号入座：
普通商品房最容易办。只要满足前面说的还款时间、征信、收入这些要求，大部分银行都能批。小编身边有朋友用还款 3 年的商品房再贷款，一周就拿到钱了。
商住两用房就麻烦点。这种房子既能住又能办公，银行觉得它的价值波动大，所以抵押率通常比商品房低。比如商品房能贷到剩余价值的 60%，商住两用房可能只给 50%。而且很多银行不接商住两用房的再贷款，得找专门做这类业务的银行。
还有那种有共有产权的房子，比如跟家人共有的，再贷款时得所有产权人都同意，还得亲自去银行签字。少一个人签字都办不了，这点特别容易被忽略。
不过话说回来，就算是同一种房子，不同银行的要求也可能不一样。比如有的银行对商住两用房比较宽松，有的就卡得很死，所以多问几家银行没坏处。
四、申请再贷款时，这些情况最容易被拒
明明觉得自己符合要求，申请还是被拒了？这几种情况大家得避开：
一是房子评估价太低。银行会找人给房子估价，要是估价比你预期的低很多，剩余价值不够，自然贷不到钱。比如你觉得房子值 200 万，评估下来只有 160 万，可能直接影响贷款额度，甚至被拒。
二是用途不合规。再贷款的钱只能用在装修、买车、孩子上学这些正经地方，不能拿去炒股、买基金。银行会让你提供用途证明，比如装修合同、购车发票，要是提供不了，或者用途不符合规定，肯定被拒。
三是负债太高。除了房贷，你还有很多其他贷款，比如车贷、信用卡大额透支，银行会觉得你负债压力太大，还款风险高。小编有个亲戚，信用卡欠了 10 多万，再贷款就被拒了，后来还了一部分才批下来。
不同地区的银行可能还有特殊政策，比如有的城市对学区房再贷款更宽松，有的对郊区房要求更严，这部分细节我暂时没完全摸透，建议大家申请前先打银行客服电话问问。
五、关于按揭房再贷款，这些误区别信
新手朋友很容易被一些说法误导，小编给大家辟辟谣：
“再贷款额度越高越好”？根本不是。额度高意味着每月还款多，要是收入跟不上，还不上钱，房子可能被银行收走。小编觉得，额度够自己用就行，别贪多。
“找中介办肯定能过”？很多中介说能 “包装” 材料帮你通过，其实这是骗钱的。一旦被银行发现材料造假，不仅这次贷不到款，还会影响征信，以后再贷款更难。
“利息越低越好”？利息低的银行，往往审批严、放款慢。要是你着急用钱，可能得接受稍高的利息，选放款快的银行。比如有的银行利息比别家高 0.5%，但能 3 天放款，对急用钱的人来说更划算。
