最近总有人问我，说自己在网上看到"贷款诈骗"和"骗取贷款"这两个词，感觉像双胞胎似的分不清。说实话，这俩罪名放在法律条文里确实容易让人犯迷糊，但仔细掰扯掰扯还是有门道的。今天咱们就来唠唠它们的区别，重点说说普通人在贷款时怎么避开这些雷区。特别提醒大伙儿，有些行为表面上看着差不多，但真要踩了法律红线，后果可是天差地别！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、先整明白这两个"贷款罪"是咋回事
先说贷款诈骗罪吧，这玩意儿听着就吓人。简单来说就是有人从一开始就憋着坏心眼，用假材料、假证明去银行骗钱，关键是压根没打算还。比如张三伪造房产证贷了50万，转头就拿着钱去澳门赌场耍去了，这种就叫典型的贷款诈骗。
那骗取贷款罪呢？举个例子，李四做生意急着用钱，把自己店铺流水单上的数字偷偷改大了些，虽然最后确实按时还了贷款。这种情况就属于骗取贷款，虽然也用了不正当手段，但主观上还是有还款意愿的。
- 核心区别1：有没有非法占有的心思
- 核心区别2：实际还款能力是否真实存在
- 核心区别3：获得贷款后的资金去向
二、别小看这两个罪名的后果差异
上个月我老家有个案例特别典型。老王家儿子开厂子，拿假购销合同贷了200万，结果碰上疫情资金链断了还不上。最后法院认定是骗取贷款罪，判了三年。要是当初他家小子贷款时压根没打算还，直接拿钱去买房买车，那可能就要按贷款诈骗罪来判，刑期直接翻倍都不止！
这里有个关键点要注意：银行最终有无实际损失。比如虽然用了假材料，但按时还本付息了，这种情况一般不会往贷款诈骗罪上靠。但要是从一开始就奔着不还钱去的，哪怕后来东拼西凑还上了，照样可能被追究责任。
三、普通人最容易踩的三大雷区
最近接触的几个案例，发现大伙儿最容易栽跟头的地方有这几个：
- 帮亲戚朋友做担保时随便签名，结果对方贷款材料有问题
- 为了通过审核，把收入证明上的数字"润色"了一下
- 听信中介说的"包装贷款"，结果被卷进骗贷团伙
有个大姐跟我吐槽，说就因为在收入证明上多写了2000块工资，结果差点被银行起诉。虽然最后查清她确实有还款能力，但这事也折腾了小半年。所以说啊，千万别觉得材料造假是小事，现在银行的风控系统可不是吃素的。
四、遇到这些情况千万要当心
要是碰到下面这些情形，建议直接掉头就走：
- 中介说"包过""零门槛"的贷款服务
- 要求你提供完全虚假的证明材料
- 贷款到账后马上要转到其他账户
去年有个小伙子就是被所谓的"贷款顾问"坑了，对方说帮他做假银行流水，结果钱刚到手就被划走，最后落得人财两空。这种案例里，当事人往往既是被害者又可能变成嫌疑人，真是哑巴吃黄连。
五、守住底线才能保住钱袋子
我想说，预防这类法律风险的关键就两点：诚实守信，量力而行。现在很多网贷平台申请倒是方便，但越是容易拿钱的时候越要绷紧神经。填资料时多想想，这个数字有没有水分？提供的证明经得起查吗？还款计划现不现实？
最后给大伙提个醒，要是真遇到资金困难，与其动歪脑筋，不如老老实实跟银行沟通。现在很多金融机构都有延期还款政策，或者能协商调整还款计划。记住，解决问题的方法永远比问题本身多，千万别为了一时方便走上歪路。
