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房贷还完的那一刻，是不是觉得心里的大石头终于落地了？但别高兴太早，房产证还没真正回到你手里呢。很多新手小白这时候就懵了，贷款还清后到底怎么拿房产证？步骤多不多？会不会很麻烦？别担心，今天就手把手教你走完整个流程，再说说那些必须注意的地方，保证让你明明白白。
第一步：先确认贷款真的还清了，这步可不能省
你可能觉得，最后一笔月供扣完就算还清了，但系统有时候会有延迟，或者可能存在一些利息清算问题。那怎么确认呢？
可以先查手机银行的贷款余额，显示为 0 的话基本没问题。但稳妥起见，最好打个电话给贷款银行的客户经理，让他们在系统里再核实一下。确认还清后，一定要让银行出具贷款结清证明，这个证明后面办手续缺一不可，而且要盖银行公章才有效。
有人会问，结清证明什么时候能拿到？一般还款后的 1-3 个工作日就能去银行开，记得主动问客户经理，别等着银行通知，可能会耽误时间。
第二步：把需要的材料准备齐全，免得跑冤枉路
材料带不齐，去了也是白跑。新手最容易在这步出错，所以一定要对照清单仔细核对：
- 贷款人本人的身份证原件及复印件（复印件建议准备 3 份，不同地方可能用量不一样）
- 银行出具的贷款结清证明（原件，至少要 1 份）
- 当初签订的贷款合同原件（整本都带上，别只带几页）
- 房产证原件（如果房产证一直在自己手里，只是做了抵押登记，就得带上；要是押在银行，这步不用带，后面银行会给你）
- 还款用的银行卡（有些地方会核对还款记录，带着更保险）
- 抵押登记证明（这个一般在银行，结清后银行会还给你）
要是房子是夫妻共有的，需要两个人一起去吗？通常主贷人去就行，但最好带上配偶的身份证复印件，有些不动产登记中心会要求提供。不确定的话，提前打个电话问清楚，省得白跑一趟。
第三步：去银行办理解押相关手续，拿回抵押材料
材料准备好后，就去贷款银行的信贷部门办理解押手续。具体怎么做呢？
到了银行，直接找客户经理或者柜台工作人员，说明是来办理房贷结清解押的。把准备好的材料交上去，他们会核对信息，确认没问题后，就会把抵押登记证明、他项权利证这些材料还给你，有些银行还会给一份解押申请表。
这一步大概要多久？材料齐全的话，一般 1-2 个小时就能办完。但要是赶上银行人多，可能要排队，建议早上 9 点左右去，这时候人相对少点。
提醒一句，拿到银行给的材料后，当场核对清楚，看看有没有遗漏，尤其是抵押登记证明，丢了补办很麻烦。
第四步：去不动产登记中心办理解押登记，这是关键一步
银行的手续办完后，就得去不动产登记中心了，这里是真正解除房产抵押的地方。
流程其实不复杂：
- 到不动产登记中心的办事窗口，提交身份证、结清证明、抵押登记证明、房产证（如果在自己手里的话）这些材料。
- 工作人员审核材料，没问题的话，会让你填写一份解押登记申请表，按要求填好就行。
- 提交申请表后，工作人员会给你一张受理回执，上面写着什么时候能来拿办好的房产证。
有人会问，这一步需要花钱吗？大部分地方不收费，少数地方可能收几十元的工本费，提前准备点现金或手机支付就行。
那办理时间呢？不同城市不一样，快的当天就能办好，慢的可能需要 3-5 个工作日。拿回执的时候记着问清楚取证时间，免得白跑。
必须注意的几个点，新手很容易忽略
- 别拖延办理时间：贷款还清后，最好在 3 个月内办完解押手续。虽然没有硬性规定，但拖得越久，材料越容易丢，后面万一有房产交易，没解押的房子是没法过户的。
- 解押后检查房产证：拿到房产证后，一定要看看上面的 “他项权利登记” 页有没有注销记录，确认 “抵押登记已解除” 才算真正完成。
- 别轻信中介代办：有些中介说可以代办，收费还不低。其实流程不复杂，自己办完全能搞定，除非真的没时间，不然别花这个冤枉钱。要是找代办，一定要签正规委托书，核对清楚代办人的身份信息。
- 注意司法风险：如果在还款期间有过逾期，虽然贷款还清了，但最好让银行出具一份无欠款证明。万一有未结清的滞纳金或违约金，可能会影响解押，甚至被起诉，这点新手一定要注意。
不同情况的处理办法，看看你属于哪一种
如果房产证一直在自己手里，那解押后不需要换房产证，只是在上面注明抵押已解除；如果房产证之前押在银行，解押后银行会把房产证还给你，再去不动产登记中心办理解押登记就行。
要是你本人没时间去办理，能不能让别人代办？可以，但需要出具经过公证的授权委托书，还要带上代办人的身份证原件和复印件，不然不动产登记中心不会受理。
最后说点实在的，都是过来人的经验
很多新手觉得这个流程很复杂，其实走下来就会发现，只要材料齐全，每一步都很清晰。小编身边有个朋友，因为没及时办理解押，后来想卖房的时候才发现，耽误了好几个月，特别后悔。所以贷款还清后，早点把这事办完，心里也踏实。
根据相关数据，每年有近 30% 的人在贷款还清后，因为解押手续拖延或材料问题，导致房产证拿不到或无法正常交易。所以别觉得麻烦，按步骤一步步来，最多花两三天时间，就能把房产证彻底拿到手，这样房子才真正属于你。
