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打算贷款却一头雾水？不知道不同地方申请，要准备的东西是不是一样？担心漏了啥材料影响审批？别慌，今天小编就按常见场景，把贷款要的材料、资质条件说清楚，新手也能轻松看懂。
一、个人消费贷：日常用钱周转，要准备啥？
平时装修房子、出去旅游，或者买大家电，手头紧了可能就想申请个人消费贷。那申请这个，到底要啥材料和资质呢？
申请个人消费贷，最关键看什么？ 肯定是你有没有能力还钱，还有信用好不好。毕竟人家把钱借给你，总得放心才行。
材料方面：
- 身份证明：身份证原件和复印件是必须的，要是结婚了，有些机构可能还会要结婚证。
- 收入证明：最近半年的工资流水（得是银行代发的，现金收入可能不算数），或者单位盖了公章的收入证明。
- 居住证明：房产证、租赁合同，要不就是最近三个月的水电费账单，能证明你住在哪儿就行。
- 用途证明：像装修合同、买家电的发票，有些机构不一定要，但准备了，通过率可能会高些。
资质条件呢：
- 年龄一般在 22 到 60 周岁之间，有些机构能放宽到 18 岁，但 22 岁以上会更容易通过。
- 征信报告不能有严重逾期，比如近两年有连续三次，或者累计六次逾期，基本就很难申请到了。
- 收入得稳定，月收入一般要比每月还款额多一倍以上，比如每个月要还 2000 块，那月收入最好在 4000 块以上。
小编建议，申请之前可以先查查自己的征信，每年有两次免费查询的机会。要是有小逾期，最好先还上，再说明下原因，别等申请的时候才发现问题，那就麻烦了。
二、房贷：买房这么大的事，要啥材料和资质？
买房贷款可是人生大事，需要的东西肯定比消费贷复杂。那房贷要啥，和消费贷比有啥不一样呢？
房贷审批，银行最看重什么？ 除了看你有没有能力还款，还会看重房子本身的情况，以及你有没有资格买房。
材料得准备这些：
- 身份和户籍：身份证、户口本（首页、户主页、本人页都得有），结婚了的话，夫妻双方的都要，离婚了就得要离婚证或者离婚协议。
- 购房相关：备案过的购房合同、首付款发票（一般首付款不低于 20% - 30%，不同城市比例不一样）。
- 收入和资产：最近半年的银行流水（夫妻双方的可以加起来算）、收入证明（要是流水不够，可能还得提供存款、理财这些资产证明）。
- 其他：夫妻双方的征信报告、无房证明（用来查首套房优惠）。
资质条件：
- 得有当地的购房资格，比如社保缴满两年，不同城市政策不一样，得提前了解清楚。
- 征信得好，逾期记录比消费贷查得严，毕竟房贷金额大、时间长。
- 负债率不能太高，比如其他贷款每个月的还款加上房贷月供，不能超过月收入的一半。
有位网友小李说，他申请房贷的时候，因为老婆有张信用卡忘了还，逾期了三天，虽然就几百块钱，银行还是让写情况说明，审批都耽误了半个月。所以啊，房贷前半年，信用卡可别乱刷，更不能逾期。
三、经营贷：开公司周转资金，要啥特殊材料？
做生意的朋友，可能会需要经营贷来扩大规模或者周转资金。那经营贷和个人贷款比，要啥不一样的材料呢？
经营贷和个人贷，最大的不同在哪？ 经营贷必须和企业经营有关，所以得证明你的生意是真的在做。
材料得准备这些：
- 企业相关：营业执照（注册时间得满一年以上，有些机构要求两年）、最近一年的对公流水或者增值税发票（证明生意做得怎么样）、公司章程。
- 个人材料：法人的身份证、户口本、征信报告，结婚的话，配偶的也得提供。
- 抵押材料（要是抵押贷款）：厂房、商铺这些抵押物的产权证明，还有评估报告。
资质条件：
- 企业没有违法经营的记录，年报要正常公示。
- 法人或者股东的征信得好，企业要是有征信记录，也不能有问题。
- 企业得有稳定的收入，比如一年的净利润，能超过贷款利息的 1.5 倍以上。
小编觉得，申请经营贷，最好提前三个月整理企业的流水。别等到要申请了，才发现流水不够，临时走账可能会被当成 “虚假流水”，反而影响审批。
四、车贷：买车代步，要准备哪些东西？
现在买车贷款挺普遍的，流程比房贷简单，但也有要注意的地方。那车贷要啥材料和资质，和其他贷款比是不是更简单呢？
申请车贷，只带身份证行不行？ 大部分时候不行，但确实比房贷简单，特别是信用车贷。
材料方面：
- 基础材料：身份证、户口本、收入证明，或者银行流水。
- 购车相关：购车合同、首付款发票（一般首付款不低于 20%）。
- 特殊情况：要是买新能源汽车，有些城市可能会要充电桩证明。
资质条件：
- 年龄在 18 到 65 周岁之间，得有完全民事行为能力。
- 征信不能有严重逾期，偶尔一次轻微逾期，影响不大。
- 有些机构对社保、公积金没强制要求，但有这些的话，能申请到的额度可能更高。
下面给大家上个表格，看看不同贷款场景核心材料的对比：
| 贷款类型 | 核心身份材料 | 核心收入材料 | 特殊材料 |
|---|---|---|---|
| 个人消费贷 | 身份证、户口本，已婚可能要结婚证 | 工资流水、收入证明 | 用途证明（可选） |
| 房贷 | 夫妻双方身份证、户口本、结婚证或离婚证 | 银行流水、收入证明、资产证明 | 购房合同、首付款发票、无房证明 |
| 经营贷 | 法人身份证、营业执照 | 对公流水、增值税发票 | 公司章程、抵押物证明（如有） |
| 车贷 | 身份证、户口本 | 收入证明、银行流水 | 购车合同、首付款发票 |
五、信用贷 vs 抵押贷款：材料有啥不一样？
除了按场景分，贷款还分信用贷和抵押贷款。那这两种贷款，要的材料有啥不一样，哪个更容易申请呢？
信用贷不用抵押，是不是要求更高？ 没错，信用贷全看信用和收入，所以对征信、收入的要求更严；抵押贷款有抵押物，要求相对会宽松些。
信用贷的材料：身份证、收入证明、银行流水、征信报告，不用抵押物，所以审批快（最快 1 - 3 天），但额度一般不超过 30 万。
抵押贷款的材料：除了个人和收入材料，还得有抵押物的产权证明、评估报告，审批慢（7 - 15 天），但额度高（最高能到抵押物价值的 70%）。
有位做电商的王女士说，她之前申请信用贷，因为近半年征信查询次数太多（每个月超过 3 次）被拒了，后来用房子做抵押，很快就批下来了。所以征信不太好的朋友，不妨考虑考虑抵押贷款。
结尾：贷款要准备的东西，核心就是证明 “你是谁”“你能还钱”“钱用在哪”（部分场景）。新手申请前，最好按场景列个材料清单，提前三个月养养征信，把流水整理好，别临时抱佛脚。每个机构的要求可能有点差别，申请前打个电话问问客户经理，能少跑很多冤枉路。希望这篇文章能帮到第一次贷款的你，顺利拿到需要的资金！
