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手里有信用卡的朋友，是不是偶尔会遇到急需用钱的情况？这时候可能就会想：信用卡除了刷卡消费，能不能用来贷款呢？毕竟信用卡平时用着挺方便的，要是能贷款，说不定能解燃眉之急。今天小编就来给大家好好聊聊这个话题，关于信用卡贷款的那些事儿，类型啊、申请条件啊、流程啊，都会讲到，希望能帮到有需要的朋友。
一、信用卡到底能不能贷款？
这肯定是大家最关心的问题了。其实，信用卡是可以贷款的。银行针对信用卡用户，推出了一些专门的贷款产品，这些产品和信用卡的使用是挂钩的，但又和咱们平时刷卡消费不太一样。
为啥银行会推出这类产品呢？主要是因为信用卡用户已经在银行有了一定的信用记录，银行通过这些记录能大概了解用户的还款能力和信用状况，所以愿意给这部分用户提供额外的贷款额度。
不过要注意哦，不是所有的信用卡用户都能申请到信用卡贷款，这得看银行的具体规定，还有个人的信用情况。
二、信用卡贷款有哪些常见类型？
信用卡贷款的类型还不少，小编给大家整理了一下，常见的有这几种：
- 现金分期
就是把信用卡的额度转换成现金，打到你的银行卡里，然后你再分期还款。比如你信用卡有 5 万元额度，申请了 3 万元的现金分期，这 3 万元就会转到你的储蓄卡里，之后你每个月还一部分本金和手续费就行。 - 账单分期
这个大家可能比较熟悉。当你当月信用卡账单金额比较大，一时半会儿还不上的时候，就可以申请账单分期。把账单金额分成若干期，每期还一部分。不过账单分期一般不能把全部账单金额都分，银行会有个比例限制，比如最多能分账单金额的 90%。 - 消费分期
如果你用信用卡买了比较贵的东西，像家电、数码产品这些，就可以申请消费分期。在消费后，打电话给银行或者在手机银行上操作，把这笔消费金额分期偿还。 - 信用卡贷款专项额度
有些银行会给优质信用卡用户批一个专门的贷款额度，这个额度和信用卡本身的额度是分开的。比如你的信用卡额度是 3 万，银行可能给你批一个 5 万的专项贷款额度，你可以把这 5 万贷出来用，还款方式也是分期还。
| 信用卡贷款类型 | 特点 | 适用场景 |
|---|---|---|
| 现金分期 | 额度转成现金到银行卡，分期还款有手续费 | 急需现金周转，比如交房租、医药费等 |
| 账单分期 | 针对已出账单金额分期，缓解还款压力 | 当月账单金额大，暂时无法全额偿还 |
| 消费分期 | 针对特定消费金额分期，一般有消费场景限制 | 购买大件商品，如家具、电子产品等 |
| 专项额度贷款 | 有独立于信用卡额度的贷款额度，额度可能较高 | 较大金额的支出，如装修、旅游等 |
三、申请信用卡贷款需要满足哪些条件？
想申请信用卡贷款，得满足银行的一些条件，不同银行、不同产品的条件可能会有点差别，但大体上差不多，主要有这些：
- 得是银行的信用卡持卡人，而且信用卡状态正常，没有被冻结、封卡之类的情况。
- 信用记录得好，不能有逾期还款的记录。要是之前信用卡还款经常逾期，那申请贷款大概率会被拒。
- 有稳定的收入来源，银行得相信你有能力还款。有些银行可能会要求你提供收入证明，比如工资流水。
- 信用卡使用时间可能也有要求，比如有的银行要求信用卡使用满 6 个月以上才能申请贷款。
- 负债不能太高，如果你的其他贷款或者信用卡欠款已经很多了，银行可能会觉得你还款压力大，从而拒绝你的申请。
有朋友可能会问，我信用卡额度不高，能申请到贷款吗？其实信用卡额度和贷款额度不一定完全挂钩，银行主要还是看你的综合信用情况和还款能力，不过额度高的信用卡用户，申请到贷款的概率可能会大一些。
四、信用卡贷款的申请流程是怎样的？
申请流程其实不复杂，现在很多操作都能在网上完成，挺方便的，一般步骤是这样：
- 了解产品：先在银行官网、手机银行 APP 或者打电话给银行客服，了解你想申请的信用卡贷款产品的具体信息，比如利率、手续费、还款期限等。
- 准备材料：虽然很多线上申请不需要太多材料，但像身份证、银行卡这些基本的可能还是要的，有些可能还需要收入证明，提前准备好省得麻烦。
- 提交申请：在手机银行 APP 或者银行官网找到对应的贷款产品，按照提示填写申请信息，提交申请。
- 等待审核：银行会对你的申请进行审核，审核时间有长有短，快的话几个小时，慢的可能要几天。审核主要看你的信用记录、还款能力这些。
- 审核通过后放款：如果审核通过了，银行就会把贷款金额打到你指定的银行卡里，有些现金分期可能直接打到你的信用卡里，然后你就可以使用了。
- 按时还款：贷款到账后，要按照约定的还款计划按时还款，可别逾期了，逾期会影响信用记录，还会产生违约金和罚息。
有用户分享说：“我申请信用卡现金分期的时候，在手机银行上操作的，填了信息提交后，大概两个小时就审核通过了，钱很快就到账了，挺方便的，就是要记得按时还，不然影响信用就不好了。”
五、申请信用卡贷款有哪些注意事项？
申请信用卡贷款虽然方便，但也有一些要注意的地方，不然可能会吃大亏：
- 手续费和利率要算清楚：不同的贷款产品，手续费和利率不一样，有些看起来利率低，但加上各种手续费，实际成本可能很高。申请前一定要问清楚，算明白总费用是多少。
- 还款期限要选合适的：还款期限越长，每期还款压力越小，但总手续费可能越高；期限越短，总手续费少，但每期要还的钱就多。要根据自己的收入情况选一个合适的期限。
- 别过度借贷：虽然贷款能解燃眉之急，但也不能因为方便就随便借钱，借的钱总是要还的，过度借贷可能会让自己陷入还款困境。
- 了解提前还款的规定：有些银行的信用卡贷款如果提前还款，可能还要收违约金，申请前要问清楚，免得以后想提前还款的时候吃亏。
有人可能会问，信用卡贷款逾期了会怎么样？逾期的话，银行会收取逾期罚息，一般是未还金额的万分之五每天，而且会影响个人征信，以后再想申请贷款、信用卡可能就难了，严重的话银行还可能起诉你。所以一定要按时还款。
六、个人观点和建议
总的来说，信用卡确实能贷款，而且类型不少，申请流程也比较方便，对于有短期资金需求的朋友来说，是个不错的选择。
不过小编觉得，在申请信用卡贷款之前，一定要想清楚自己是不是真的需要这笔钱，能不能按时还款。别因为申请方便就盲目借贷，不然很容易让自己背上沉重的债务。
另外，申请的时候要多对比几家银行的产品，看看哪家的利率、手续费更划算，条件更适合自己。还有就是要爱护自己的信用记录，平时用信用卡的时候按时还款，这样以后申请贷款的时候才能更顺利。
希望这篇文章能帮到大家，要是还有什么关于信用卡贷款的问题，欢迎在评论区留言交流。
