图片由www.webtj.cn匿名网友分享
提到贷款，你是不是既有点心动又满是顾虑？想用钱的时候，贷款好像是个方便的选择，但又总听说 “贷款坑太多”“利息高得吓人”。到底贷款的坏处有哪些？利息高、陷阱多是真的吗？今天咱们就好好聊聊这些事儿，帮你把里面的门道摸清楚。
贷款的利息真的普遍很高吗？
很多人一听到贷款，第一反应就是 “利息肯定不低”，这说法到底对不对呢？其实得看情况。
正规银行的贷款产品，比如房贷、车贷，利息通常是比较合理的，会按照国家规定的利率范围来定。就拿房贷来说，目前五年期以上的 LPR（贷款市场报价利率）大概在 4% 左右，具体到每个人可能会有一点浮动，但总体不会偏离太多。
可要是碰上一些非正规的贷款平台，利息就可能高得离谱了。有些平台宣传时说 “日息万三”，看着好像不多，可换算成年利率就超过 10% 了；更有甚者，用 “手续费”“服务费” 的名义把利息藏起来，实际年化利率能达到 36% 以上，这已经超出了国家规定的合法范围。
所以说，贷款利息高不高，关键看你选的渠道。正规渠道利息可控，非正规渠道才可能踩坑。
贷款陷阱到底多不多？常见的有哪些？
这是大家最关心的问题之一，毕竟谁也不想一不小心就掉进圈套里。不得不说，市面上确实存在一些贷款陷阱，咱们得提前了解清楚：
- 砍头息陷阱：比如你贷 1 万元，对方先扣掉 2000 元作为 “手续费”，实际到手 8000 元，却要按 1 万元来还利息。这种情况就是典型的砍头息，很多人一开始没注意合同细节，后来才发现吃了亏。
- 套路贷：这类贷款一开始会用 “低利息”“无抵押” 吸引你，等你签了合同，就会通过各种手段让你还款金额越来越高，甚至还会暴力催收，让你苦不堪言。
- 隐形收费：有些平台在放款前不说清楚，等你开始还款了，才冒出 “管理费”“违约金” 等各种费用，算下来实际成本比当初说的高很多。
那怎么避免掉进这些陷阱呢？小编的建议是，一定要选有资质的正规机构，签合同前把每一条款都看明白，有不懂的地方别不好意思问，问清楚了再下笔签字。
除了利息和陷阱，贷款还有哪些容易被忽视的坏处？
除了大家常说的利息和陷阱，贷款还有一些坏处可能被你忽略了，咱们一起来看看：
- 增加还款压力：不管利息高低，贷款总归是要还的。要是收入不稳定，一旦遇到突发情况，很可能就没办法按时还款，这样不仅要交违约金，还会影响信用。
- 影响个人征信：只要是正规贷款，都会上征信。如果出现逾期，征信报告上就会留下记录，以后再想贷款买房、买车，可能就会被拒绝，甚至连信用卡都不好申请。
- 让人养成过度消费的习惯：有了贷款，手里的钱好像变多了，有些人就会忍不住买这买那，最后欠的钱越来越多，陷入恶性循环。
不同贷款渠道的利息和陷阱对比，看完心里更有数
| 贷款渠道 | 利息情况 | 常见陷阱 | 推荐指数 |
|---|---|---|---|
| 银行贷款 | 较低，符合国家规定 | 几乎没有，但审核较严 | ★★★★★ |
| 正规消费金融公司 | 中等，透明公开 | 少数有隐形收费，需仔细看合同 | ★★★★ |
| 网络小贷平台 | 较高，部分超出规定 | 砍头息、套路贷较多 | ★★ |
| 民间高利贷 | 极高，远超国家规定 | 暴力催收、利滚利 | ★ |
从表格里能看出来，不同渠道的贷款差别很大。小编还是觉得，能选银行就尽量选银行，虽然审核麻烦点，但靠谱啊。
实在需要贷款，该怎么避开这些坏处呢？
要是真的需要贷款，也不是说完全不能贷，做好这几点，能避开不少麻烦：
- 只贷需要的金额：别想着 “多贷点备用”，贷得越多，利息越多，压力也越大。
- 选择最长还款期：在自己能承受的范围内，选最长的还款期，每个月的还款压力会小很多。
- 提前了解所有费用：除了利息，还要问清楚有没有手续费、违约金等，把这些都算进成本里。
- 按时还款不逾期：不管多忙，都要记得按时还款，实在有困难，提前跟贷款机构沟通，看看能不能延期。
其实贷款本身不是坏事，它能帮我们解决紧急的资金问题。但要是没选对渠道，没做好规划，就很容易遇到利息高、陷阱多的情况。希望今天说的这些，能帮你更清楚地了解贷款的坏处，以后真要贷款的时候，能多留个心眼，避开那些坑。最后还是那句话，借钱需谨慎，还款要及时，这样才能让贷款真正帮到我们，而不是带来麻烦。
