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打算贷款买房的新手朋友们，是不是一想到要面对各种条件和材料就头大？别着急，今天小编就来好好跟大家聊聊，贷款买房到底需要哪些条件，又得准备哪些材料，让你看完心里明明白白的。
一、贷款买房的基本条件，你都符合吗？
首先得搞清楚，银行可不是随便谁都能给贷款的，得满足一些基本条件才行。那具体有哪些呢？
- 年龄得达标。一般来说，贷款人年龄要在 18 周岁到 65 周岁之间，这是因为银行得考虑你的还款能力和期限。你想想，要是年龄太小，还没稳定收入；年龄太大，还款年限可能不够，银行肯定不放心呀。
- 有稳定的收入来源。这一点太重要了，银行得确保你有能力按时还月供。通常需要提供近半年的银行流水，流水里的收入得是月供的两倍以上才行。要是流水不够怎么办？可以试试让家里人做共同借款人，一起承担还款责任。
- 信用记录得良好。信用就像我们的 “经济身份证”，银行会查你的征信报告。如果有多次逾期还款的记录，很可能会被拒贷。那征信报告怎么查呢？可以去当地的人民银行网点，也可以在网上通过央行征信中心查询。
- 有一定的首付能力。现在首付比例一般不低于 20%，具体比例要看当地的政策和你买的是第几套房。比如你买的是首套房，可能首付 20% 就行；要是二套房，可能就得 30% 甚至更高了。
- 具有完全民事行为能力。简单说就是，你得能对自己的行为负责，精神正常，能独立签订贷款合同。
二、不同贷款方式，条件还有差异
贷款买房主要有商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种方式，它们的条件也各有不同。
商业贷款相对来说门槛低一些，只要符合上面说的基本条件，大多数人都可以申请。但它的利率可能会比公积金贷款高一点。
公积金贷款就不一样了，它得满足连续足额缴纳公积金 6 个月以上（有些城市是 12 个月）的条件。而且公积金贷款有最高额度限制，不同城市的额度不一样，比如有的城市个人最高能贷 50 万，家庭最高能贷 80 万。那要是公积金贷款额度不够怎么办？这时候就可以考虑组合贷款啦，就是一部分用公积金贷款，一部分用商业贷款。
组合贷款的条件就是同时满足商业贷款和公积金贷款的条件，虽然流程可能麻烦点，但能帮我们节省不少利息呢，小编觉得还是很划算的。
三、贷款买房需要准备的材料，一个都不能少
知道了条件，材料也得准备齐全，不然到时候跑冤枉路可就不好了。
- 身份证明材料：身份证原件及复印件，要是已婚，还得准备配偶的身份证原件及复印件。如果身份证快过期了，记得提前换好，免得影响办理。
- 婚姻状况证明：已婚的要带结婚证，未婚的得开未婚证明（有些城市可以在民政局网上开具），离婚的要带离婚证和离婚协议。为什么要要婚姻状况证明呢？因为这关系到贷款的额度和共同还款人等问题。
- 购房合同和首付款发票：购房合同是证明你要买房的重要文件，首付款发票则能证明你已经支付了首付。首付款发票一定要保管好，后续办理房产证等手续可能还会用到。
- 收入证明：由单位开具，要加盖单位公章，证明你的月收入情况。收入证明上的金额得和银行流水相匹配，不然银行可能会怀疑你的收入真实性。
- 银行流水：一般是近半年的，主要看你的收入稳定性和还款能力。要是流水不太理想，可以往银行卡里多存点钱，或者提供其他的资产证明，比如定期存款、理财产品等。
- 征信报告：自己提前查好，打印出来带给银行。要是征信报告里有小的逾期记录，比如忘了还信用卡几块钱，最好能提前向银行说明情况，看能不能通融一下。
- 公积金缴存证明：申请公积金贷款或组合贷款的朋友，得提供这个证明，证明你的公积金缴存情况。
- 其他材料：不同银行可能还有不同要求，比如有的需要户口本原件及复印件，有的需要社保缴纳证明等。所以在去银行之前，最好先打电话问问清楚，免得多跑一趟。
四、办理贷款的流程，一步一步来
了解了条件和材料，再来看看办理流程，心里就更有底了。
- 选好房子，和开发商签订购房合同，支付首付款，拿到首付款发票。
- 向银行提出贷款申请，填写贷款申请表，并提交准备好的各种材料。
- 银行审核材料，会查你的征信、收入等情况。这个过程大概需要一周到两周的时间，耐心等待就好。
- 审核通过后，和银行签订贷款合同。签合同的时候一定要仔细看清楚每一条款，有不懂的地方马上问银行工作人员，可别稀里糊涂就签了字。
- 办理抵押登记手续，把房子抵押给银行。
- 银行放款，钱会直接打到开发商的账户里。放款后，你就可以开始还月供了，记得要按时还，可别逾期哦。
五、一些实用小建议，新手必看
- 提前了解当地政策。不同城市的贷款政策可能不一样，比如首付比例、利率、限购政策等。在买房前，多关注当地房管局和银行的最新政策，能帮你省不少事。
- 不要频繁查询征信。频繁查询征信会让银行觉得你很缺钱，可能会影响贷款审批。一般来说，一年查个两三次就够了。
- 合理安排还款计划。根据自己的收入情况，选择合适的还款方式和还款期限。等额本金和等额本息是两种常见的还款方式，等额本金前期还款压力大，但总利息少；等额本息每月还款额固定，压力比较均衡，新手可以根据自己的情况选择。
- 贷款前不要乱花钱。在申请贷款前几个月，尽量不要大额消费，也不要新增贷款，保持银行流水的稳定，这样更容易通过审核。
据相关数据显示，去年全国贷款买房的人群中，有超过 60% 的人因为材料准备不全或不了解条件而耽误了办理时间。所以呀，提前做好准备真的太重要了。希望今天小编分享的这些内容，能帮到打算贷款买房的新手朋友们，让你们少走弯路，顺利买到自己心仪的房子。
