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刚签了首套房认购书，贷款额度批下来是 80 万，银行客户经理把两种还款方式摆面前，等额本金每个月还的钱不一样，等额本息倒是固定，可到底选哪个才不会多花冤枉钱？月薪 6000 的话，哪种方式能让月供不影响生活质量？今天小编就来好好聊聊这个事儿，希望能帮到正纠结的你。
► 等额本金和等额本息，到底是啥呀？
可能有朋友还不清楚，这俩到底是啥意思。简单说，等额本息就是每个月还的钱数一模一样，不管是第一个月还是最后一个月，数字都不变。这里面呢，本金和利息混在一起，刚开始还的利息占大头，本金少得可怜；等额本金就不一样了，每个月还的本金是固定的，但利息会越还越少，所以月供就会慢慢变少，第一个月最多，之后每个月减一点。
我们在用计算器算的时候，会发现同样贷 80 万，30 年期限，等额本息每个月大概还 4000 出头，等额本金第一个月可能要还 5000 多，最后一个月就 2000 左右了。这差别看着挺大，该怎么选呢？
► 为啥银行要搞这两种方式？
其实吧，银行弄这两种方式，也是为了适应不同人的情况。你想啊，有的人刚工作没多久，收入不算高，但以后可能会涨，他们就希望前期压力小点儿，等额本息就挺合适；有的人收入稳定，手里也有点闲钱，就想总利息少点，那等额本金可能更对胃口。
不过话说回来，也不是所有银行都支持随便选，有些银行对首套房的还款方式有规定，这个得提前问清楚。
► 不同收入情况，该咋选呢？
先说说月薪 5000 左右的朋友，要是选等额本金，第一个月可能要还 5000 多，这几乎把工资全占了，吃喝都成问题，肯定不行。这时候选等额本息就好，每个月固定还 3000 多，剩下的钱还能应付日常开销。
那月薪 1 万以上的呢，收入比较稳定的话，等额本金就挺划算，虽然前期月供高，但总利息能比等额本息少好几万。比如 80 万贷 30 年，等额本金总利息可能比等额本息少 8-10 万，这笔钱拿来装修或者买家具不香吗？
但有些朋友收入忽高忽低，比如做销售的，这个月提成多，下个月可能少点，这种情况小编建议选等额本息，至少月供固定，不会因为某个月收入低就还不上。
► 要是选错了，会有啥麻烦？
有人可能觉得，选错了大不了改呗，其实没那么简单。大部分银行是不允许中途改还款方式的，签了合同就定死了。要是选了等额本金，可后来收入降了，月供又高，很容易逾期，影响征信就不好了；要是选了等额本息，后来手里有闲钱想提前还款，会发现前期还的利息太多，本金没还多少，这时候提前还，省的利息也没想象中多。
有个朋友就吃过这亏，当初听人说等额本金划算，脑子一热就选了，结果第二年换工作，工资降了两千，月供差点还不上，最后还是找家人借的钱才渡过难关。
► 怎么算清楚两种方式的差别？
其实不用找专业人士，自己在家就能算。网上有很多贷款计算器，输入贷款金额、年限、利率，选好还款方式，每个月还多少、总利息多少，一下子就出来了。
小编教大家个简单方法，比如贷 80 万，年利率 4%，等额本息的话，总利息大概是 58 万，等额本金大概是 48 万，差 10 万左右。你可以根据自己的贷款额，按这个比例估一估，心里就有数了。
► 结尾的个人看法
小编觉得，选哪种方式，关键看自己的收入和计划。别听别人说哪个划算就选哪个，得结合自家情况。收入稳定、手头宽裕，想省利息，等额本金可以考虑；收入一般、怕压力大，等额本息更稳妥。选之前多算几遍，跟家人商量商量，再签字也不迟。希望大家都能选对还款方式，让房贷压力小一点，生活舒心一点。
