针对征信存在严重逾期记录（俗称“黑户”）的用户，想要通过保单获取线上贷款，核心结论非常明确：正规金融机构几乎不提供针对“黑户”的纯信用保单贷款，唯一可行的途径是利用保单的“现金价值”进行抵押贷款，且部分保险公司对征信的要求相对宽松，但这属于资产抵押性质而非信用借贷，如果你的征信是“黑户”，不要指望凭保单信用去借……