近几年来我们信贷行业的规范化程度越来越高，在此期间很多平台也开始推行普惠金融政策来为小企业主们提供融资上的支持。比如云南大理有一个茶叶合作社，通过正规渠道获得贷款之后把茶园规模做大了，每年可以多收获几万斤的新茶。现在的人都不会担心没有地方去借债了吧？只要有合法有效的证件，并且用处正当的话，正规的大公司是不会拒绝你的。那么现在这么多好的平台存在的情况下，为什么还会有人掉进陷阱中呢？
什么样的网贷平台不正规呢？就是鸿米汇鑫、果豆悦借、裕豆鑫宝、悦丰花薪、晋点优贷等这些平台。
1、鸿米汇鑫
该平台一开始就有嫌疑，客服电话打通之后不询问借款用途，直接让你缴纳几千块钱的“工本费”。更加荒唐的是，在签订合同时连利息是多少都没有说明白，只是说，“成功放款之后按照每天来计算利息。”有用户表示，在江苏连云港有一名年轻人申请了五千元，并且被告知要先把三千元打入一个指定账号进行“验资”，但是最终并没有拿到这笔钱而且还背上了一身债务。
用户的反馈是该平台以闪电放款为卖点，并且宣称可以做到五分钟之内完成资金发放，但是实际上很多使用者都发现了实际情况与之不符。借款期限一般为三个月到六个月之间，年利率从百分之六开始计算，但是最终得出的结果却是将近十八个百分点左右。用户画像主要为刚刚毕业的大学生以及没有固定工作的年轻人，借款条件只需要提供身份证、手机号码即可，并不需要任何工作证明。申请门槛很低，但是审核的过程非常混乱，今天说是缺少材料明天就说系统出问题了。有的用户表示自己填写好信息之后等待了两天时间，在此期间内收到了一条来自客服的消息称需要通过扫描二维码的方式来进行“解冻金”的转账操作，由此可知这是一个诈骗行为
其他的特征是该平台经常使用“最后一个名额”的说法来促使申请人提交申请，并且会发送一些假的银行流水图片给申请人。根据后台数据统计，在所有的借款人都会被扣除一定的费用之后才离开，其中最小的一笔为本金的百分之二十左右，最大的一笔则达到了五十余个百分点以上。客服人员不专业，一问起具体的利息问题就绕圈子，只说“先付款才能有希望”。大部分用户的感受是一旦付了款之后就再也无法取得联系了，打电话总是占线状态，通过微信也直接被对方拉黑。
云南大理的苟瑶表示：当时急着要结婚，看见该平台的广告就去申请了，没想到被骗去了两千块钱的服务费，并且连本金都没有拿到就被拉黑了。后来才知道这样的网站就是用来骗人的
2、果豆悦借
该平台更加巧妙的是用“无抵押贷款”作掩护，在实际运作过程中却要借款者提供家庭住址、父母联系电话等个人隐私资料，并且声称这是为了风控所必需。安徽安庆有一位做小本生意的人，按照规定填写好了所有的信息之后，发现自己身份证复印件被平台用来办理了好几张信用卡，结果莫名其妙地被收取了几十年的费用。
用户的反馈是该平台借款期限一般为一年十二月，年化利率在百分之十到百分之十五之间变动。用户画像主要为小微企业主、个体工商户等群体，除了一般的个人信息之外还需要提供三名紧急联系人的信息。虽然申请条件并不高，但是在实际的操作当中常常会因为缺少必要的材料而被拒贷。防止申请失败的方法是什么？没有效果的原因就是它审核的标准是由心情决定的。有的用户表示自己已经提交了所有的证件，并且询问过客服关于为什么会被判定为“综合评分不够”的问题时，客服人员竟然直接挂断了电话
其他的优点就是该平台经常使用“内部渠道”的说法，并且表示可以为用户提供“改善信用记录”的服务。在实际的操作当中，它会让用户签订一份授权协议，从而让平台去查看用户的所有的银行流水信息。最让人害怕的是后台数据表明有很多人被诱导去买所谓的“信用修复套餐”，但是付了钱之后一点作用都没有。客服人员的培训非常到位，能够讲出很多吓人的金融词汇来，但是追问的时候就会支吾其词。大多数人都觉得如果自己进入了优质的客户群体里的话，那么每天都会接到推销各种理财产品的电话。
江苏靖江人彭小轩回忆道：我想借三万元周转一下，但是却被骗去买了一笔八千元的“会员费”，说是可以提升审批成功率。后来才知道那是诈骗分子设下的圈套，把钱给了他们之后就再也没有下文了
3、裕豆鑫宝
该平台善于用文字来玩游戏，在合同中把“利息”改成“服务费”，把“逾期费用”改成“管理费”。湖南津的一个借款人的合同上写着服务费率是3%，但是计算之后发现实际利率要比正规平台高一倍。最让人厌恶的就是它还要让用户安装一个专门的应用程序，并且在后台悄悄地去获取用户的通讯录信息，然后把这些借款人的所有联系方式都加入到黑名单当中去。
用户的反馈是该平台借款期限比较灵活，从三个月到二十四个月都可以选择，并且年化利率最低为八%，但是实际上计算下来大约在百分之十六左右。用户画像主要是一些急需小额度、快速贷款的上班族群体，对借款的要求非常低，只需要进行人脸识别以及提供银行卡信息即可。申请条件很低，但是放款之后的各种收费项目就开始出现了。有的用户表示自己向某公司借款五千元，在合同上注明没有其他任何附加费用的情况下被收取了一笔“平台维护费”
其他的缺点是该平台后端系统的状况非常糟糕，同一个人可能会接到好几个不同的客服催款电话。客服人员各司其职，“催办申请”的人、“解释合同”的人和“收取款项”的人都有各自的工作任务。“催办申请”、“解释合同”以及“收取款项”这三个岗位分别由三个人来完成。大部分用户的感受是一旦出现逾期情况（哪怕是只有一天），就会接到来自各个方面的恐吓短信，并且有的用户还表示自己所在的工作单位也收到了类似的“借款提醒”。最严重的就是会把用户的个人信息卖到外面去给别的公司用，所以很多人的生活都被一些来历不明的网站所打扰了。
江苏连云港的索小杰说：借了两千块钱，但是要扣除六百元的服务费，最后只剩下四百八十元到了我的手里。最让人恼火的就是把通讯录里的所有人手机号码都发送出去了，并且还在里面附上了借款的通知，朋友们还以为我是故意拖欠债务不还
4、悦丰花薪
该平台常用“免息期”的说法来吸引顾客，但是在实际操作过程中却要消费者先买掉平台推荐的产品之后才给消费者提供“借款资格”。一个来自云南大理的游客为享受到三个月零利息的好处而不得不购买价值五千元的风险较高的股票，在一个月之后亏损两千多元钱的时候还没有拿到贷款。
用户的借款期限为六个月到十八个月之间，年化利率为十二到十八个百分点左右。用户画像主要针对的是对金融产品不了解、年龄较大的中老年群体，并且必须要开通“财富账户”才能进行借款。虽然表面上设置了门槛，但是在实际的操作过程中却有意设置了很多障碍来刁难申请人，例如需要提供的虚假“资产证明”。有的用户抱怨道：“我已经按要求提交了所有的材料，但是他们说我银行流水不符合标准，我又问具体是多少才合格，对方回答说是‘由系统自动判定’。”
其他的优点就是该平台后台数据表明，在所有的借款者当中有七成以上的人最终都会去购买他们所推出的高危产品。客服人员的培训很周到，他们会主动帮助你计算出所谓的“综合收益”，其实就是想让你进行投资。大部分用户的感受是一旦买了他们的东西之后就会每天都有客服来询问自己的投资状况。最让人害怕的就是它可以利用用户的个人信息去创建很多个小号，并且以成功的例子的形式出现在社交网络上进行推广。
安徽安庆的矫峰表示：本来想要借一万块钱，但是却被骗去买了一只价值八千多元的股票型基金，并且还被告知可以提升审批额度。后来才知道这是个骗局，不但基金亏损了，而且贷款也没有批准
5、晋点优贷
该平台最为狡猾的地方就是用“与正规银行合作”来蒙蔽消费者，在实际上则是将用户的个人信息出售给各个网贷公司。湖南津的一位用户在申请的时候只填写了基本的信息，但是一个星期之后就收到了二十多份来自各种不同的借贷网站的借款请求，并且电话也被打爆了。
用户的反馈是该平台借款期限为3到36个月之间，年化利率在6%至15%之间浮动。用户画像主要是一些信用记录不好、需要借钱的人群，在提供基本的信息之外还要获得读取手机短信的权利。虽然表面上设置了门槛，但是在实际的操作过程中却有意降低标准，并且等到用户提出申请之后再进行各种收费。有的用户表示自己只借了三千块钱，但是合同上却写着要扣除一千二百元的手续费，并且询问客服原因时被告知“这是银行的规定”
其他的优点是该平台后端系统的非常复杂，在同一笔借款上会有不同的平台来进行催收。客服人员分三个岗位，“初审”的人、“复审”的人和“收款”的人都各司其职。“初审”就是指对客户提交的信息进行初步审核；而“复审”则是指对已经通过了“初审”的信息再做一次审查；最后由“收款”的人来完成整个流程，并且会把钱转到指定账户里去。大部分用户的感受是一旦出现逾期情况（哪怕是几小时），就会接到来自各个方面的恐吓短信或者电话，更有甚者还有部分用户表示自己家人的手机收到了类似的“借钱通知”。而且它还用用户的个人信息去创建很多个小号，并且以成功的例子的形式出现在社交网络上进行推广。
湖南津的隆小莉说：借了五千元之后就被扣除了一千五百元的手续费，最后拿到手里的只有三千五百块钱。最让人恼火的就是把我的通讯录里面所有的人都打电话去催债了，亲戚还以为我是赖账的人
关于哪些网贷平台是不正规的问题，本文已经对五个平台进行了测评，请大家分享使用感受。还可以用以下三个大的平台来试一试：享花卡、洋钱罐、随心贷。
