想用银行卡贷款却不知道哪张卡适合自己？其实市面上有信用卡现金分期、专项分期卡、联名卡等多种类型可选。本文将为你盘点六大主流贷款银行卡，说清楚它们的申请门槛、额度范围和使用限制，手把手教你怎么避开高利息陷阱。重点讲讲招商、平安这些大行的特色产品，最后还会分享几个提升贷款成功率的实用技巧。
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一、信用卡现金分期功能
现在基本所有银行信用卡都藏着这个功能，不过各家叫法不同。招商银行的e招贷、平安银行的灵用金算是比较典型的，最高能拿到30万额度，日息一般在0.05%左右。这里要注意的是，现金分期虽然方便，但实际年化利率可能高达18%，用之前得算清楚成本。
二、专项分期信用卡
建行分期通、工行融e借这类产品专为贷款设计，审批会比普通信用卡严格些。需要提供工资流水或公积金缴纳证明，不过利率能压到年化4%以下。有个朋友去年用建行分期通装修，批了15万额度，分36期每月还四千多，比网贷划算多了。
三、消费金融联名卡
像京东白条联名卡、蚂蚁花呗信用卡这类产品，特别适合网购达人。虽然初始额度可能只有两三万，但经常用的话提额很快。不过要注意有些联名卡只能在特定平台使用，比如苏宁卡就不能在淘宝用，申请前得看清楚使用范围。
四、抵押类贷款卡种
中行的工薪贷、农行的网捷贷属于这类，需要房产或车辆作为抵押物。虽然手续麻烦点，但额度能到抵押物价值的70%，最长可分5年还款。上周刚帮客户办了农行网捷贷，用按揭房二次抵押，三天就批了50万。
五、地方银行特色产品
北京银行的京彩卡、上海银行的随心贷这些区域型产品，对本地户口有政策倾斜。比如广州银行的即享贷，只要在穗缴纳社保满半年，凭身份证就能申请。不过这类产品通常放款快、周期短，适合短期周转。
六、外资银行贷款卡
汇丰的消费贷卡、花旗的现金分期卡比较看重征信记录，对打卡工资要求较高。有个做外贸的客户，月入3万但工资发现金，申请花旗卡就被拒了。建议外资行产品优先考虑有外企工作背景的人群。
选卡时重点关注三点：实际年化利率、提前还款违约金、额度有效期。比如有些银行宣传月费率0.38%，换算成年利率其实要8.76%。这里有个小技巧要分享，直接打银行客服问"贷款综合年化成本"，这个数字才是最真实的。
最后提醒大家，所有银行贷款产品都要通过官网或线下网点申请，千万别信第三方平台的"快速通道"。上个月有个客户在钓鱼网站申请贷款，被骗了五千块手续费。记住，正规银行贷款前期不会收取任何费用。
