想了解贷款100万20年每月要还多少钱？这篇文章从等额本息、等额本金两种还款方式的计算逻辑入手，拆解利率浮动对月供的影响，并给出5个降低利息的实战技巧。文中通过真实案例演算，教会你如何根据自身收入选择最划算的贷款方案，最后还会提醒大家办理房贷时最容易忽略的3个关键细节。
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一、搞懂这几个概念才能算明白账
咱们先理清楚几个基本概念。贷款本金就是你要借的100万，贷款期限20年相当于240个月还款周期。这里有个关键点——利率，现在多数银行按LPR加点执行，比如当前五年期以上LPR是4.2%，二套房可能加到4.9%。还款方式主要有两种：等额本息（每月还一样多）和等额本金（越还越少），这个选择会直接影响你的月供金额。
二、手把手教你算月供
先说等额本息的计算公式：
月供贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]
举个例子来说吧，假设当前五年期以上LPR是4.1%，那月利率就是4.1%÷12≈0.003416。套进公式里算的话，100万贷20年，每月要固定还约5976元。
再来看等额本金的算法：
首月月供（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金×月利率）
首月要还7458元左右，之后每月递减14元。这么算下来，20年总利息比等额本息少还近10万块呢，不过前期压力确实大。
三、利率浮动1%会差多少钱？
假设贷款100万20年：
• 利率3.8%：月供约5944元，总利息42.65万
• 利率4.3%：月供涨到6165元，总利息47.96万
• 利率5.0%：月供直接冲到6599元，总利息58.38万
你看，利率哪怕只差0.5%，总利息可能多出好几万。所以签合同前一定要确认清楚是固定利率还是浮动利率，现在很多银行都提供首年利率优惠，这个羊毛该薅就得薅。
四、5个省钱技巧要记牢
1. 尽量多付首付：哪怕多凑5万首付，贷款金额少了，利息自然降下来
2. 缩短贷款年限：改成15年月供多1000多，但总利息能省20多万
3. 选择双周供：个别银行允许两周还一次款，全年多还一个月本金
4. 提前还款要选对时间：等额本息还到第8年时，提前还款就不划算了
5. 关注银行优惠政策：公务员、教师等特定职业可能有专属利率折扣
五、办理贷款时容易踩的坑
这时候可能有朋友会问：是不是月供越低越好？其实不然，有些银行会把贷款期限拉长到30年，虽然月供降了，但总利息要多付几十万。另外注意看合同里的提前还款条款，有的银行规定还款满1年才能申请，还有的会收违约金。
最后提醒大家，现在很多网贷平台也推长期贷款，但利率普遍比银行高2-3个百分点。咱们普通人买房还是优先考虑银行房贷，毕竟资金安全又有政策保障。如果还有其他疑问，欢迎在评论区留言讨论！
