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嘿，正在琢磨贷款的朋友们，是不是经常刷到各种贷款广告，看得眼花缭乱？想知道到底怎么申请银行贷款才能更顺利？别慌，今天就跟大家好好唠唠，怎么提高银行贷款的通过率，让你少走弯路。毕竟谁申请贷款不是想顺顺利利拿到钱呢，对吧？
先说说为啥有人觉得贷款难批，有人却很顺利。其实啊，银行批不批贷款，主要看你有没有还款能力，以及信用好不好。这就跟咱们借钱给朋友一样，肯定得找那些靠谱、有能力还钱的人借，对吧？银行也是这个道理。
那到底哪些银行的贷款相对好批呢？咱们分类型来聊聊。
国有大行：征信好、收入稳的可以试试
像工商银行、建设银行、中国银行这些国有大银行，大家都不陌生。可能有人觉得它们家门槛高，不好批，但其实得分情况。
如果你是上班族，工资每个月都固定在这些银行发，那申请它们的消费贷就有优势。我一个同事，工资卡是建行的，他去年装修房子申请建行的 “快贷”，线上填了资料，第二天就批了 15 万，利率还挺低。为啥呢？因为银行能直接看到他的工资流水，知道他收入稳定，还款有保障。
不过国有大行对征信要求是真严，一点小逾期都可能被卡。要是你征信干净，没有太多负债，那可以试试；但要是征信有点小瑕疵，可能就不太容易了。
股份制银行：灵活度高，产品选择多
像招商银行、浦发银行、兴业银行这些股份制银行，贷款产品就灵活多了，审批也没那么死板。
比如招行的 “闪电贷”，很多人用过都说快。只要你征信没问题，手机银行上就能申请，填完基本信息，几分钟就知道能不能批。我表妹刚工作两年，信用记录挺好，申请闪电贷批了 8 万，说是用来买家具，流程简单得很。
浦发银行的 “浦银点贷” 对自由职业者也比较友好。我一个做设计的朋友，没有固定单位，但每个月有稳定的项目收入，他提供了半年的银行卡流水，就申请到了 10 万，虽然利率比国有大行稍高，但胜在审批快，门槛没那么严。
这类银行的特点就是，不那么看重 “铁饭碗”，更在意你实际的还款能力。哪怕你是自由职业者，只要能证明自己有钱赚，就有机会。
城商行和农商行：本地客户更有优势
像北京银行、上海银行，还有各地的农村商业银行，这些银行主要服务本地居民，审批的时候会更看重你在本地的情况。
我老家有个亲戚，在县城开小卖部，想扩大店面申请贷款。他去当地的农商行申请，因为在老家有套自建房，平时存取款也都在农商行，工作人员对他知根知底，没过一周就批了 20 万。他说比去大银行方便多了，不用跑好几次，工作人员也接地气。
这些银行对本地户口、有本地房产的客户会更宽松，毕竟他们更了解本地人的情况，风险评估起来更准。如果你在三四线城市，或者县城，不妨先问问当地的城商行或农商行，说不定有惊喜。
聊完银行类型，再说说哪些因素能提高贷款通过率。这几点可比纠结选哪家银行更重要，记好了啊！
征信：一定要爱护好，这是 “通行证”
征信就像咱们的 “经济身份证”，银行第一眼看的就是这个。逾期记录、负债太高、查询次数太多，都会影响审批。
我一个朋友前几年信用卡逾期过一次，就几天忘了还，结果去年申请贷款被拒了两次。后来他打征信报告才发现，那次逾期记录清清楚楚。所以啊，信用卡、贷款一定要按时还，哪怕只逾期一天，也可能留下记录。
还有，别频繁申请网贷。有些人急用钱，到处点网贷 APP，结果征信上全是查询记录，银行会觉得你很缺钱，还款能力存疑。这一点一定要注意，网贷能不用就尽量不用。
收入证明：证明你 “有钱还” 很关键
银行批贷款，最关心的就是 “你能不能还上”。所以，收入证明很重要。
如果你是上班族，最好能提供劳动合同和工资流水，工作越稳定越好。公务员、老师、医生这些职业，银行就很喜欢，因为工作稳定，不容易失业。
要是你是做生意的，那营业执照、对公账户流水、纳税证明就很重要。我表哥开了家小超市，去年申请贷款时，把近一年的纳税记录和银行流水都提供了，银行一看他生意稳定，很快就批了。
自由职业者也别慌，只要能提供半年以上的银行卡流水，证明每个月有稳定收入，也是可以的。记住，流水一定要真实，千万别想着造假，银行一查就能查出来，到时候不仅批不了，还可能影响征信，得不偿失。
贷款用途：要 “合规”，别乱填
很多人觉得贷款用途随便填填就行，其实不是。银行对贷款用途管得挺严，像买房、炒股、投资这些，很多贷款是不让用的。
如果你申请消费贷，填 “装修”“买家电”“旅游” 这些用途就比较稳妥，银行容易批。但要是填 “投资开公司”，可能就会被拒，因为银行觉得风险太高。
我邻居大叔去年想申请贷款给儿子买房，结果直接被银行拒了，因为消费贷不能用于购房。后来他改成 “装修老房子”，提供了装修合同，就批下来了。所以啊，用途一定要填银行允许的，最好能提供相关证明，比如装修合同、家电报价单之类的。
负债情况：别让自己 “压力太大”
要是你已经有很多贷款没还，或者信用卡刷爆了，银行就会觉得你还款压力大，不敢再借给你。
举个例子，假设你每个月收入 1 万，但已经有 5000 要还房贷，3000 要还信用卡，那再申请贷款，银行就会算：你剩下的 2000 够不够还新的贷款？要是不够，肯定不会批。
所以申请贷款前，最好先还掉一些小额网贷，把信用卡透支额度降下来，降低自己的负债比例。这样银行一看，你负债不高，还款压力小，批贷就容易多了。
申请贷款的小技巧，能帮你提高通过率
知道了哪些银行可能好批，也知道了影响审批的因素，再教你几个小技巧，能让你少走弯路。
- 先查自己的征信报告，有问题提前处理。征信报告可以去人民银行征信中心官网查，一年有两次免费查询机会。看看有没有错误记录，要是有，赶紧申请修改；要是有逾期，看看能不能补上，说明情况。
- 选对贷款产品。每个银行都有好几款贷款产品，有的针对上班族，有的针对生意人，有的需要抵押，有的纯信用。别盲目申请，先看看产品要求，选适合自己的。比如你有房子，申请抵押贷款肯定比信用贷更容易，因为银行有抵押物，不怕你不还。
- 材料准备齐全再申请。很多人被拒，就是因为材料没准备好。身份证、收入证明、征信报告、贷款用途证明，这些该有的都得有。别嫌麻烦，材料越全，银行越容易判断，审批也越快。
- 别同时申请多家银行的贷款。有些人急着用钱，一下子申请好几家，结果征信上全是查询记录，银行会觉得你很缺钱，反而不敢批。最好是选 1-2 家适合自己的，集中精力申请。
可能有人会问：我征信有点小问题，是不是就贷不到款了？也不是绝对的。
比如你几年前有过一次逾期，金额不大，后来很快还上了，这种情况有些城商行或农商行可能会放宽。我一个朋友就是这样，他去本地的农商行申请，工作人员看他这几年信用记录都挺好，就给他批了。但要是逾期次数多，或者有严重逾期，那可能就真的难了。
还有人担心，申请被拒会影响征信。其实申请被拒本身不影响，但银行的查询记录会留在征信上，短期内查询太多就不好了。所以申请前最好先了解清楚自己的情况，别瞎申请。
最后再啰嗦几句，贷款这事儿，适合自己的才是最好的。别盲目追求额度高、利率低，得看自己能不能还上。要是你收入不高，非要申请大额贷款，就算批了，还款压力大，影响生活就不好了，对吧？
还有，一定要通过银行正规渠道申请，别信那些 “黑中介” 说的 “包过”，那些大多是骗钱的，搞不好还会让你陷入高利贷，到时候哭都来不及。
申请的时候，合同一定要看清楚，利率是多少，怎么还款，有没有违约金，这些都得弄明白。别稀里糊涂签了字，最后吃哑巴亏。
总的来说，只要你征信没问题，能证明自己有还款能力，选对适合自己的银行和产品，贷款也没那么难。要是你还是没头绪，可以先去银行网点问问，或者打客服电话咨询，工作人员都会耐心解答的。
希望这些能帮到正在琢磨贷款的你，祝大家都能顺顺利利拿到需要的资金，把事儿办成！
