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第一次接触网络贷款的朋友，十有八九都会犯嘀咕：到底要准备哪些资料啊？万一漏了一样，是不是就直接被拒了？小编当初第一次申请的时候，也对着平台的资料清单发呆，总觉得这也缺那也少，生怕点了提交就收到 “审核失败” 的通知。今天就把这些年帮身边人申请网贷总结的经验，全分享给大家，从基础资料到补救办法，一步一步说清楚，新手朋友看完就能上手。
先搞懂：平台为啥要这些资料？
可能有人会问，我就借点钱，平台要身份证、银行卡还能理解，为啥连通话记录、工资流水都要？其实啊，平台不是故意刁难，他们是想通过这些资料判断两件事：你是不是你本人（防骗），以及你有没有能力还钱（防坏账）。想明白这一点，准备资料的时候就不会觉得麻烦了，反而会更配合。
基础资料：这 5 样少一样都不行，新手必看
不管你是上班族、学生还是个体户，这几样基础资料是所有平台都要的，少了任何一样，基本都会被秒拒。
- 有效期内的二代身份证：正反面都得拍，而且要注意，身份证过期哪怕一天都不行。拍照的时候别用美颜，四角要拍全，不能有遮挡，不然系统识别不了。小编见过有人用身份证复印件拍照，结果直接被拒，一定要用原件哦。
- 本人名下的储蓄卡：最好是常用的那一张，比如发工资的卡。为啥？因为平台要查这张卡的流水，看你的收支情况。有些小银行的卡可能不支持，建议选工行、农行、建行这些大银行的，通过率高些。
- 实名认证满 6 个月的手机号：必须是自己实名的，而且得和身份证信息一致。平台会发验证码，还会查通话记录，要是刚办的手机号，平台会觉得你不稳定，怕你换号跑路。
- 个人征信报告：大部分正规平台都会要，有些平台会自己查，有些需要你自己上传。可以去央行征信中心官网查，也能去银行网点打印，记得要最近一个月内的，太久了没用。
- 贷款用途说明：不用写长篇大论，简单说清楚是用来周转生意、还信用卡还是交房租就行，不能写 “投资股票”“赌博” 这些，平台看到会直接拒。
是不是觉得这 5 样太多？其实还好，平时这些东西都能找到，提前扫描存到手机里，申请的时候直接上传，能省不少事。
不同人群要加的 “额外资料”，别漏了！
光有基础资料还不够，不同人群的收入来源不一样，平台会要求补充能证明你还款能力的材料。小编整理了常见的 4 类人群，看看你属于哪一种。
- 上班族：除了基础资料，还要近 3 个月的工资流水（银行 APP 里就能下载），如果公司发的是现金，那就提供社保或公积金缴纳记录，这些也能证明你有稳定收入。有些平台还会要工牌照片，记得拍清楚公司名称和你的名字。
- 个体户：营业执照是必须的，得在有效期内，经营范围要和你说的贷款用途对上。另外，近 3 个月的经营流水（支付宝、微信收款记录截图也行）、门店照片，甚至进货单都能加进去，这些能让平台相信你在正经做生意。
- 大学生（已满 18 岁）：学生证或录取通知书要准备，要是有兼职收入，比如家教、实习的工资记录，也可以上传。不过小编要提醒，大学生别碰额度太高的，够用就行，毕竟还没稳定收入，还款压力大了不好。
- 自由职业者：像主播、写手这类没有固定单位的，就得靠作品说话了。比如主播可以传直播平台的收入截图，写手可以传稿费转账记录，要是自己交了社保，社保记录一定要传，这是证明你 “生活稳定” 的好东西。
有朋友问，我既是上班族又是兼职做自媒体的，要不要把两方面的资料都传？小编觉得可以，多一份收入证明，平台给的额度可能更高，通过率也会涨。
资料准备时最容易踩的 3 个坑，很多人因此被拒
知道了要准备啥，还得避开这些 “雷区”，不然资料再多也白搭。
- 资料造假：这是最傻的做法，有人改工资流水、PS 营业执照，觉得平台查不出来。其实现在的审核系统可严了，流水里的字体、盖章位置不对，一眼就能看出来。一旦被发现造假，不仅这次被拒，还会被平台拉黑，以后再想申请其他网贷就难了。
- 照片模糊不清：身份证拍得歪歪扭扭，流水上的数字看不清，平台审核员没法确认信息，直接就会打回来。小编的经验是，拍照时找个光线好的地方，把手机放稳了再拍，不行就多拍几张选最清楚的。
- 资料和平台要求不匹配：比如平台明确说要近 6 个月的流水，你传了 3 个月的；平台只要储蓄卡，你传了信用卡。这些都是低级错误，申请前一定要仔细看平台的资料清单，一条一条对清楚。
怕资料不全被拒？这 4 个补救办法超实用
要是真的少了某样资料，别慌，试试这些办法，说不定能救回来。
- 没有工资流水？用这些替代：自由职业者可以用近 3 个月的微信 / 支付宝收款记录，上班族可以用公积金缴存证明（里面能看到月缴存额，平台能算出大概收入），宝妈群体要是有老公的转账记录，也能作为辅助材料。
- 征信报告有小逾期？主动说明：比如不小心忘了还信用卡，逾期了两三天，这种小问题可以在资料里附一段说明，写清楚原因和还款时间，平台一般会谅解。但要是逾期超过 3 个月，那就很难补救了，得先把欠款还上，养养征信再说。
- 手机号不满 6 个月？用其他号码辅助：要是常用的手机号刚换，可以把之前用了很久的旧手机号也填上，说明情况，让平台知道你不是 “临时注册用户”。
- 实在缺材料？先问客服：每个平台的要求都有点差别，比如有些平台对个体户的营业执照年限要求不严，缺几天也能过。申请前先打客服电话问问，比自己瞎猜强，小编就试过，客服说 “这个材料可以用 XX 替代”，省了不少事。
不同人群资料清单对比表，一目了然
| 人群 | 基础资料 | 额外必备资料 | 辅助加分资料 |
|---|---|---|---|
| 上班族 | 身份证、银行卡、手机号等 | 近 3 个月工资流水 / 社保记录 | 工牌、年终奖发放记录 |
| 个体户 | 身份证、银行卡、手机号等 | 营业执照、近 3 个月经营流水 | 门店照片、合作合同 |
| 大学生 | 身份证、银行卡、手机号等 | 学生证、在校证明 | 奖学金证书、兼职收入记录 |
| 自由职业者 | 身份证、银行卡、手机号等 | 近 3 个月收入记录（如稿费、直播收入） | 社保缴纳记录、作品获奖证明 |
有了这个表，大家可以对着检查，缺啥补啥，心里就有数了。
提交资料的 3 个小技巧，通过率悄悄涨
资料都齐了，提交的时候注意这几点，能让审核员对你的印象更好。
- 按顺序整理资料：平台要啥你就先传啥，比如先传身份证，再传银行卡，最后传收入证明，别东一个西一个，审核员看着乱，可能会不耐烦。
- 主动标注特殊情况：比如你的银行卡是地方性银行，平台列表里没有，就在上传时备注 “XX 银行储蓄卡，已咨询客服支持使用”，省得审核员纠结。
- 提交后别频繁催：刚提交就催客服 “我的资料审到哪了”，反而会让对方觉得你急着用钱，可能有风险。一般平台 1-3 天会有结果，耐心等就行。
小编身边有个朋友，资料准备得一般，但因为标注清晰、顺序整齐，第二天就通过了，另一个朋友资料更全，却因为传得乱七八糟，审核了 5 天还被打回重弄，所以细节很重要。
最后想说，资料准备不全其实不可怕，可怕的是不知道怎么补，或者因为怕麻烦就随便应付。根据去年的行业数据，资料准备完整且清晰的用户，平均通过率比资料不全的高 58%，审核时间也快一半。所以花一两个小时把资料理清楚，真的不亏。希望这些经验能帮到第一次申请网贷的朋友，祝大家都能顺顺利利拿到额度，也记得要按时还款，保持好自己的信用呀。
