最近不少朋友在咨询用房子做抵押贷款的事，尤其是中信银行的方案。今天咱们就展开聊聊，抵押贷款这事儿到底怎么玩转。文章会从申请条件、材料准备、审批流程这些基础环节开始，重点分析中信银行和其他机构的不同之处，比如利率优势、还款方式这些。还会结合真实案例，说说办理过程中容易踩的坑，像房产评估猫腻、隐性费用这些门道，帮大家提前避雷。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、为什么选中信做抵押贷？
先说个有意思的现象，去年有个客户拿着广州珠江新城的房子跑了三家银行，最后还是定了中信。为啥？他们家的审批速度确实快，材料齐全的话最快3天放款，这在行业里算得上第一梯队。不过要注意啊，这里说的快是有前提的——你得提前把征信报告、房产证这些材料备齐了。
再说说利率这块儿。现在市面上抵押贷的年化利率普遍在3.85%-5%之间浮动，中信对新客户能给到3.65%的优惠价，不过这个得看具体情况。可能有人会问，这利率是不是有套路？比如要求买理财或者搭售保险？根据我接触的案例，这两年监管严了，这类附加条件少了很多。
二、办理前必须知道的5件事
这里得划重点了！很多人以为有房就能贷，其实没那么简单。首先，房龄超过25年的老房子，银行基本不会接。去年有个客户拿着1995年的房产证来咨询，直接被拒了，后来还是通过民间机构解决的，利息高了不止一倍。
再说说材料准备的门道：收入证明别只会用工资流水，像租金收入、股权分红这些都能算进去征信报告最好提前三个月自查，有小额逾期的赶紧处理房产共有人必须全部到场签字，离婚的记得带离婚协议
三、审批流程中的隐藏关卡
你以为提交材料就完事了？太天真！银行的上门核查环节才是重头戏。上个月有个案例，客户把房子租给了一家美容院，结果银行评估时发现实际用途和房产证登记的不符，直接卡在风控环节。所以啊，房子要是出租的，最好提前和租客打招呼。
还有个容易忽略的点——贷款用途证明材料。现在监管要求资金不能流入股市楼市，所以你得准备购销合同、装修报价单这些。别想着随便弄个假合同糊弄，现在银行会通过第三方数据交叉核验的。
四、这些坑我劝你别踩
最后说点掏心窝的话。有些中介会忽悠你包装材料，说什么“银行内部有人”，这种千万别信！去年曝光的那个骗贷案，就是中介伪造流水被查出来的。另外评估费这块也有讲究，正规银行是不收评估费的，要是遇到要交钱的，赶紧跑。
对了，提前还款违约金这事得看合同条款。中信现在对满一年的提前还款不收违约金，但有些小银行会收剩余本金的1%-3%。所以签合同前，记得拿放大镜把这项条款看清楚咯！
