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你有没有过这种经历？突然收到催款短信，说你欠了某平台的钱，但你明明从没贷过款；或者去银行办房贷，被告知征信上有逾期记录，自己却一头雾水。遇到这种事，任谁都会慌，但越慌越容易出错。今天，小编就来给大家讲讲，自己没贷过款的话，该怎么查有没有莫名的贷款记录，还有查到之后该怎么办，一起往下看吧！
一、为啥会有莫名的贷款记录？先搞清楚原因
在说怎么查之前，先得知道为啥没贷过款，名下却可能有贷款记录。一般来说，主要有这几种情况：
- 身份证丢过，被别人捡去办了贷款；
- 信息被亲戚朋友冒用，比如用你的身份在网贷平台借钱；
- 有些不法分子通过非法渠道买了你的信息，偷偷办了贷款。
有位网友就分享过：“我前年身份证丢了，没当回事，结果去年查征信，发现有笔 5 万块的网贷，后来才知道是被人捡去办的，折腾了好久才解决。” 所以啊，信息安全真的不能大意。
可能有人会问：“我身份证一直在身上，怎么还会有莫名的贷款？” 其实现在有些网贷平台审核不严格，只用身份证照片和手机号就能办，要是你的信息被泄露了，就有可能被冒用。
二、没贷过款，查莫名贷款记录的 4 个方法
查莫名的贷款记录，和查自己办过的贷款不太一样，得更仔细，每个可能的渠道都不能放过。
1. 查个人征信报告，看所有正规贷款记录
个人征信报告是最权威的，所有上征信的贷款都会在上面显示，不管是不是你自己办的。
线上查征信步骤：
- 打开浏览器，搜 “中国人民银行征信中心” 官网，记住官网域名带 “gov.cn”，别点错了。
- 注册账号，要填真实姓名、身份证号、手机号，还要进行身份验证，可能会让你回答一些之前办业务的问题，比如以前办过的信用卡额度之类的。
- 验证通过后，选择 “个人信用报告”，提交申请，一般 24 小时内会收到验证码短信，凭验证码就能查看报告了。
线下查征信步骤：
- 带着身份证，到当地的人民银行征信中心，或者有征信自助查询机的银行网点，比如工行、建行很多网点都有。
- 把身份证放在自助机上，做人脸识别，然后选择打印报告，一两分钟就能拿到，很方便。
拿到报告后，重点看 “信贷交易信息明细” 里的 “贷款” 部分，有没有你不认识的机构名称、贷款金额，要是有，那可能就是莫名的贷款记录。
2. 查手机里的网贷 APP，别漏了小众平台
有些网贷不上征信，但也可能被人冒用身份办理，所以手机里的网贷 APP 都得查一遍，哪怕是你从没用过的，说不定是别人用你手机下载的。
- 打开手机里的应用商店，搜 “贷款”“借钱” 之类的关键词，看看有没有你没印象的 APP，有的话下载下来，用自己的手机号登录试试，要是能登录，看看里面有没有借款记录。
- 常用的像支付宝（借呗）、微信（微粒贷）、京东金融（金条）这些，都要进去看看 “我的借款” 记录，确认没有异常。
3. 查银行流水和短信，找资金痕迹
要是有莫名的贷款，很可能会有资金流入流出的记录，查银行流水就能发现线索。
- 下载你常用的银行 APP，在 “账单” 或 “交易明细” 里，搜 “贷款”“借款”“转账” 这些关键词，看看有没有陌生的入账或支出记录。
- 翻一翻手机短信，特别是拦截短信里，有没有来自贷款机构的放款通知、还款提醒，这些短信里可能会提到贷款平台名称。
4. 拨打金融机构客服，逐个核实
要是在征信报告或短信里看到陌生的机构名称，直接打电话去问。
- 比如看到 “XX 小额贷款公司”，就搜这家公司的客服电话，打过去说：“我查征信看到有你们公司的贷款记录，但我没贷过，能帮我查一下具体情况吗？”
- 客服一般会让你提供身份证号，核实后告诉你贷款的办理时间、用途、还款情况，你可以根据这些信息判断是不是被冒用了。
| 查询方法 | 能查到的记录类型 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 征信报告 | 所有上征信的贷款 | 全面、权威 | 线上要等一天才能看 |
| 网贷 APP | 对应平台的贷款 | 直接、及时 | 要一个个查，费时间 |
| 银行流水和短信 | 有资金往来的贷款 | 能发现线索 | 可能遗漏无流水的贷款 |
| 客服核实 | 特定机构的贷款详情 | 能获取具体信息 | 要一个个打电话 |
三、查到莫名贷款记录，该怎么处理？
查到陌生的贷款记录，别慌，按这几步来，能最大程度减少损失。
1. 第一时间联系贷款机构，要求暂停还款
不管是银行还是网贷平台，先打电话说明情况：“这笔贷款不是我办的，我要求暂停还款和催收，你们得核实清楚。”
- 让对方提供贷款合同、办理时的签字、人脸识别记录，要是他们提供不了，或者记录明显不是你的，那就更能证明是被冒用了。
- 记得把通话录下来，万一后面有纠纷，这就是证据。
2. 赶紧报警，拿到报案回执
带着身份证和查到的贷款记录，去就近的派出所报案，说清楚自己身份信息被冒用，产生了虚假贷款。
- 警察会给你开一个报案回执，这个回执一定要收好，后面跟贷款机构、征信中心沟通时都要用。
- 有些贷款机构会要求你提供报案回执才肯处理，所以这一步千万别省。
3. 向征信中心申请异议，消除不良记录
要是莫名的贷款已经影响了你的征信，比如有逾期记录，得赶紧申请消除。
- 登录央行征信中心官网，或者去线下征信中心，填写《个人信用报告异议申请表》，说明哪条记录是错的，附上身份证复印件、报案回执、贷款机构的核实证明。
- 征信中心会在 20 个工作日内给你回复，要是核实确实是错误记录，会马上删除，你的征信就能恢复正常了。
有位用户说：“我查到莫名贷款后，第二天就报警了，拿着回执找贷款平台，他们很快就承认是审核失误，给我消了记录，征信也改过来了，还好处理及时。”
4. 加强信息保护，防止再出问题
处理完之后，一定要做好信息保护，不然可能还会出问题。
- 身份证、银行卡不要借给别人，复印件上要注明 “仅用于 XX 用途，他用无效”，并写上日期。
- 手机设置复杂一点的密码，别用生日、手机号，支付软件的密码也要单独设置。
- 别在不知名的网站上填身份证号、银行卡号，收到验证码别告诉任何人。
四、一些常见问题，小编来解答
1. 多久查一次有没有莫名贷款比较好？
小编觉得，一年查一次征信报告就够了，要是身份证丢过、信息泄露过，半年查一次更保险。查的时候仔细点，别放过任何陌生记录。
2. 查征信会不会影响我的信用？
自己查征信完全不影响，这叫 “个人查询”；但要是银行、贷款机构查你的征信，比如你申请贷款时，这叫 “机构查询”，查多了才会有影响。所以自己查不用担心。
3. 未成年人需要查吗？
其实也需要，现在有些不法分子会冒用未成年人的身份办贷款，家长可以帮孩子查一下，毕竟孩子的信用也很重要。
最后，小编想说，遇到莫名的贷款记录，别害怕，也别嫌麻烦，按步骤处理就行。现在信息泄露的情况不少，但只要我们提高警惕，及时核查，就能把损失降到最低。希望大家都能保护好自己的信息，信用不受影响，生活顺顺利利的！
