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手里拿着结婚证，想靠它贷点款应急？不少朋友都听过 “结婚证能贷款” 的说法，但真要办起来却一头雾水 —— 到底得满足啥条件才行？别着急，今天小编就把这些申请条件掰开揉碎了讲，保证小白也能看明白，看完就知道自己能不能办、该咋准备。
一、首先得搞清楚：结婚证本身能直接贷款吗？
可能有人觉得，有了结婚证就能直接去银行换钱，其实不是这样的。结婚证本身不能单独作为贷款凭证，它更像是个 “辅助证明”，主要用来证明借贷人是已婚状态，帮助贷款机构评估家庭还款能力。
那为啥要用到结婚证呢？简单说，已婚人士的家庭收入通常比单身更稳定，贷款机构会觉得还款风险相对小一点。但这也不是绝对的，有些单身人士收入高、信用好，照样能贷到款；反过来，就算有结婚证，其他条件不达标，一样会被拒。
二、凭结婚证贷款，这些基础条件必须满足
不管是去银行还是其他贷款机构，以下这些条件是绕不开的，少一样都可能办不成。
1. 夫妻双方得是合法夫妻，证件得有效
这是最基本的前提。啥叫合法夫妻？就是在民政局领过结婚证，而且证件没过期、没作废。如果结婚证丢了，得先去民政局补办，不然连申请的门槛都进不去。
有朋友问：“我和对象没领证但办了婚礼，算不算合法夫妻？” 肯定不算，法律上只认民政局发的结婚证，婚礼办得再热闹也没用。
2. 年龄得在规定范围内，不能太小也不能太大
一般来说，申请贷款的夫妻双方得满 18 周岁，这是成年的法定年龄。但上限就不一样了，多数机构要求男的不超过 65 岁，女的不超过 60 岁，毕竟年龄太大的话，收入能力可能会下降，贷款机构会担心还款问题。
不过也有例外，有些针对老年人的贷款产品，年龄限制可能会放宽一点，但这种情况比较少见。
3. 信用记录得干净，不能有 “污点”
夫妻双方的征信都得过关，这一点特别重要。如果有一方有严重逾期（比如连续 3 次逾期、累计 6 次逾期），或者有过欠贷不还、被法院执行的记录，基本就没戏了。
轻微逾期影响大吗？偶尔一两次逾期且很快还清的，可能影响不大，但具体得看贷款机构的 “容忍度”。建议申请前，夫妻双方都去查下自己的征信报告，看看有没有问题，有问题尽早处理。
4. 得有稳定的收入，能证明自己能还钱
贷款机构不是慈善机构，肯定要确保你有能力还钱。所以夫妻双方得能拿出收入证明，比如工资流水、奖金条、做生意的营业执照和流水账单等。
收入多少才够呢？没有固定标准，一般来说，月收入得是每月还款金额的 2 倍以上。比如每月要还 3000 块，那家庭月收入最好在 6000 块以上，这样贷款机构才放心。
三、除了基础条件，这些 “附加要求” 也得注意
光满足上面的条件还不够，不同的贷款机构可能还有额外要求，这些细节也得提前弄清楚。
1. 贷款用途得合规，不能瞎花
贷款机构会问你 “钱要用来干嘛”，常见的合规用途有买房、装修、做生意周转、孩子上学等。但像炒股、赌博、买奢侈品这些用途，肯定会被拒，因为风险太高了。
有朋友说 “我偷偷把钱用在其他地方行不行？” 最好别这么做，现在很多机构会跟踪资金流向，一旦发现用途不符，可能会要求提前还款，还会影响信用记录，得不偿失。
2. 得有还款能力证明，光说不算
光说 “我能还钱” 没用，得拿出证据。最常见的就是收入证明，比如近 6 个月的工资卡流水，每个月进账越稳定越好。如果是做生意的，就得提供营业执照、纳税记录、经营流水等，证明生意在正常运营。
自由职业者咋办？可以提供存款证明、房租收入记录，或者其他能证明收入的材料，比如接单的合同、转账记录等，具体能不能行，得看机构认不认。
3. 信用记录得良好，小瑕疵也可能有影响
前面说了征信不能有大问题，但小瑕疵也得注意。比如信用卡偶尔逾期几天，虽然很快还上了，但有些严格的机构可能会扣分。建议申请前自己查下征信报告，看看有没有遗漏的逾期记录，有的话尽早处理。
三、不同贷款机构，要求有啥不一样？
银行和网贷平台的要求差别挺大，咱们来对比一下，方便大家选择。
| 对比项目 | 银行贷款 | 网贷平台贷款 |
|---|---|---|
| 对结婚证的要求 | 必须提供，审核严格 | 部分需要，部分可能不强制 |
| 收入证明 | 要求高，需要稳定的工资流水 | 要求相对低，灵活度高 |
| 信用要求 | 严格，不能有任何逾期记录 | 较宽松，轻微逾期可能通过 |
| 贷款额度 | 高，一般几万到几十万 | 低，一般几千到几万 |
| 办理时间 | 慢，可能要 1-2 周 | 快，可能 1-3 天就能到账 |
从表格里能看出，银行贷款虽然额度高、利息低，但要求严、流程慢；网贷平台门槛低、放款快，但额度低、利息可能高。大家可以根据自己的情况选，急用钱、条件一般的可以试试网贷平台，不急用钱、想省利息的可以选银行。
四、申请时要准备哪些材料？一个都不能少
材料准备得全不全，直接影响能不能通过、放款快不快。这些材料最好提前准备好，别到时候手忙脚乱。
- 基本证件：夫妻双方的身份证、户口本、结婚证，这些得是原件，复印件也得准备几份，有些机构会要。
- 收入证明：工资流水（近 6 个月的）、劳动合同，如果是做生意的，得有营业执照、纳税证明。
- 贷款用途证明：比如买房的话要购房合同，装修的话要装修合同，做生意的话要进货单等。
- 其他材料：有些机构可能会要房产证、车证等资产证明，有这些的话能提高通过率，还可能拿到更高额度。
五、这些常见问题，小白一定要知道
1. 没工作能凭结婚证贷款吗？
很难。贷款机构主要看还款能力，没工作就意味着没稳定收入，除非有其他资产（比如房产、存款）能证明自己能还钱，否则基本会被拒。
2. 一方征信不好，另一方能单独用结婚证贷款吗？
不行。因为用结婚证贷款，一般会查夫妻双方的征信，一方有问题会影响整个申请。这种情况可以试试让征信好的一方单独贷款，不用结婚证，只用个人名义贷，但额度可能会低一些。
3. 贷款下来后，夫妻离婚了，钱该谁还？
不管离不离婚，贷款都得还。如果是夫妻共同申请的，离婚后双方都有还款责任，具体怎么分可以私下协商，协商不好的话可能要打官司，所以贷款前最好想清楚。
六、小编的几点建议，帮你少走弯路
- 别轻信 “仅凭结婚证就能贷款” 的广告，这种大多是套路，可能藏着高利息、高手续费，甚至是诈骗。
- 申请前多对比几家机构，看看利率、额度、还款期限是不是适合自己，别急着签字。
- 还款一定要按时，哪怕晚一天都可能影响征信，实在还不上可以提前跟机构沟通，看看能不能延期。
- 如果对贷款流程不熟，可以找身边有经验的朋友帮忙看看，或者直接去机构的线下网点咨询，工作人员一般会耐心讲解。
总的来说，凭结婚证贷款不是简单拿个证就行，得满足合法夫妻、年龄达标、有还款能力、信用良好等条件，还得准备一堆材料。不过只要把这些条件都弄清楚，提前做好准备，小白也能顺顺利利办下来。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有啥不懂的，欢迎在评论区留言问我哦！
