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咱们新手朋友可能刚接触贷款，第一个念头就是 “银行能贷款吗？” 就拿农业银行来说，肯定是可以的。作为国有大型商业银行，农行的贷款业务覆盖特别广，不管是个人想买房、创业，还是企业要扩大生产、周转资金，基本都能找到合适的产品。不过具体怎么贷、需要啥条件，很多朋友可能还是一头雾水，今天小编就掰开揉碎了给大家讲讲。
一、个人在农行贷款，这些条件得先弄明白
可能有人会问，我就是个普通人，没啥大企业背景，能在农行贷到款吗？当然能！但得满足一些基础条件，咱们一条条看：
首先是身份，得是年满 18 周岁的中国公民，要是申请房贷这类大额贷款，年龄一般不超过 65 周岁，毕竟贷款得还，年龄太大可能会影响还款能力评估。然后是信用，这个很重要，征信报告里不能有严重逾期，比如连续 3 次或者累计 6 次逾期，这种情况基本很难通过；轻微的逾期，比如忘了还信用卡几块钱，及时补上了，影响通常不大。
收入也是硬指标，得有稳定的收入来源，不管是上班拿工资，还是自己开店挣钱，都得能提供证明，比如工资流水、营业执照。一般来说，月还款金额不能超过月收入的 50%，不然银行会担心你还不上。还有就是用途，贷款不能用来炒股、赌博这些，得是正经用途，比如买房、装修、做生意。
这里小编多嘴一句，新手朋友别觉得条件多就怕了，其实这些都是银行在帮你把控风险，毕竟贷款是大事，万一还不上，影响的是自己的征信，划不来。
二、个人贷款常见场景：从日常到大事，农行都有对应方案
知道了条件，再看看哪些场景能用到农行的个人贷款，说不定你刚好就有需求呢？
最常见的就是买房，谁不想有个自己的家啊。农行的个人住房贷款，首付比例一般是 20%-30%，利率跟着国家政策走，最近这两年还有不少优惠。小编有个朋友去年买房，用的就是农行的房贷，手续办得挺顺，银行还会提醒他每个月啥时候还款，对新手很友好。
然后是装修，房子买了总得装一下吧。农行的家装贷，额度最高能到 100 万，期限最长 5 年，关键是不用抵押房产，凭装修合同就能申请，对刚买房手头紧的朋友来说，太实用了。
要是急着用钱，比如家里有急事、自己做点小生意周转，那可以看看网捷贷。这是农行的线上产品，手机银行上就能申请，额度最高 20 万，最快几分钟就能到账。小编邻居开小卖部，上次进货钱不够，用网捷贷当天就拿到钱了，他说比找亲戚借钱方便多了。
还有农民朋友关心的，种地、养殖需要资金咋办？农行的惠农贷专门针对农户，利率低，额度根据种植养殖规模定，还能分期还，不耽误农忙时候用钱。咱们国家一直重视农业，这贷款就是实实在在的支持。
三、个人特色贷款产品：这些 “专属福利” 别错过
除了上面说的，农行还有些特色产品，新手朋友可以重点看看，说不定正好适合你：
网捷贷刚才提了，再仔细说下，它不用跑银行，全程线上操作，适合年轻人或者怕麻烦的朋友。不过额度和利率会根据你的征信、收入来定，平时保持好信用很重要。
还有随薪贷，是给上班族的，只要在单位工作满一定时间（一般是 6 个月），工资由农行代发，就能申请，用途也灵活，旅游、进修都能用。小编同事去年考在职研究生，学费就是用随薪贷交的，每月还款压力不大。
四、企业在农行贷款，这些门槛要清楚
说完个人，再说说企业。很多老板刚创业，想知道企业能不能在农行贷款，答案也是肯定的，但条件和个人不太一样。
首先企业得是正规的，有营业执照，经营时间一般满 1 年以上，毕竟刚成立的企业，银行也怕有风险。然后得有稳定的收入，能提供近一年的财务报表、纳税证明，证明你这生意能挣钱、能还款。
信用也很重要，企业和法人的征信都得没问题，要是之前有欠税、逾期记录，可能就难了。还有就是得有明确的贷款用途，比如进原材料、扩厂房，不能拿去乱花。
小编接触过一些小企业主，他们总觉得银行贷款对小企业不友好，其实不是的，农行这几年特别支持小微企业，条件放得挺宽，只要你生意是正经做的，基本都能找到合适的产品。
五、企业贷款常见场景：从起步到扩大，农行帮你 “添柴”
企业在不同阶段，需要的贷款也不一样，农行都考虑到了：
刚起步的小微企业，资金周转是大问题。农行的纳税 e 贷，不用抵押，只要企业近一年纳税额满 1 万，通过电子税务局授权信息，就能在网上申请，额度最高 100 万，期限 1 年，随借随还。小编表哥开了家小印刷厂，就用这个贷款买了台新设备，生意比以前好多了。
要是企业想扩大规模，比如建新厂房、买生产线，那可以用固定资产贷款。额度高，期限长，最长能到 20 年，还能分期还款，减轻企业的压力。
还有进出口企业，收汇付汇有风险，农行的贸易融资贷款，能帮企业解决资金占用问题，比如信用证贴现、出口押汇，这些虽然听起来专业，但银行会有专门的客户经理指导，新手老板不用怕听不懂。
六、企业特色贷款产品：不同行业有不同 “照顾”
农行对不同行业的企业，还有专门的产品，这点做得特别好：
比如科技型企业，搞研发花钱多、周期长，农行的科创贷，额度最高 5000 万，还能享受利率优惠，关键是可以用知识产权、股权这些来抵押，解决科技企业没太多固定资产的难题。
农业相关的企业，比如农产品加工、农资销售，能申请涉农产业链贷款。小编老家有个大米加工厂，就是靠这个贷款扩大了生产，现在产品还卖到了外地，带动了不少乡亲就业。
七、个人和企业贷款，这些差异得记牢
可能有朋友既想了解个人贷款，又想了解企业贷款，小编整理了个简单的对比，一看就明白：
| 对比项 | 个人贷款 | 企业贷款 |
|---|---|---|
| 申请人 | 自然人 | 企业法人或个体工商户 |
| 核心依据 | 个人收入、征信 | 企业营收、纳税、经营状况 |
| 额度 | 一般几十万以内 | 几万到几千万不等 |
| 用途 | 消费、购房、小额经营等 | 生产经营、扩大规模等 |
| 办理渠道 | 线上线下均可，线上更方便 | 多需线下对接，有客户经理协助 |
八、新手常问的几个问题，这里统一解答
最后，收集了几个新手朋友常问的问题，看看有没有你关心的：
“征信有点小问题，还能在农行贷款吗？” 轻微逾期且已经还清的，有可能通过，但额度和利率可能受影响；严重逾期的话，基本就没戏了。所以平时一定要按时还钱，征信比啥都重要。
“没有抵押，能在农行贷到款吗？” 能！个人的网捷贷、随薪贷，企业的纳税 e 贷，都不用抵押，凭信用就能申请，前提是你的信用和资质够好。
“贷款审批要多久啊？” 线上产品快，比如网捷贷几分钟到几天；线下产品，比如房贷、企业固定资产贷款，可能需要一周到一个月，毕竟要审核的材料多，大家别急，耐心等就行。
据农行最新数据，2024 年个人贷款发放量比去年增长了 15%，企业贷款里小微企业贷款占比超过 60%，这说明越来越多的人信任农行的贷款服务。小编觉得，不管是个人还是企业，申请贷款前一定要想清楚自己的需求和还款能力，别盲目借贷。农行的产品挺全的，多问问银行的客户经理，他们会根据你的情况推荐最合适的，新手朋友不用怕麻烦，毕竟贷款是大事，谨慎点总没错。
