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生活里常有这样的事：亲戚朋友要贷款，拉你做担保人，你抹不开面子就答应了。可事后一琢磨，心里犯嘀咕：我自己以后要贷款买房、买车，还能贷到吗？会不会受影响？今天就好好聊聊这个事儿，你想知道的答案，这儿基本都有，一起往下看吧！
做了担保人，到底还能不能自己贷款？
肯定有人最关心这个：做了担保人，自己还能贷款吗？
答案是：能贷，但有影响。
为啥这么说呢？银行放贷的时候，主要看你的还款能力和信用情况。你做了担保人，就相当于多了一份 “潜在责任”—— 万一被担保人还不上钱，这笔账可能就得你扛。银行肯定会把这个因素算进去，所以不是不能贷，而是审批的时候会更严些。
就像网友小李说的，他去年给表哥做了车贷担保人，今年自己去贷装修款，银行确实问了担保的事儿，还让他多提供了一份收入证明，但最后还是批下来了。所以啊，别觉得做了担保就彻底没机会贷款了，只是过程可能麻烦点。
担保对贷款的影响，主要在这几方面
那具体会有哪些影响呢？咱们一条条说：
- 贷款审批可能变慢
银行看到你有担保记录，会额外核查被担保人的还款情况，比如他有没有逾期，贷款还了多少。这一步骤多了，审批时间自然可能拉长。有朋友反馈，没做担保时贷款两周就批了，做了担保后等了快一个月。 - 贷款额度可能变低
银行会把你担保的金额算成 “隐性负债”。比如你月收入 8000，担保了 20 万的贷款，银行会想：万一对方还不上，你每个月可能得还几千，那自己的贷款再加上这个，压力就太大了。所以可能会给你降点额度，本来能贷 50 万，最后可能只批 30 万。 - 贷款利率可能变高
这点不是绝对的，但确实有可能。如果银行觉得你风险稍高，可能会适当提高利率，以此来平衡风险。就像有人本来能拿到 4.5% 的利率，最后批了 5%，虽然差得不多，但长期下来也是笔额外支出。
哪些情况会让影响变大？
虽说做担保有影响，但影响大小不一样，这几种情况可能让事儿更麻烦：
- 被担保人逾期不还钱
这是最要命的。要是被担保人没按时还款，甚至逾期超过 90 天，你的征信上可能会留下记录。银行一看这个，心里就会想：连别人的贷款都保证不了，自己贷款能靠谱吗？这时候你再去申请贷款，被拒的概率就会大大增加。 - 担保金额太大
比如你一年收入 10 万，却给别人担保了 100 万的贷款，银行一算就觉得不踏实。就算被担保人没逾期，银行也会担心你未来的还款能力，审批时可能会更谨慎，甚至直接拒贷。 - 同时做了多个担保
有的人好心，给这个担保给那个担保，名下有好几笔担保记录。这种情况下，银行会觉得你 “责任太重”，就算你收入不错，也可能因为担保太多而被拒绝贷款。
不过话说回来，也不是所有银行都这么严格。有的银行对担保记录看得比较淡，只要你收入稳定、信用好，还是会批贷。所以如果在一家银行被拒了，换一家试试也不是不行。
有办法减少影响吗？可以试试这几招
要是你已经做了担保，又想自己贷款，别慌，试试这些办法，可能会有帮助：
- 让被担保人按时还款
这是最关键的。只要被担保人不逾期，你的征信就不会受影响，银行也不会太为难你。所以平时可以多提醒对方，别忘记还款日期，有困难早点说，别拖到逾期。 - 提供更充足的还款能力证明
申请贷款时，多准备点材料，比如工资流水（最好能体现稳定的收入）、奖金证明、兼职收入等，让银行知道你就算有担保，也有足够的钱还自己的贷款。要是有房产、存款这些资产，也可以告诉银行，能增加通过率。 - 降低自己的贷款额度
比如你本来想贷 60 万，要是担心批不下来，可以先申请 40 万。额度低了，银行觉得风险小，审批可能会更容易通过。等以后情况好了，再考虑要不要追加额度。 - 提前结清担保责任
如果被担保人有能力提前还款，你可以和他商量，让他早点还完，这样你的担保责任就结束了，再去贷款就没这个顾虑了。不过这得看对方的意愿和经济能力，不是你想结就能结的。
过来人怎么说？看看他们的经验
咱们来听听几个网友的真实经历，可能对你更有参考意义：
- 网友小王：“我前年给我哥做了房贷担保人，今年自己买房贷款，银行让我多提供了一份收入证明和我哥的还款记录，最后还是批了，就是额度比我预期的少了大概 10 万。”
- 网友李姐：“千万别随便做担保！我给我闺蜜做了信用贷担保，她后来逾期了，我去年申请车贷被拒了三次，直到她把欠款还上，我才贷到款，太折腾了。”
- 网友老张：“我做过两次担保，都是给我儿子，金额不大。今年自己贷装修款，银行没说啥，顺利批了。我觉得只要担保金额别太离谱，影响就不大。”
从这些经历能看出，做担保对贷款的影响确实存在，但具体情况因人而异。
做担保前，这些事儿得想清楚
小编觉得，做担保前一定要想清楚，别脑子一热就答应了，毕竟这关系到你自己的信用和贷款计划。可以问问自己这几个问题：
- 被担保人的还款能力怎么样？他有没有稳定的收入？
- 他贷款是用来做什么的？是买房这种稳健的事儿，还是风险高的投资？
- 万一他还不上钱，你有能力替他还吗？
想清楚这些再做决定，能避免很多麻烦。要是实在抹不开面子，可以跟对方说清楚自己的顾虑，或者建议他找更合适的担保人。
至于不同银行具体是怎么计算担保对贷款的影响的，比如担保金额占收入的多少会被拒贷，小编也说不太准，可能得咨询银行的信贷经理才清楚，具体的计算方式可能还得进一步了解。
表格：做担保前后贷款情况对比
| 情况 | 做担保前贷款 | 做担保后贷款 |
|---|---|---|
| 审批难度 | 相对容易，主要看个人信用和收入 | 难度增加，会核查担保记录 |
| 所需材料 | 基本材料（身份证、收入证明等） | 除基本材料外，可能需要担保合同、被担保人还款记录等 |
| 贷款额度 | 按个人还款能力评估，相对较高 | 可能会降低，具体看担保情况 |
| 利率 | 按个人资质定，可能较低 | 可能会略高，或与之前一样 |
| 审批时间 | 一般 1-2 周 | 可能延长到 2-4 周 |
总结一下，小编的个人建议
做了担保人还是能自己贷款的，但确实可能受影响，影响大小要看担保金额、被担保人的还款情况、你自己的收入等多种因素。
小编觉得，做担保前一定要谨慎，别碍于面子就随便答应。如果已经做了担保，申请贷款时尽量准备充分的材料，证明自己有还款能力，这样通过率会高些。要是被担保人逾期了，赶紧督促他还款，别让影响扩大。
希望这些内容能帮到你，要是你有类似的经历，或者有其他疑问，欢迎在评论区聊聊，大家一起交流交流～
