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企业运转中遇到资金周转难题，生产设备说不定能帮上大忙 —— 把它拿去做抵押贷款，既能让闲置的固定资产活起来，又能快速拿到钱。但很多老板都是头一回办这事，心里肯定犯嘀咕：用生产设备做抵押贷款，到底要走哪些手续啊？会不会特别麻烦？别着急，今天就把整个流程拆成小块，一步一步给你讲明白。
一、先弄清楚：哪些生产设备能拿来抵押？
可不是所有设备都能当抵押物的，这是办手续的第一步。那贷款机构会认哪些设备呢？
- 首先得是企业自己的设备，租来的、借的肯定不行，得有明确的证据证明这设备是自己的。
- 其次，设备得还能用，像那些早就扔在角落生锈、开不动的，机构才不会认。
- 还有啊，大型设备比小型设备更容易通过审核，毕竟值钱些，就算最后还不上钱，机构也能更容易把它卖掉换钱。
有人可能会问：我们厂的设备是进口的，有些手续找不着了，还能抵押不？大概率是不行的，进口设备得有报关单、完税证明这些东西，不然没法证明这设备是正经来的、值多少钱。小编建议，先把厂里的设备列个清单，写上啥时候买的、发票还在不在，提前把那些明显不符合要求的筛掉，能省不少事。
二、办手续的关键一步：这些材料，一样都不能少
办设备抵押贷款，材料准备太重要了。少一样，流程就得卡壳。具体需要哪些呢？
- 企业的基本资料：营业执照（得在有效期内，过期的赶紧去换）、公司章程、法定代表人的身份证及复印件，要是企业有好几个股东，可能还需要股东会决议，证明大家都同意用设备抵押。
- 设备相关的材料：这部分最关键，有购买发票（能证明当初花了多少钱买的）、设备清单（得写清楚型号、规格、有多少台、放在厂里哪个位置）、合格证、平时的保养记录和维修档案。很多企业容易忽略保养记录，其实这很有用，完整的保养记录能让机构知道设备状态不错，给的评估价也能高一点。
- 财务方面的证明材料：近半年的银行流水、企业的财务报表（资产负债表、利润表这些），机构得看看企业有没有能力还钱，总不能让一个快撑不下去的企业用设备抵押吧？
- 贷款用途说明：得告诉机构借了钱要干嘛，是买原材料还是扩大生产？用途说得合理，审核才容易过。
有朋友问：我们设备是好几年前买的，发票早就丢了，这可咋办？可以找厂家补开个证明，或者找资产评估公司出个评估报告代替，虽然麻烦点，但总比因为缺材料办不了强。
三、从申请到拿到钱：6 步流程拆解，每步都有要注意的地方
材料准备好了，就该走流程了。整个过程大概要 3-7 天，具体步骤如下：
- 提交申请：向贷款机构（银行或者专门做贷款的公司）提交申请表和准备好的材料。这里建议多问几家机构，不同机构对设备的要求、利息高低、放款快慢都不一样，比如银行利息低但审核严，贷款公司放款快但利息可能稍高一点。
- 设备现场核查：机构会派人到厂里来看设备，主要查这些：设备是不是和清单上写的一样？还能不能正常开？有没有已经抵押给别人了？所以在核查前，最好把设备擦干净、调试好，让它看起来状态不错。
- 设备评估：专业的评估师会根据设备的牌子、用了多少年、旧了多少、现在市场上好不好卖来定个价。小编见过有些企业，因为设备保养得好，评估价比按年头算的折旧价高了 10%，所以平时把设备维护好真的有用。
- 签订合同：评估价出来后，双方确定贷款额度、利息多少、怎么还钱，然后签《借款合同》和《设备抵押合同》。合同里关于逾期还款的条款一定要看仔细，比如逾期多少天机构会把设备收走、滞纳金怎么算，这些都得心里有数。
- 办理抵押登记：带着合同和设备材料去当地的市场监督管理局办抵押登记，登记完会给一个《动产抵押登记书》，这时候设备才算正式抵押给机构了。
- 放款到账：登记完成后，机构会在 1-3 天内把钱打到企业的账户上。到这一步，整个手续就算办完了。
有人会问：办理的时候需要企业法人一直在场吗？其实不用，安排一个熟悉设备情况的员工陪着核查和登记就行，法人要是忙，不用亲自去。
四、不同类型生产设备，手续上有啥不一样：一张表格看明白
| 设备类型 | 额外需要的材料 | 评估时看重啥 | 办理时间差异 |
|---|---|---|---|
| 通用机床 | 没有特殊的材料 | 用了多少年、精度还准不准 | 3-5 天 |
| 专用生产线 | 生产线的技术参数表 | 能产多少东西、配套设备全不全 | 5-7 天 |
| 进口精密设备 | 报关单、原产地证明、完税证明 | 牌子有名气不、国内好修不 | 7-10 天 |
| 大型工程设备 | 设备的运营记录 | 市场上好不好卖、还能值多少钱 | 5-8 天 |
从表格能看出来，越特殊的设备，手续会稍微复杂一点，企业可以根据自己的设备类型提前做好准备。
五、办理时容易掉进去的坑，提前避开更省心
小编接触过不少办设备抵押贷款的企业主，发现大家容易在这些地方出问题：
- 设备发票丢了：有些企业买设备时没在意发票，等到抵押时才发现找不着了。这时候可以找卖家补开，或者让会计师事务所出个资产证明，虽然费点事，但总比办不了强。
- 瞒着设备有故障：有些企业为了多贷点钱，故意不说设备有毛病，结果核查时被发现，直接影响审核。其实如实说清楚，机构可能会根据实际情况调整评估价，总比直接被拒好。
- 忘了办抵押登记：觉得签了合同就没事了，忘了去办登记。要知道，没登记的抵押是不受法律保护的，机构随时可以变卦，所以这一步千万别省。
还有一点，贷款额度不是越高越好。有些企业觉得能多贷就多贷，结果还款压力太大，最后还不上。小编建议，贷款额度控制在设备评估价的 50%-70% 比较合适，既能满足资金需求，又不会让还款太费劲。
六、办完事之后，这些事要记在心上
钱到账了不代表就没事了，后续还有些要注意的：
- 按时还款：这是最基本的，一旦逾期，不仅要交滞纳金，还会影响企业的信用，以后再想贷款就难了。
- 保管好设备：抵押期间设备还是企业在用，但不能随便卖掉、拆掉，要是设备坏了或丢了，得及时告诉机构，不然可能会被当成违约。
- 想提前还款的话：有些机构允许提前还款，但可能要收违约金，所以打算提前还的话，先问问清楚违约金怎么算。
最后想说，企业用生产设备做抵押贷款，手续虽然看起来不少，但只要按步骤准备，其实并不难。关键是把材料备齐、把设备状态弄好，再选个合适的机构。小编见过很多中小企业通过这种方式解决了资金难题，慢慢把生意做起来了。希望这篇文章能帮到有需要的企业主，祝大家借钱顺利，生意越来越红火！
