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中小企业想扩大经营、周转资金，贷款往往是绕不开的坎。但很多老板一提到贷款就头疼，不知道从哪儿下手，担心条件不够，又怕流程太复杂。别着急，今天小编就来给大家捋一捋，企业贷款到底该怎么弄，从申请条件到放款的全流程都给你说明白，希望能帮到你。
一、企业贷款前，得先看看自己够不够格？
不是所有企业都能顺利贷到款，银行和贷款机构都有自己的门槛。那具体需要满足哪些条件呢？
首先，企业得是正经经营的。一般来说，注册时间得满 1 年以上，有些要求更严的机构可能要 2 年。毕竟刚注册的公司，经营状况不稳定，放款方也怕有风险。如果你家公司刚起步，注册时间不够，该怎么办呢？可以试试找一些针对初创企业的贷款产品，不过这类产品可能利率会稍高一点，或者额度没那么理想。
其次，信用得过关。企业的信用记录很重要，有没有逾期还款、欠税这些情况都会影响贷款审批。还有企业主个人的信用也可能被查，毕竟企业是老板在管，个人信用差也可能让贷款黄了。那信用不太好的企业，就完全没办法了吗？也不是，可以先花点时间修复信用，比如按时还掉之前的欠款，保持一段时间良好的记录再去申请。
再者，得有还款能力证明。放款方肯定要确保你能还钱，所以会看企业的营收、利润、银行流水这些。一般来说，月流水得达到一定数额，不同机构要求不一样，这个得提前打听清楚。
最后，可能需要抵押物或担保人。如果是信用贷款，可能对企业资质要求更高；要是有房产、设备这些抵押物，贷款额度可能更高，利率也可能更低。要是没有抵押物，找个有实力的担保人也行，但担保人得清楚，万一企业还不上钱，他是要承担责任的。
| 申请条件类型 | 具体要求 |
|---|---|
| 企业经营 | 注册满 1 年以上（部分机构 2 年） |
| 信用状况 | 企业及企业主无严重逾期、欠税等不良记录 |
| 还款能力 | 有稳定营收、利润，银行流水达标 |
| 担保方式 | 信用贷款需优质资质；抵押贷款需有抵押物；担保贷款需有担保人 |
二、贷款产品那么多，该选哪一种？
知道自己符合条件了，接下来就是选贷款产品了。市面上的贷款产品五花八门，我们在使用的时候得根据企业的实际情况来挑。
银行贷款是很多企业的首选，因为利率相对较低，而且比较正规。但银行贷款审批严格，流程也长，适合那些资质好、不急着用钱的企业。比如中国银行的 “惠如愿”、建设银行的 “云税贷”，都是针对中小企业的不错选择。
小额贷款公司的贷款审批相对宽松，放款速度也快，但利率会比银行高。要是企业急需用钱，资质又稍微差点，小额贷款公司也是个办法。不过选的时候一定要选正规的，别掉进高利贷的坑。
网络贷款平台现在也很火，申请方便，在线上就能操作，放款速度非常快，有的当天就能到账。但这类贷款额度可能不高，利率也参差不齐。但有些朋友想要高额度，可能就不太适合了。
那怎么选呢？如果企业资质好，不急用钱，优先选银行；如果急着用钱，资质一般，小额贷款公司或网络平台可以考虑。不过小编建议，能选银行还是尽量选银行，毕竟成本低，更靠谱。
三、申请贷款，需要准备哪些材料？
选好产品后，就得准备材料了。材料准备得齐不齐全，直接影响审批速度。我们一起来看看都需要啥。
基础资料是必须的，包括企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证（现在三证合一了，有营业执照就行）、公司章程、法定代表人身份证等。这些都是证明企业合法身份的，缺一不可。
财务资料也很重要，像企业近半年或一年的银行流水、财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）、纳税证明等。这些能让放款方了解企业的经营状况和还款能力，所以一定要真实准确。
担保相关资料如果是抵押贷款，要准备抵押物的所有权证明，比如房产的房产证、设备的购买发票等；如果是担保贷款，要准备担保人的身份证、收入证明等。
还有些机构可能会要经营相关资料，比如购销合同、订单等，证明企业有持续的经营活动。
材料准备的时候，最好多复印几份，免得不够用。整理的时候也分门别类放好，这样提交的时候方便，审批人员看着也清晰。
四、贷款申请流程是怎样的？一步步带你走
材料准备好了，就可以开始申请了。具体流程是啥样的呢？
第一步，提交申请。可以去银行或贷款机构的线下网点，也可以在网上填写申请表格。网上申请更方便，节省时间，很多平台都支持。
第二步，审核评估。放款方会对企业提交的材料进行审核，还可能会去企业实地考察，看看经营情况是不是和材料上说的一样。这个过程可能需要几天到几周不等，耐心等着就行。
第三步，签订合同。审核通过后，放款方会通知企业，然后双方签订贷款合同。签合同的时候一定要仔细看清楚条款，比如贷款金额、利率、还款期限、还款方式等，有不懂的地方赶紧问，别稀里糊涂就签了。
第四步，办理担保手续。如果是抵押贷款或担保贷款，这一步要去办理抵押物登记或担保人相关手续。手续办好后，才能进行下一步。
第五步，放款。所有手续都弄好后，放款方就会把钱打到企业的银行账户上。到这一步，贷款就算申请成功了。
那申请过程中，要是被拒了该怎么办呢？先问问放款方被拒的原因，然后针对性地解决。比如材料不全就补材料，信用有问题就先修复信用，之后再重新申请。
五、拿到贷款后，还款要注意啥？
贷到钱了不是就完事了，还款环节也很重要，要是出问题，可能会影响企业信用。
首先，按时还款是必须的。一定要记清楚还款日期和还款金额，可以设置闹钟提醒，或者开通自动还款功能，免得忘了。逾期不仅会产生罚息，还会影响信用记录，得不偿失。
其次，选对还款方式。常见的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本等。等额本息是每月还的钱一样多，适合收入稳定的企业；等额本金是前期还得多，后期越来越少，总利息比等额本息少；先息后本是每月只还利息，到期还本金，适合短期周转的企业。可以根据企业的现金流情况选合适的方式。
最后，提前还款要留意。有的贷款产品提前还款是要收违约金的，所以想提前还款的话，先看看合同里的规定，算算划算不划算。
结尾我想说，中小企业贷款确实不容易，流程多，门槛也不少，但只要提前做好准备，了解清楚政策和产品，还是能顺利贷到款的。在申请过程中，一定要保持耐心，认真对待每一个环节。希望这篇攻略能帮到有需要的企业主们，祝大家都能顺利拿到贷款，把企业做得越来越好！
