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刚买了房，手里的钱全砸在首付上，装修款突然没了着落？找亲戚朋友借遍了，还差几万块刷墙、买家具？这时候网上贷款成了不少人的选择，但具体要满足什么条件、准备哪些材料，很多人还是一头雾水。今天小编就来好好说说，装修急需用钱时，网上贷款到底该怎么准备，让你少走弯路，早日把新家装成喜欢的样子。
一、装修贷款的基本条件，先看看你符不符合
不管是哪种网上贷款，平台首先得确认 “你是谁”“有没有能力还钱”，装修贷款也不例外，这几个基本条件得先满足。
年龄方面，大多平台要求 18-60 周岁，这和其他贷款差不多。但小编发现，30-50 岁的人群申请通过率更高，因为这个年龄段收入相对稳定，平台更放心。当然，年龄只是基础，关键还是收入 —— 上班族得提供近 6 个月的工资流水，每月收入最好是月供的 2 倍以上；做生意的可以提供营业执照和对公账户流水，哪怕是小超市、小吃店，只要能看出 “每月有钱进” 就行。
还有一个很重要的点是征信，装修贷款额度一般不低（几万到几十万），平台对征信会比小额贷款严一点。偶尔有一次信用卡逾期（没超过 30 天）影响不大，但如果有连续 3 次以上逾期，或者逾期超过 90 天，可能就会被拒。有朋友问 “我征信是白户，从没贷过款，能申请吗？”，能是能，但额度可能不高，因为平台没法判断你的还款习惯，这时候可以多提供些资产证明（比如房产证、车证）来加分。
另外，部分平台会要求你提供装修合同，证明贷款确实用在装修上。有个业主图省事没提供，结果被平台打电话核实，耽误了好几天放款，所以建议大家提前准备好，省得麻烦。
问答时间：“我刚换工作，收入不稳定能申请吗？”
有点难，但可以试试。可以提供上一份工作的离职证明（证明之前有稳定收入），再加上新公司的入职合同，平台可能会酌情考虑，不过额度可能会比收入稳定的人低一些。
二、材料准备清单，一项都不能少
装修贷款需要的材料比小额应急贷款多一点，小编整理了一份清单，照着准备准没错，避免因为材料不全耽误放款。
- 个人基本材料
- 身份证：正反面照片，得拍清楚，不能有褶皱、遮挡，小编见过有人身份证边角磨损，照片上文字模糊，被平台打回来重拍，白白浪费时间。
- 银行卡：本人名下的一类储蓄卡（工行、建行、农行这些大银行的卡通过率更高），记得提前确认卡号有没有输错，不然放款会失败。
- 手机号：必须是本人实名注册，用了半年以上，刚办的手机号不行，因为平台要通过通话记录判断你的稳定性。
- 收入和还款能力材料
- 工资流水：上班族去银行打印近 6 个月的流水，最好能显示 “工资”“代发” 字样，自由职业者可以提供微信、支付宝的收支记录（截图要包含全部明细，不能只截收入部分）。
- 社保 / 公积金缴纳证明：如果公司给交社保公积金，一定要提供，这是 “稳定工作” 的有力证明，有个用户就是因为提供了公积金记录，额度比预期高了 2 万。
- 装修相关材料
- 装修合同：和装修公司签的合同，要写清楚装修地址、总费用、工期，合同上的签字和盖章要清晰，平台会核对地址是否和你填写的一致。
- 房产证明：如果是自住房，提供房产证或购房合同；如果是租房装修（得房东同意），提供租房合同和房东的身份证复印件，证明 “你有地方需要装修”。
问答时间：“我自己找人装修，没有正规合同怎么办？”
可以写一份装修计划书，详细列出装修项目、预算、施工人员联系方式，再配上房屋的照片（比如毛坯房、需要改造的地方），平台一般也会认可。
三、不同额度的材料差异，选对才能省时间
装修贷款额度从几万到几十万不等，额度不同，需要的材料也不一样，小编做了个对比表，大家可以根据自己的需求参考。
| 贷款额度 | 必备材料 | 额外加分材料 | 审核时间 |
|---|---|---|---|
| 5 万以内 | 身份证、银行卡、收入证明 | 社保缴纳记录 | 1-2 天 |
| 5-20 万 | 身份证、银行卡、收入证明、装修合同 | 房产证明、公积金记录 | 2-3 天 |
| 20 万以上 | 身份证、银行卡、收入证明、装修合同、房产证明 | 车证、存款证明 | 3-5 天 |
从表上能看出来，额度越高，需要的材料越多，审核时间也越长。所以如果不是急需大额资金，可以先申请 5 万以内的，到账快，材料也简单；要是确实需要几十万，就得提前准备好房产、车证这些 “硬材料”，让平台觉得 “你有实力还这么多钱”。
四、这些小技巧，能让你通过率更高
小编采访了几个成功申请到装修贷款的用户，总结了几个实用技巧，分享给大家。
第一，填写信息要真实，尤其是装修地址、收入金额，平台会通过大数据核实，弄虚作假会直接被拉黑，以后再想贷款就难了。有个用户为了多贷点，虚报了收入，结果被平台查出来，不仅没批，还上了平台的黑名单，得不偿失。
第二，选择和装修相关的贷款产品，比如很多银行有 “家装贷”，专门针对装修场景，通过率比普通消费贷款高，利率也可能更低。有个业主对比了普通贷款和家装贷，发现后者利率少了 1.5%，贷 20 万分 5 年还，能省 1 万多利息。
第三，提前查一下自己的征信，有逾期的话先还上，并且保留还款凭证，申请时可以附一句 “之前是忘了还，已经补上了”，平台可能会手下留情。小编有个朋友就是这么做的，顺利批到了 10 万。
真实用户分享：张先生买了套 90 平米的房子，装修差 8 万，他准备了身份证、工资流水、装修合同，申请了某银行的家装贷，3 天就放款了。他说 “材料准备得全，回答客服问题时如实说（比如装修风格、预算），别含糊，通过率就高”。
五、申请时常见的问题，提前知道不慌
- 放款速度：最快的 1 天到账，慢的 5 天，急用钱的话可以选平台上的 “加急通道”（一般要付点手续费，但能快 1-2 天）。
- 用途监管：装修贷款不能挪作他用，平台可能会不定期核实（比如打电话问 “装修到哪一步了”），所以千万别拿去炒股、买理财，被发现会要求提前还款，还有违约金。
- 提前还款：大部分平台支持提前还款，有的不收手续费，有的收剩余本金的 1%-3%，申请前一定要问清楚，避免以后麻烦。
最后，小编想说说自己的看法。装修是件大事，贷款只是解决资金问题的手段，申请前一定要算好 “能还多少”，别因为额度高就多贷，毕竟利息也是一笔开销。材料准备要细心，哪怕是一张照片模糊，都可能耽误放款，影响装修进度。如果能和家人商量着来，选择最合适的额度和期限，会更稳妥。希望这篇文章能帮到正在为装修钱发愁的你，早日住上满意的新家！
