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手里没房产证，可又急着用钱，这种时候该怎么办呢？很多朋友都遇到过类似的难题，觉得没房产证就像被捆住了手脚，贷款肯定没指望了。其实啊，事情没那么绝对，还是有一些办法能试试的。今天小编就来给大家好好捋捋，没房产证想贷款，到底能走哪些路子，新手小白们可得仔细听着，说不定能帮上大忙呢。
先弄明白，为啥没房产证贷款这么难？
咱们得先搞清楚，银行为啥对没房产证的房子这么 “挑剔”。房产证是啥？它是房子产权的合法证明，有了它，才能证明这房子是你的，你有权利拿去抵押。要是没有房产证，房子的产权就说不清楚，万一以后出了纠纷，银行的钱可能就打了水漂。所以银行才会特别谨慎，这也是为啥没房产证贷款通过率低的主要原因。
那是不是所有没房产证的情况都一样难贷款呢？也不是。比如有些房子是刚买的，房产证还在办理中；有些是小产权房，压根就办不了房产证；还有些是继承来的房子，没来得及过户。不同情况，能贷款的可能性差别可大了去了。
新房没房产证，这两种贷款方式可以试试
要是你买的是新房，房产证还没办下来，别着急，这两种方式可以了解一下。
第一种是按揭贷款，这应该是最常见的了。咱们买新房的时候，和开发商签了购房合同，只要这合同是在房管部门备过案的，很多银行都愿意给办按揭贷款。为啥呢？因为开发商会提供阶段性担保，在房产证办下来之前，由开发商负责担保，等房产证拿到手，再换成房产抵押。
申请按揭贷款，得满足这些条件：
- 购房合同已经备案，这是最基本的；
- 个人征信得干净，不能有严重的逾期记录；
- 得有稳定的工作和收入，能证明自己有能力还月供；
- 首付比例要够，一般首套房首付不低于 20%，具体看银行要求。
第二种是开发商贴息贷款，不过这种不太多见。有些开发商为了促进销售，会和银行合作推出贴息贷款，在房产证办下来之前，由开发商补贴一部分利息，减轻购房者的压力。但这种贷款对开发商的资质要求很高，不是所有楼盘都有，而且期限通常比较短，一般就一两年，等房产证下来后就得转成普通的按揭贷款。
有人可能会问，我能不能用新房去做抵押贷款啊？小编觉得不太靠谱。抵押贷款是需要把房产证抵押给银行的，没证的话，银行根本没法办理抵押登记，肯定不会批的。
二手房没房产证，贷款路子更窄，但也有例外
二手房没房产证的情况就复杂多了，贷款难度也大不少，但也不是完全没机会。
如果这二手房是正在办理过户，房产证还没到手，这种情况还有点希望。你可以和卖家协商，先让卖家把房子的贷款还清（如果有的话），然后你们一起去办理产权过户手续，在这个过程中，可以向银行申请二手房按揭贷款。不过这得卖家全力配合，而且银行审核会特别严，还得提供购房协议、首付款证明这些材料，流程也比较长。
但如果这二手房是小产权房，那小编劝你还是别抱希望了。小产权房没有国家认可的房产证，产权不受法律保护，银行是绝对不会给这种房子贷款的。有些朋友可能会看到一些小额贷款公司说能贷，可那些地方利息高得吓人，还可能有各种陷阱，很容易吃大亏。
还有一种情况是继承的二手房没过户，这种也很难贷款。因为没过户的话，你还不是法律上的产权人，没权利把房子拿去贷款，必须先办理过户，拿到房产证才行。
没有房产证，还能靠这些 “旁门左道” 贷款吗？
有些朋友可能会想，既然房子贷不了款，能不能用其他方式贷款呢？比如信用贷款、保单贷款这些。
信用贷款是可以试试的，这种贷款不用抵押，全靠个人信用。银行会看你的征信、收入、工作这些，要是资质好，能贷到的额度也不少，一般几万到几十万不等。不过信用贷款的利息比抵押贷款高，期限也比较短，适合短期周转。
保单贷款也不错，如果你手里有现金价值高的保单，比如寿险、年金险这些，就可以向保险公司申请贷款，一般能贷到保单现金价值的 80%。这种贷款手续简单，放款也快，而且不影响保单的保障功能，就是额度可能不太高。
还有汽车抵押贷款，要是你有车，而且车是全款买的，没有贷款，就可以把车抵押给贷款机构，获得贷款。不过这种贷款额度要看车的价值，利息也不低，还得注意有些机构可能会偷偷把车开走，所以一定要找正规的机构。
但小编得提醒大家，这些 “旁门左道” 虽然不用房产证，但也有各自的风险，申请的时候一定要想清楚自己能不能还得上，别因为急用钱就盲目贷款。
不同情况贷款方式对比，一目了然
为了让大家看得更清楚，小编做了个表格，把不同情况能选的贷款方式、难度和风险都列出来了，大家可以参考一下：
| 房子情况 | 可尝试的贷款方式 | 申请难度 | 风险程度 |
|---|---|---|---|
| 新房，房产证办理中 | 按揭贷款、开发商贴息贷款 | 较低 | 较低 |
| 二手房，过户中 | 二手房按揭贷款（需卖家配合） | 较高 | 中等 |
| 小产权房 | 无正规贷款方式 | 极高 | 极高 |
| 无房产证，但有其他资产 | 信用贷款、保单贷款、汽车抵押贷款 | 中等 | 中等 |
从表格里能看出来，新房没证贷款相对容易，风险也低；小产权房基本没希望；有其他资产的话，可选的方式还不少，但得注意风险。
没房产证贷款，这些坑千万别踩
不管你选择哪种贷款方式，这些坑都得避开，不然可能会吃大亏。
- 别信 “无抵押、无征信、秒放款” 的广告，这些大多是高利贷或者诈骗，利息高得离谱，还可能会让你签一些不平等的合同，到时候想脱身都难。
- 签合同的时候一定要仔细看，特别是利息、还款方式、违约金这些条款，有不懂的地方一定要问清楚，别稀里糊涂就签了字。
- 不要找中介代办贷款，除非你能确定中介是正规的。有些中介会收很高的手续费，还可能会弄虚作假，影响你的征信。
- 贷款额度要根据自己的还款能力来定，别想着能贷多少就贷多少，不然万一还不上，影响了征信，以后想贷款就更难了。
小编觉得，没房产证贷款确实不是件容易事，所以大家买了房子后，一定要尽快去办理房产证，这才是最稳妥的。要是实在急用钱，也得根据自己的情况选择合适的贷款方式，多对比几家银行或贷款机构，别冲动。
根据小编了解到的，最近这几年，银行对没房产证的贷款审核越来越严了，通过率比以前低了不少。所以大家要是有贷款的打算，最好还是等房产证办下来再说，虽然可能要等一段时间，但能省去很多麻烦，也更安全。希望今天说的这些，能帮到正在为贷款发愁的朋友们。
