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想在银行贷五万块钱，却不知道自己到底够不够格？是不是觉得银行贷款门槛高，怕申请了也通不过？别担心，今天就来好好说说这事，手把手教你判断自己能不能申请，满足哪些条件就不难办。一起往下看吧！
一、先搞清楚，银行贷款五万的通用基础条件有哪些
不管你申请哪种银行贷款，有几个基础条件是必须要满足的，这就像盖房子的地基一样，基础打不好，后面肯定不行。
- 年龄得在规定范围内：一般来说，得是 18 周岁以上，60 周岁以下的成年人。为啥有这要求呢？因为 18 岁以下还没完全民事行为能力，银行怕你还不了钱；60 岁以上呢，很多人已经退休了，收入不稳定，银行也会比较谨慎。不过有些银行对退休人员可能会放宽到 65 岁，但这种情况不多。
- 得有稳定的收入来源：银行借给你钱，最怕的就是你还不上，所以一定要证明自己有稳定的收入。上班族可以提供工资流水，个体户可以提供经营流水，只要能看出每个月有固定的钱进账就行。那收入多少才够呢？一般来说，月收入得能覆盖月供的 2 倍以上，这样银行才觉得你有能力还款。
- 信用记录得良好：你的征信报告就像你的 “信用名片”，银行肯定会看。要是报告上有严重逾期，比如连续逾期超过 90 天，或者两年内逾期次数超过 6 次，那想申请通过就很难了。那轻微逾期影响大吗？偶尔一次逾期，而且很快就还上了，影响不算大，但也会被银行注意到。
你可能会问，要是我年龄刚好在边缘，比如快到 60 岁了，还能申请吗？这种情况可以试试，但最好能提供额外的收入证明，比如退休金流水，这样通过率可能会高些。
二、不同贷款类型，具体条件有啥不一样？
银行贷款有好几种类型，每种类型的条件都不太一样，小编为大家带来了不同类型贷款的条件对比，一起看看吧！
| 贷款类型 | 核心申请条件 | 适合人群 | 申请难度 |
|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 征信良好，无严重逾期；有稳定工作和收入，月收入 3000 元以上；部分银行要求有社保或公积金 | 上班族、有稳定收入的人 | 中等，主要看征信和收入 |
| 抵押贷款 | 有符合要求的抵押物（如房产、车产等）；抵押物产权清晰，没有纠纷；征信和收入基本达标就行 | 名下有房产、车产等资产的人 | 较低，有抵押物作保障 |
| 担保贷款 | 有符合条件的担保人，担保人信用好、有还款能力；自己的征信和收入也得说得过去 | 资质一般，能找到靠谱担保人的人 | 中等，担保人资质很关键 |
信用贷款不用抵押不用担保，全靠个人信用，所以对征信要求特别高。但有些朋友收入不算高，比如月收入才 2000 多，该怎么办呢？这种情况可以试试找有稳定收入的家人做共同借款人，两个人的收入加起来能覆盖月供的 2 倍以上，这样就有希望通过了。
抵押贷款因为有抵押物，银行的风险小很多，所以对收入和征信的要求会宽松一些。不过抵押物的评估价值得够，比如你用车子抵押，车子的评估价得高于五万才行，不然银行也不会批。而且抵押物得是你自己的，产权清晰，不能是借来的或者有纠纷的。
担保贷款里，担保人的作用很大。要是担保人征信不好，或者没什么收入，那你的贷款基本也没戏。所以找担保人时，一定要找信用好、有稳定收入的人，比如有正式工作的亲戚朋友。
三、手把手教你判断，自己到底能不能申请
看完上面的条件，可能还有朋友心里没底，不知道自己到底能不能申请。别着急，按照下面的步骤试试，就能大概判断出来了。
- 先查自己的征信报告。可以登录央行征信中心官网查询，也可以去银行网点打印。看看报告上有没有严重逾期，要是有，先想办法把逾期的钱还上，过段时间再申请。要是只是偶尔几次轻微逾期，影响不算大。
- 算一算自己的月收入。假设你想贷五万，分 3 年还，年利率按 4% 算，每个月大概要还 1500 元。那你的月收入得在 3000 元以上才比较稳妥。要是收入不够，可以看看有没有其他收入来源，比如兼职收入，能提供证明的话也可以算进去。
- 看看自己有没有符合要求的抵押物或担保人。要是有，那就可以选择对应的贷款类型，申请难度会低一些。要是没有，那就只能申请信用贷款，这时候就得重点提升自己的征信和收入证明了。
你可能会问，我是自由职业者，没有固定工作，能申请吗？可以的，只要能提供近半年的银行流水，证明自己有稳定的收入，一样可以申请信用贷款，只是可能需要多提供一些材料，比如工作证明或者客户合同之类的。
四、这些申请小技巧，能提高通过率
知道了条件，也判断出自己基本符合，那申请的时候有没有什么技巧能提高通过率呢？肯定有的，这些都是过来人的经验，希望能帮到你。
- 申请前先了解清楚银行的要求。不同银行的贷款产品不一样，要求也有差别。比如有的银行对社保公积金有要求，有的则没那么严格。可以多打几个银行的客服电话问问，或者去网点咨询，选最适合自己的银行申请。
- 材料准备得齐全一些。身份证、户口本、收入证明、征信报告这些基本材料肯定要准备好。要是申请抵押贷款，还要准备抵押物的相关证明；申请担保贷款，要准备担保人的相关材料。材料越齐全，银行审核起来越顺利，通过率也越高。
- 贷款用途要合理。银行会问你贷款用来干什么，比如装修、买车、旅游这些都可以，但不能说用来炒股、投资，因为这些用途风险太高，银行一般不会批。申请的时候可以准备一些相关的证明，比如装修合同、购车意向书等，这样更有说服力。
有位网友分享说：“我之前申请信用贷款，因为没提供社保公积金证明，第一次被拒了。后来我把社保缴纳记录打出来提交上去，第二次就通过了。” 所以大家申请的时候，能提供的材料尽量都提供，别嫌麻烦。
还有位朋友说：“我名下有辆车，申请抵押贷款的时候，银行很快就批了，比我想象中简单多了。” 所以要是有抵押物，不妨试试抵押贷款，通过率会高很多。
五、小编的一些心里话
其实申请银行贷款五万，真的没那么难。只要你年龄达标，有稳定的收入，信用记录良好，再选对适合自己的贷款类型，基本都能通过。小编觉得，申请前最重要的是把自己的情况梳理清楚，看看自己符合哪种贷款类型的条件，然后有针对性地准备材料。
另外，大家申请的时候一定要实事求是，千万别弄虚作假，比如伪造收入证明、隐瞒逾期记录等，这些行为一旦被银行发现，不仅这次贷不到款，还会影响以后的信用，得不偿失。
要是你对自己的情况还是不太确定，可以先去银行网点咨询一下工作人员，他们会根据你的情况给出建议。希望大家都能顺利申请到自己需要的贷款，解决资金难题！
