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对于刚接触贷款的新手小白来说，面对五花八门的贷款平台，真的很容易挑花眼，稍不注意就可能踩坑。到底哪些贷款平台才正规可靠呢？今天小编就来好好跟大家聊聊这个事儿，希望能帮到正在迷茫的你。
一、先搞清楚，正规可靠的贷款平台有啥特点？
要找正规可靠的贷款平台，得先知道它们都有哪些共同特点，这就像给我们找平台定了个标准。那具体有啥呢？
首先，资质必须齐全。正规的平台肯定有国家认可的金融牌照，像银行类的平台有银行牌照，其他贷款机构也得有小额贷款公司牌照等。没有这些资质的，你敢信吗？我觉得肯定不能信，连资质都没有，怎么保证它能合规操作呢？
其次，利率透明合理。正规平台会把贷款利率、手续费等所有费用都明明白白告诉你，不会藏着掖着。要是一个平台利率模糊不清，还总有各种隐性收费，那你可得当心了，这很可能就是个坑。
再者，风控严格。正规平台不会随便就给你放贷，会认真审核你的个人信息、还款能力等，这看似麻烦，其实是对双方都负责。要是有平台说 “秒批”“无需审核”，你觉得靠谱吗？我觉得这种多半有问题，哪有不审核就放贷的，不怕收不回来吗？
最后，客服服务规范。有问题能找到人解决，客服态度好、专业，不会用威胁、骚扰的方式催款。那些催款方式极端的平台，想想都让人害怕，肯定不能选。
二、怎么分辨贷款平台是否正规可靠？教你几招实用方法
知道了正规平台的特点，那具体怎么分辨呢？别着急，小编这就教你几招。
看平台背景
可以先查查平台的背景，是银行旗下的，还是有大型企业撑腰的。一般来说，背景强大的平台，相对更靠谱。比如一些知名银行推出的线上贷款平台，背后有银行做支撑，可信度就比较高。那是不是小平台就一定不可靠呢？也不是绝对的，但对于新手来说，优先选背景好的平台，能降低踩坑风险。
查资质牌照
前面说了资质重要，那怎么查呢？可以登录国家企业信用信息公示系统，输入平台公司名称，看看有没有相关的金融牌照信息。要是查不到，那基本可以排除了。有朋友可能会说，查这个太麻烦了，有没有简单点的方法？其实，正规平台通常会在官网显眼位置展示自己的资质，要是你在平台上找不到任何资质信息，那就要多留个心眼了。
看用户评价
可以去一些第三方投诉平台、论坛看看其他用户对这个平台的评价。当然，评价也不能全信，要学会分辨真假。要是很多用户都反映平台有乱收费、暴力催收等问题，那这种平台肯定不能选。但如果只是个别负面评价，可能是用户自身原因导致的，就不用太在意。
三、正规可靠的贷款平台推荐（附对比表格）
下面就给大家推荐几个正规可靠的贷款平台，还做了个对比表格，方便大家参考。
| 平台名称 | 背景 | 特点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 网商贷 | 阿里巴巴旗下 | 利率较低，随借随还，主要面向小微企业和个人创业者 | 有经营需求的小微企业主、个体工商户 |
| 微粒贷 | 微众银行推出 | 采用白名单邀请制，额度在 500 元 - 20 万元之间，到账速度快 | 信用良好的微信用户 |
| 京东金条 | 京东金融旗下 | 可循环使用额度，支持提前还款，按日计息 | 经常在京东消费、信用良好的用户 |
| 有钱花 | 度小满金融旗下 | 申请门槛相对较低，审批速度快，额度灵活 | 急需用钱、信用较好的个人 |
| 招联好期贷 | 招商银行和中国联通联合推出 | 正规持牌机构，利息透明，支持分期还款 | 信用良好，有稳定收入的人群 |
这些平台都是经过市场检验的，口碑还不错。可能有朋友会问，这些平台是不是绝对没有风险？其实没有绝对零风险的平台，但相对来说，它们在合规性、安全性上更有保障。
四、贷款时常见的坑有哪些？如何避免？
知道了哪些平台可靠，也得知道常见的坑有哪些，才能更好地避开。
高利息陷阱
有些不正规的平台，表面上宣传 “低利息”，但实际上会收取各种手续费、服务费，算下来综合利率非常高。怎么避免呢？贷款前一定要问清楚所有费用，自己算清楚综合利率，超过国家规定的利率上限（目前是 LPR 的 4 倍），就不要碰了。
虚假宣传
一些平台宣称 “无需抵押、无需担保、秒批放款”，等你申请了才发现，要么额度低得可怜，要么要交高额的手续费。遇到这种情况，一定要冷静，不要被虚假宣传冲昏头脑，仔细阅读平台的条款，有疑问及时咨询客服。
个人信息泄露
有些不正规的平台会收集你的个人信息，然后卖给第三方，导致你接到各种骚扰电话、短信。怎么保护个人信息呢？只在正规平台申请贷款，不要随便在不知名的网站、APP 上填写个人信息，申请完贷款后，及时删除相关的安装包、短信等。
五、贷款申请流程及注意事项
选好了平台，接下来就是申请贷款了，流程其实不复杂，但有些注意事项得知道。
申请流程
- 下载正规平台 APP 或登录官网，注册账号并实名认证；
- 填写个人基本信息，包括姓名、身份证号、联系方式、收入情况等；
- 选择贷款产品和额度，提交申请；
- 等待平台审核，审核通过后，贷款会发放到绑定的银行卡里。
是不是觉得流程挺简单的？但每个步骤都有需要注意的地方，比如填写信息时，一定要真实准确，不然可能会影响审核结果。
注意事项
- 不要同时在多个平台申请贷款，这样可能会让征信报告上出现过多的查询记录，影响以后的贷款申请；
- 贷款额度要根据自己的实际需求和还款能力来定，不要盲目追求高额度；
- 按时还款，避免逾期，逾期不仅会产生罚息，还会影响个人征信。
六、关于贷款，这些你可能还想知道
有人可能会问，贷款会上征信吗？一般来说，正规的贷款平台都会接入征信系统，所以贷款后一定要按时还款，不然会影响征信。那如果不小心逾期了该怎么办呢？要尽快把欠款还上，然后联系平台说明情况，看看能不能消除逾期记录，但这也不是绝对的，所以还是尽量不要逾期。
还有人会问，没有工作能贷款吗？有些平台针对没有工作但有其他收入来源的人群，也是可以申请贷款的，比如自由职业者有稳定的兼职收入等，但审批可能会更严格。
据相关数据显示，目前我国正规的贷款平台数量在不断增加，但仍有不少人因为缺乏相关知识而踩坑。所以，对于新手小白来说，多了解一些贷款知识，学会分辨正规平台，真的很重要。希望大家在需要贷款的时候，都能选到合适的平台，顺利解决资金问题，同时保护好自己的权益。
