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你有没有过这样的经历？贷款还了一段时间，手里有了闲钱想提前还一部分，结果一算违约金，瞬间觉得不划算；或者不小心逾期了几天，违约金比利息还高，心疼得不行。贷款违约金到底是怎么算的？不同的贷款类型算法一样吗？今天，小编就来给大家好好说道说道，不管是房贷、车贷还是信用贷，看完这篇你就全明白了。
一、贷款违约金是什么？为啥会有这笔钱？
可能有朋友会问，我借钱还钱，按约定来就行了，为啥还要收违约金呢？其实啊，贷款机构借给我们钱，也是有成本和预期收益的。比如你提前还款，他们原本能收到的利息就少了；逾期还款，又可能影响他们的资金安排。所以，违约金说白了就是对这种 “计划外变动” 的一种补偿。
那违约金一般分几种呢？常见的有两种：一种是提前还款违约金，就是你没按合同约定的时间还款，提前还了产生的费用；另一种是逾期还款违约金，就是超过还款日还没还钱产生的费用。这两种违约金的计算方法，差别可大了。
二、房贷违约金怎么算？提前还和逾期还大不同
房贷是咱们普通人接触到的最大笔贷款了，违约金的计算也相对复杂。咱们分情况来说说。
1. 提前还房贷，违约金怎么算？
不同银行的规定不一样，小编整理了几家主流银行的情况，大家可以参考一下：
| 银行 | 提前还款时间要求 | 违约金计算方式 |
|---|---|---|
| 工商银行 | 还款不足 1 年 | 收取提前还款金额的 1% 作为违约金 |
| 建设银行 | 还款不足 1 年 | 收取提前还款金额的 3 个月利息作为违约金 |
| 招商银行 | 还款不足 1 年 | 收取最低不少于 1000 元的违约金 |
| 中国银行 | 还款不足 1 年 | 收取最高不超过 6 个月利息的违约金（按提前还款金额计算） |
有朋友可能会问，那还款满 1 年之后再提前还，还要违约金吗？大部分银行是不用的，不过也有少数银行会有其他要求，比如需要提前申请，或者每年只能提前还一次。所以打算提前还房贷的朋友，一定要先打电话问问银行客服，别自己想当然。
小编个人觉得，要不要提前还房贷，得看你的资金情况。如果手里的钱没什么好的投资渠道，存银行利息又低，那提前还能省点利息；但如果有更好的投资机会，收益比房贷利率高，那不如不提前还。
2. 房贷逾期了，违约金怎么算？
房贷逾期的违约金，一般是按天计算的。大部分银行的计算方式是：逾期金额 × 逾期天数 × 0.05%。比如你房贷每个月要还 5000 元，逾期了 10 天，那违约金就是 5000×10×0.05% = 25 元。
不过要注意，逾期不仅会产生违约金，还会影响个人征信。所以大家一定要记好还款日，最好设置个自动还款，免得忘了。
三、车贷违约金怎么算？比房贷更 “灵活”
车贷的违约金计算，不同的贷款机构差别更大，有的是银行，有的是汽车金融公司，还有的是 4S 店自己的贷款方案。
1. 提前还车贷，违约金有哪些花样？
- 按比例收：很多机构会按剩余贷款金额的 1%-5% 收取。比如你还有 10 万贷款没还，提前还的话可能要交 1000-5000 元违约金。
- 按剩余利息收：有的机构会规定，提前还款要收剩余利息的一部分，比如剩余利息的 50%。假设你剩余利息还有 2000 元，那就要交 1000 元违约金。
- 固定金额：还有些简单粗暴的，不管你剩多少贷款，提前还就收固定的几百到几千元违约金。
有位网友分享说，他车贷是在汽车金融公司办的，还款 1 年后想提前还，结果被告知要收剩余贷款的 3% 作为违约金，算下来要 3000 多，最后想想还是算了，慢慢还。所以大家办车贷的时候，一定要把提前还款的违约金条款问清楚，最好写在合同里。
2. 车贷逾期，违约金怎么算？
车贷逾期的违约金，通常比房贷高。有的是按天算，每天收未还金额的 0.05%-0.1%；还有的会设置最低违约金，比如逾期一天至少收 50 元。而且车贷逾期时间长了，车子还有可能被拖走，所以大家千万要按时还。
四、信用贷违约金怎么算？不同平台规则差异大
信用贷因为没有抵押物，违约金的规定也更严格一些。
1. 提前还信用贷，要交多少违约金？
- 银行的信用贷：一般还款满 1 年后提前还，不收违约金；不满 1 年的话，可能收剩余本金的 1%-3%。
- 网贷平台的信用贷：很多平台不管你还了多久，提前还都要收违约金，有的是剩余本金的 2%-5%，还有的是按未还期数的利息来收。
有朋友问，我在某网贷平台借了 5 万元，分 12 期还，还了 3 期想提前还，要交违约金吗？小编去查了一下，该平台规定提前还款要收剩余本金的 3% 作为违约金，所以如果剩余本金是 3.75 万，那违约金就是 1125 元。
2. 信用贷逾期，后果很严重
信用贷逾期的违约金，计算方式和房贷、车贷类似，也是按天算，但利率可能更高，有的每天要收未还金额的 0.07%。而且信用贷逾期对征信的影响更大，可能会影响你以后办信用卡、贷款等。
有位用户就分享过，他信用贷逾期了 3 天，不仅交了违约金，还在征信上留下了记录，后来想办房贷差点被拒，花了好大功夫才解决。所以大家用信用贷，一定要谨慎，按时还款。
五、避坑指南：这些情况可以少交或不交违约金
- 看合同里的 “特殊约定”：有的合同会规定，如果你是因为卖房、继承遗产等原因提前还款，可能可以减免违约金，一定要仔细看合同。
- 利用 “宽限期”：很多贷款都有宽限期，一般是 1-3 天，在宽限期内还款，不算逾期，也不收违约金。比如你的还款日是 10 号，宽限期到 13 号，13 号之前还上就没事。
- 部分提前还款：有的贷款可以部分提前还款，而且只收部分金额的违约金，比全部提前还划算。比如你有 20 万贷款，先提前还 5 万，只按 5 万算违约金。
- 协商解决：如果确实有特殊情况，比如生病、失业等，导致无法按时还款或需要提前还款，可以试着和贷款机构协商，看能不能减免一部分违约金，说不定有惊喜哦。
六、小编的几点心得
贷款违约金虽然看起来复杂，但只要我们在贷款前仔细看合同，了解清楚各项规定，就能避免很多麻烦。提前还款前，先算算账，看看划算不划算；还款的时候，记好还款日，尽量不要逾期。
其实啊，不管是哪种贷款，按时还款都是最好的，既能避免违约金，又能保持良好的征信。如果手里有闲钱想提前还，一定要多对比几家机构的规定，选最划算的方式。希望这篇文章能帮到大家，有什么问题欢迎在评论区留言哦。
