图片由www.webtj.cn匿名网友分享
嘿，咱打工人啊，谁还没个手头紧的时候呢？突然生病得交医药费，或者家里出了点急事急需用钱，这时候该咋办呢？找亲戚朋友借，又拉不下脸，而且也不一定能借到。那贷款就成了不少上班族的选择。但贷款类型五花八门，到底哪种适合咱上班族急用钱的情况呢？今天咱就来好好唠唠。
银行信用贷款，靠信誉借钱
银行信用贷款，简单来说，就是银行根据咱的个人信用情况发放贷款，不需要抵押物。那啥样的上班族容易申请到呢？一般像有稳定工作，每个月工资按时到账，而且信用记录良好，没有逾期还款这些不良行为的，申请银行信用贷款就比较有戏。
好多银行都有针对上班族的信用贷款产品。就比如说工商银行的融 e 借，额度最高能到 80 万呢，年化利率 3.45% 起，贷款期限最长 5 年。还有农业银行的网捷贷，线上申请最高能有 20 万，线下可以到 100 万，年化利率也是 3.45% 起，期限最长 5 年，而且还支持先息后本，能随借随还，资金使用特别灵活。
像我有个朋友，他是一家公司的正式员工，每个月工资都是通过农行代发，而且他一直都按时还信用卡，信用记录特别好。去年他家里老人突然生病住院，急需一笔钱，他就申请了农行的网捷贷，从提交申请到钱到账，也就两三天的时间，可解了他的燃眉之急。
不过呢，银行信用贷款虽然利率相对低一些，额度也还可以，但是它的审批流程相对复杂一点，需要提供不少证明材料，像工作证明、收入流水、征信报告等等。而且审批时间也比较长，快的话可能两三天，慢的话一两周也是有的。所以要是特别急着用钱，可能得提前规划着申请。
互联网借贷平台，方便快捷但利率高
现在互联网借贷平台也挺火的，比如支付宝的借呗、360 借条等等。这些平台最大的优势就是申请流程特别简单，方便快捷。一般只要下载个 APP，注册登录之后，按照提示填写一些个人信息，像身份证号、手机号、银行卡号这些，再进行一下身份验证，然后平台就会根据咱们在平台上的一些消费记录、信用情况啥的，给出一个贷款额度。而且放款速度超级快，快的话几分钟就能到账，慢一点的可能也就一两个小时。
就拿借呗来说吧，我有个同事，有次他突然想换个新手机，但是手头钱不够，他就想着从借呗借点钱。他打开支付宝，点进借呗，一看自己有 2 万的额度，他就借了 5000 块，提交申请之后，不到 5 分钟钱就到账了，他当天就去把手机买了。
不过呢，这些互联网借贷平台的利率相对银行信用贷款来说要高一些。像借呗的年化利率大概在 10% 到 20% 之间，360 借条的年化利率在 12% 到 18% 之间。所以借的时候可得算清楚利息，别到时候还款的时候发现要还的钱比自己借的多了不少。而且啊，在选择互联网借贷平台的时候，一定要选正规的、有牌照的平台，不然很容易遇到套路贷、诈骗啥的，那就麻烦大了。
信用卡现金分期，巧用信用卡额度
要是你有信用卡，那信用卡现金分期也是个办法。信用卡现金分期就是把信用卡的额度转化为现金，打到咱们指定的银行卡里，然后再分期还款。一般来说，信用卡现金分期的额度和信用卡的额度有关，有的银行可以达到信用卡额度的 100%，有的可能是 50% 左右。
比如说我的信用卡额度是 3 万，我申请现金分期，可能最多就能借到 1 万 5。信用卡现金分期的利率呢，不同银行不一样，一般年化利率在 8% 到 18% 之间。而且它的还款期限也比较灵活，有 3 期、6 期、12 期、24 期等等可以选择。
有个朋友，他之前买了个新电脑，花了 8000 块，他就是用信用卡现金分期付的款。他选择了 12 期还款，算下来每个月大概还 700 多块，这样他也不会觉得还款压力特别大。不过要注意啊，信用卡现金分期虽然方便，但是如果逾期还款，不仅会影响信用记录，还会产生高额的滞纳金和利息。所以用信用卡现金分期的时候，一定要按时还款。
保单贷款，用保单换资金
要是你买了一些有现金价值的保险产品，像终身寿险、分红险这些，那就可以考虑保单贷款。保单贷款就是把保单抵押给保险公司，从保险公司借一笔钱。贷款额度一般是保单现金价值的 70% 到 80% 左右。
比如说你买的一份终身寿险，保单现金价值有 5 万，那你最多可能能借到 4 万。保单贷款的利率相对比较低，一般年化利率在 4% 到 6% 之间。而且办理流程也比较简单，只需要带上身份证、保单这些资料，到保险公司的柜台或者通过保险公司的官方 APP 就能申请。
我有个亲戚，他之前买了一份分红险，去年他家里要装修房子，差一点钱，他就申请了保单贷款。他去保险公司办理的时候，工作人员很热情地接待了他，帮他很快就办好了手续，钱第二天就到账了。不过保单贷款的期限一般比较短，通常是 6 个月到 1 年左右，到期之后需要按时还款，不然保险公司可能会从保单现金价值里扣除相应的金额，这样保单的价值就会受到影响。
汽车抵押贷款，有车一族的选择
要是你名下有车，而且车没有贷款或者贷款已经还清了，那汽车抵押贷款也是个选择。汽车抵押贷款就是把车抵押给贷款机构，来获取一笔资金。贷款额度一般是车辆评估价值的 50% 到 80%。比如说你的车评估下来值 10 万，那你可能能借到 5 万到 8 万。
汽车抵押贷款的利率呢，一般年化利率在 6% 到 15% 之间。而且办理流程也不算太复杂，贷款机构会先对车辆进行评估，然后签订抵押合同，办理抵押登记手续，之后就会放款。有些贷款机构还可以押证不押车，就是只把车辆登记证书押在贷款机构，车你还可以继续开，这样就比较方便。
我认识一个朋友，他是跑业务的，经常需要开车出去。有一次他接了个大单子，但是需要先垫付一笔资金进货，他手头钱不够，就用自己的车申请了汽车抵押贷款。他找了一家正规的贷款机构，从申请到放款，只用了一天时间，顺利地解决了他的资金问题。不过要注意啊，汽车抵押贷款如果不能按时还款，贷款机构可能会把车给处置了，所以一定要谨慎考虑自己的还款能力。
这么多贷款类型，到底选哪种呢？我觉得吧，要是时间比较充裕，不着急用钱，而且希望利率低一些，那可以优先考虑银行信用贷款或者保单贷款。要是特别着急用钱，几分钟或者一两个小时内就要拿到钱，那互联网借贷平台可能更适合你，但是要注意利率和平台的正规性。信用卡现金分期适合有信用卡，而且对额度需求不是特别大的上班族。有车的朋友，在急需用钱的时候，汽车抵押贷款也是个不错的选择。
总之，贷款的时候一定要根据自己的实际情况来选择，千万不要盲目借贷，要考虑清楚自己的还款能力，避免陷入债务困境。希望今天说的这些能对各位上班族有所帮助，在遇到急用钱的情况时，能找到适合自己的贷款方式。
