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咱很多朋友在买房的时候，由于各种原因，比如单位还没给缴纳公积金，或者缴纳时间不够长，无奈之下选择了商业贷款。可后来随着公积金缴纳时间满足要求了，就想着能不能把商贷转成公积金贷款，毕竟公积金贷款利率相对较低，能省不少利息呢。但是这商贷转公积金贷款需要准备些什么材料呢？大家是不是都很困惑，别急，今天就给大家详细讲讲。
基础材料有哪些？为什么需要这些？
- 身份证：这是证明我们身份的关键材料。不管办理什么重要事务，身份确认都是首要的。在商转公业务里，公积金管理中心得确认办理业务的就是你本人，而身份证就是最直接有效的证明。所以需要准备申请人及共同申请人（如果有）的身份证原件及复印件。一般复印件要准备多份，不同城市要求可能不一样，像有的地方可能要准备 3 份，有的要 5 份，具体得看当地规定。
- 户口簿：户口簿能体现我们的户籍信息。部分城市对商转公业务的申请人户籍有要求，比如有些城市规定本市户籍的缴存人才能办理，或者非本市户籍但满足一定缴存时长等条件的也可办理。所以需要提供户口簿原件及复印件，以此来核实你的户籍情况是否符合当地政策。
- 婚姻证明：婚姻状况在商转公业务里也很重要。因为贷款涉及到家庭财产等问题，如果是已婚状态，那么配偶的相关权益也得考虑在内。像在一些城市，如果夫妻双方共同申请商转公，后续的贷款债务就是夫妻共同承担。所以需要提供婚姻证明原件及复印件，比如结婚证；如果是离异，就得提供离婚证及离婚协议或者法院判决书；要是单身，有些地方需要提供由户口所在地民政部门开具的婚姻信息证明原件，而且这个证明可能还有有效期限制，比如 3 个月内有效。
房产相关材料有哪些？这些材料该去哪里找？
- 《不动产权证书》或《房屋所有权证》：这是证明房屋产权归属的重要凭证。办理商转公贷款，房屋要作为抵押物抵押给公积金管理中心，所以必须得有这个证书来确认房屋产权清晰，没有纠纷。如果房子已经办理了不动产权证书，直接提供原件及复印件就行。要是还没换成不动产权证书，还持有原来的房屋所有权证，那也可以用，同样要准备好复印件。这个证书一般是在办理完房屋产权登记手续后，由相关部门颁发给业主的，大家可以去家里存放重要证件的地方找找。
- 契税证：契税证是缴纳房屋契税的证明。它能证明房屋交易的合法性以及税费缴纳情况。办理商转公时，公积金管理中心可能会查看这个证，以此来确认房屋的交易背景等信息。需要提供契税证原件及复印件。契税证是在缴纳完契税后，税务部门出具给纳税人的，大家找找当时缴纳契税的相关材料，应该就能找到契税证。
- 原商业借款合同：原商业借款合同详细记录了你和原商贷银行之间的贷款约定，包括贷款金额、利率、还款方式、贷款期限等重要信息。公积金管理中心需要通过这个合同来了解你的商贷情况，从而评估是否符合商转公条件以及确定转贷后的一些细节。所以要提供原商业借款合同原件及复印件，这个合同在你办理商贷时，银行会给你一份，大家可以去存放贷款相关文件的地方找找。
- 原商业贷款基本信息：这包括原商贷的还款账号、贷款余额、剩余贷款期限等信息。原商贷银行可以提供这些信息，一般会出具一份书面的说明材料，上面加盖银行业务专用章。公积金管理中心通过这些信息来计算你转贷后的额度、期限等。我们可以拿着身份证去原商贷银行的柜台，向工作人员说明要办理商转公业务，需要原商业贷款基本信息，银行工作人员就会帮我们办理。
- 原商业银行出具的还款流水：还款流水能反映你过去的还款情况，是公积金管理中心评估你还款能力和信用状况的重要依据。一般要求提供近 12 个月或更长时间的还款流水，而且必须是原商业银行出具的，上面要加盖银行业务专用章。我们可以通过原商贷银行的网上银行、手机银行 APP 下载打印还款流水，也可以去银行柜台，让工作人员帮忙打印并盖章。
其他辅助材料有哪些？如果不提供会怎样？
- 个人征信报告：个人征信报告记录了我们的信用状况，比如是否有逾期还款、信用卡透支未还等不良信用记录。公积金管理中心会查看这个报告来评估你的信用风险。如果信用记录不好，比如有连续多期逾期还款记录，可能会影响商转公申请的审批结果，甚至导致申请被拒。所以需要提供个人征信报告，一般可以去中国人民银行征信中心的官方网站查询并打印，也可以去当地的中国人民银行分支机构，在自助查询机上打印。
- 收入证明或工资流水：这是用来证明你有稳定收入，具备偿还公积金贷款能力的材料。如果不提供，公积金管理中心无法确定你的还款能力，可能会对审批结果产生不利影响。收入证明一般由工作单位开具，要注明你的工作岗位、收入金额等信息，并加盖单位公章。工资流水可以通过银行打印，一般需要提供近几个月的，不同城市要求可能不同，像有些地方要近 6 个月的，有些要近 12 个月的。
- 商业银行出具的同意提前还贷证明书（部分办理方式需要）：如果采用 “以贷冲贷” 等特定办理方式，就需要原商业银行出具同意提前还贷证明书。因为商转公意味着提前还清原商业贷款，银行得同意才行。要是没有这个证明书，这种办理方式就无法进行下去。我们需要向原商贷银行提出提前还贷申请，银行审核通过后会出具这份证明书。
- 提前结清贷款的银行回单（先还后贷方式需要）：在 “先还后贷” 方式下，你需要先自筹资金结清原商业贷款，结清后银行会给你出具银行回单。这是证明你已经还清原商贷的重要凭证，没有这个回单，公积金管理中心无法确认你已结清原商贷，也就无法继续办理后续的商转公手续。所以大家在结清原商贷后，一定要妥善保管好这个银行回单。
- 还款银行卡（Ι 类储蓄卡）：办理商转公贷款后，你需要通过这张银行卡来还款。所以要提供一张本人名下的 Ι 类储蓄卡，并且要确保卡片状态正常。如果不提供或者提供的卡片有问题，可能会导致还款失败，影响个人信用记录。我们可以去常用的银行网点，办理一张 Ι 类储蓄卡。
总的来说，不同城市在商贷转公积金贷款所需材料上可能会有一些细微差别，大家在办理之前，一定要仔细咨询当地的公积金管理中心或者贷款银行，确保准备齐全所有材料，这样才能顺利办理商转公业务，享受公积金贷款的低利率优惠，减轻还款压力。
