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你是不是也有过这样的经历？急着用钱的时候，打开手机 APP，各种 “极速贷”“信用贷”“抵押贷” 看得眼花缭乱，不知道该选哪一种才适合自己？其实啊，贷款的类型确实不少，但只要搞清楚它们的特点和适用场景，就能轻松找到最匹配的那一款。今天，小编就来给大家好好梳理梳理，让你看完就明白，哪种贷款才是你的菜。
一、按担保方式分，贷款能分成哪几类？
说到贷款，大家最关心的可能就是要不要抵押东西了。按担保方式来分，主要有这三种，咱们一个一个说。
1. 信用贷款
啥是信用贷款呢？简单说，就是不用抵押任何东西，全靠你的个人信用来申请的贷款。那银行咋判断给不给你批呢？主要看你的征信报告、收入情况、工作稳定性这些。像咱们平时用的信用卡透支，还有一些手机上的小额贷款，很多都属于信用贷款。
有朋友可能会问，信用贷款这么方便，那额度是不是很低啊？确实，一般来说信用贷款的额度不会太高，大多在几千到几十万之间，而且利息可能比其他贷款稍高点。但它胜在审批快、手续简单，着急用钱的时候，这种贷款就很合适。
就像网友小张说的：“上次家里急着装修，手头差点钱，申请了信用贷款，资料提交上去第二天就到账了，解了我的燃眉之急。”
2. 抵押贷款
抵押贷款就不一样了，它需要你提供一定的抵押物，比如房子、车子、黄金啥的。有了抵押物，银行觉得风险低了，所以额度通常会比较高，利息也相对低一些。
那要是抵押物的价值不够怎么办呢？这时候可以考虑组合抵押，比如把房子和车子一起拿去抵押，这样能申请到的额度就会更高。不过小编得提醒一句，抵押贷款要是还不上钱，抵押物可能会被拍卖，所以申请的时候一定要考虑清楚自己的还款能力。
3. 保证贷款
保证贷款，就是需要有一个担保人来为你做担保。如果到期你还不上钱，担保人就得承担还款责任。这种贷款适合那些信用不太好，或者没有抵押物，但有亲戚朋友愿意帮忙担保的人。
有人会问，担保人有啥要求吗？一般来说，担保人得有稳定的收入，征信记录良好，这样银行才会认可。
二、按贷款用途分，又有哪些常见类型？
贷款用途不同，对应的贷款类型也不一样。咱们生活中常见的有这些：
1. 个人消费贷款
顾名思义，就是用来满足日常消费需求的贷款。比如买家电、旅游、整容、教育培训等等，都可以申请个人消费贷款。它的额度一般根据你的消费需求和还款能力来定，还款期限也比较灵活，有几个月的，也有几年的。
那申请个人消费贷款需要啥资料呢？通常需要身份证、收入证明、消费凭证（比如购物发票、旅游合同啥的）。不过现在很多平台简化了流程，线上申请，上传基本资料就行。
2. 经营贷款
要是你自己开了个小店，或者想扩大生意规模，那经营贷款就很适合你。这种贷款的额度通常比较高，而且贷款期限可以根据经营周期来定，有些银行还能提供循环额度，用多少取多少，挺方便的。
有网友分享经验说：“我开了家服装店，去年想囤点货，申请了经营贷款，手续不复杂，到账也快，现在生意比以前好多了。”
3. 住房贷款
买房子几乎是每个家庭的大事，住房贷款也成了很多人都会接触到的贷款类型。它又分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款。
商业贷款的额度比较高，申请条件相对宽松，但利息会比公积金贷款高一些；公积金贷款利息低，可是额度有限制，而且只能用在买房上；组合贷款就是把商业贷款和公积金贷款结合起来，这样既能享受公积金的低利息，又能弥补额度不足的问题。
三、按贷款期限来分，短期、中期、长期贷款有啥区别？
这三种贷款的区别主要在期限和用途上，咱们来看个表格对比一下：
| 贷款类型 | 期限范围 | 常见用途 | 特点 |
|---|---|---|---|
| 短期贷款 | 1 年以内（含 1 年） | 临时周转、进货等 | 放款快，利息相对较高，还款压力大 |
| 中期贷款 | 1 年以上 5 年以下（含 5 年） | 装修、买大件设备等 | 利息适中，还款期限适中 |
| 长期贷款 | 5 年以上 | 买房、投资建厂等 | 利息较低，还款期限长，总利息可能较高 |
有朋友问，我想贷 3 年，该选哪种呢？看表格就知道啦，3 年属于中期贷款，适合用来做一些中期的规划，比如装修房子，这样每个月的还款压力不会太大。
四、还有哪些特殊类型的贷款？
除了上面说的这些，还有一些比较特殊的贷款类型，咱们也来了解一下。
1. 助学贷款
对于家庭经济困难的学生来说，助学贷款就是雪中送炭。它分为国家助学贷款和生源地信用助学贷款，在校期间的利息由财政补贴，毕业之后再开始还本金和利息，而且还款期限很长，减轻了学生的压力。
小编上学的时候，身边就有同学申请了助学贷款，顺利完成了学业，现在工作了慢慢还款，也没啥压力。
2. 汽车贷款
想买车但钱不够？汽车贷款就能帮上忙。它可以分为直客式和间客式，直客式是你直接向银行申请贷款，然后去买车；间客式是通过汽车经销商来办理贷款。现在很多 4S 店都有合作的金融机构，申请起来也挺方便的。
有人会问，汽车贷款的首付最低多少呢？一般来说首付 20% 就行，但不同的车型和金融机构可能会有差异，最好还是去店里问问清楚。
五、申请贷款的时候，有哪些注意事项？
了解了这么多贷款类型，那申请的时候该注意些啥呢？
- 一定要根据自己的实际需求选择贷款类型，别盲目申请额度太高的贷款，不然还款压力会很大。
- 申请之前，先看看自己的征信报告有没有问题，征信不好可能会影响贷款审批，或者导致利息变高。
- 仔细阅读贷款合同，特别是关于利息、还款方式、违约金这些条款，有不懂的地方一定要问清楚。
- 选择正规的金融机构申请贷款，别轻信那些 “无抵押、高额度、秒到账” 的小广告，很可能是骗局。
就像网友小李说的：“上次差点被一个网贷平台骗了，说不用征信就能贷 10 万，还好我多了个心眼，去银行问了问，才没上当。”
其实啊，贷款本身是个中性的东西，用得好能帮我们解决燃眉之急，实现一些目标；但要是用不好，也可能会带来麻烦。所以在申请贷款之前，一定要想清楚自己为啥要贷款，有没有能力按时还款。希望今天小编分享的这些内容，能帮到正在纠结选哪种贷款的你。
