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你是不是在生活中经常听到 “贷款” 这两个字？买房要贷款、买车要贷款，甚至有时候急用钱了，身边人也会说 “要不你去贷点款？” 可贷款到底是啥？是不是随便谁都能贷？今天啊，小编就用大白话给你唠唠，保证你看完就明白。
一、先搞明白：贷款到底是啥意思？
简单说，贷款就是你从别人（或者机构）那里借一笔钱，说好啥时候还、怎么还，并且要多还一部分钱作为 “报酬”。就像你借朋友 1000 块，下个月还 1050，这多出来的 50 块，其实就是贷款里的 “利息”。
那为啥会有贷款这回事呢？很简单，有人手里有钱暂时不用，有人急需用钱但手里没有，贷款就把这两拨人连起来了。银行、网贷平台这些，其实就是中间的 “搭桥人”。
可能有人会问：“贷款一定要还利息吗？” 基本是这样的。毕竟人家把钱借给你，也是承担了风险的，利息就相当于对这种风险的补偿。当然啦，有些政策性的贷款（比如助学贷款）利息很低，甚至上学期间不用还利息，但这属于特殊情况。
二、贷款有哪些 “零件”？这几个词你得知道
要了解贷款，这几个词必须搞懂，不然听人说贷款的时候，你可能就懵了：
- 本金：就是你一开始借的钱。比如你贷了 5 万，那本金就是 5 万。
- 利息：借钱要付的 “报酬”，通常是按本金的比例算的。比如年利率 5%，那 5 万本金一年的利息就是 2500 块。
- 期限：从借钱到还清的这段时间。可以是一个月、一年，也可以是二三十年（比如房贷）。
- 还款方式：就是你怎么把钱还回去。有的是每月还固定金额，有的是先还利息最后还本金，这个后面会细说。
有朋友可能会问：“我没工作、没收入，能贷款吗？” 基本不行。因为放款的人会想：“你都没能力挣钱，我把钱借给你，你咋还啊？” 所以啊，贷款不是谁都能贷的，得让人家相信你有还款能力才行。
三、常见的贷款类型有哪些？一张表给你比清楚
生活中常见的贷款分好几种，小编做了个表，你一看就明白：
| 类型 | 特点 | 适合啥情况 | 要啥条件 |
|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 不用抵押东西，全看你信用 | 急用钱、金额不大（比如 3-5 万） | 信用好、有稳定工作收入 |
| 抵押贷款 | 得把房子、车子押给人家 | 需要大额资金（比如几十万） | 有值钱的东西能抵押，信用别太差 |
| 消费贷款 | 专门用来买东西、旅游这些 | 买家电、装修、上学 | 有明确的消费用途，能提供证明 |
| 经营贷款 | 给做生意的人用的 | 开公司、进货、扩大店面 | 有营业执照，能证明生意在做 |
举个例子，小王刚上班，想给家里换台新冰箱，手里钱不够，这时候申请消费贷款就挺合适；但要是他想创业开个店，需要 20 万，那可能就得考虑抵押贷款（比如用父母的房子做抵押）。
四、贷款要花哪些钱？这些 “坑” 得避开
别以为贷款只还本金和利息就行，这里面可能还有其他费用，小编给你列出来：
- 手续费：有的机构会收，比如贷 10 万收 1% 手续费，那你到手就只有 9.9 万。
- 违约金：提前还款的时候可能会有，比如你贷了 5 年，才还 1 年就想全还了，可能要多交几千块。
- 担保费：要是你资质一般，机构可能让你找个担保人，或者买个担保服务，这也得花钱。
有个用户就分享过：“我之前贷了 8 万，当时没细看合同，后来发现每月除了利息还有 300 块服务费，算下来比我预想的多还了不少。” 所以啊，签合同前一定要问清楚，所有费用都加到一起，才是你真正要花的钱。
五、还款方式有哪些？哪种最适合你？
常见的还款方式就这几种，各有各的特点：
- 等额本息：每月还的钱一样多，刚开始还的利息多、本金少，后面慢慢反过来。适合工资固定的人，比如上班族。
- 等额本金：每个月还的本金一样多，利息越来越少，所以每月还款额越来越低。适合现在收入高，以后可能收入减少的人。
- 先息后本：每月只还利息，最后一个月把本金全还了。适合做生意的人，资金周转灵活的时候用。
可能有人会问：“哪种方式最划算？” 其实没有绝对的，得看你的情况。比如你收入稳定，选等额本息就行；要是你手里时不时有笔闲钱，等额本金可能更省钱。
六、申请贷款的步骤是啥？一步步教你
其实流程不复杂，小编给你捋捋：
- 选机构：银行、正规网贷平台都行，别找那些没听说过的小公司。
- 提交材料：身份证、收入证明（工资流水）这些是基本的，抵押贷款还要房产证。
- 等审核：机构会查你的信用记录，看看你有没有欠别人钱没还。
- 签合同：一定要看清楚上面的每一条，特别是利息、还款时间这些。
- 拿钱：审核过了，钱会打到你银行卡里，快的话当天就能到。
- 还款：按合同来，别逾期，不然影响信用。
有个用户说：“我第一次贷款的时候，怕麻烦找了个小平台，结果利息高得吓人，后来才知道，其实银行的贷款更靠谱，就是审核严点，但放心啊。” 所以小编建议，优先选银行，虽然流程可能慢点，但踏实。
七、逾期了咋办？这些后果你得知道
要是不小心忘了还款，或者没钱还了，会有啥影响？
- 征信上会留下 “污点”，以后想贷款买房、买车可能被拒。
- 会产生罚息，比如你该还 1000，逾期一天可能要多还 10 块，越拖越多。
- 机构可能会打电话催你，甚至上门，影响正常生活。
那万一逾期了该咋整？赶紧先还上最低还款额，然后给机构打电话说明情况，问问能不能不算逾期（有的机构有 3 天宽限期）。千万别不管，越拖越麻烦。
八、小编的几句心里话
贷款这东西，用好了是帮手，用不好就是负担。给你几个小建议：
- 不是非用不可就别贷，能攒钱解决的就攒钱。
- 额度别太高，别超过你年收入的一半，不然压力太大。
- 选正规机构，利息再低，要是没资质也别碰。
- 签合同前，把所有费用都问清楚，别不好意思。
就像网友小李说的：“我之前贷款买了辆二手车，每月还款 1500，刚好在我承受范围内，既方便了生活，也没影响攒钱。” 所以啊，贷款不可怕，关键是理性对待。
