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你有没有过这种时候？突然想起几年前办过一笔小额贷款，却记不清具体还没还完；或者听说有人身份被冒用贷了款，自己也跟着心慌，想确认名下到底有没有 “不明债务”？其实啊，查个人所有贷款记录没那么复杂，今天小编就把能想到的方法、步骤，还有该注意的地方都捋一遍，保证你看完就知道该咋做。
为什么要查 “所有” 贷款记录？
可能有人会说，我就贷过一两笔，记着呢。但实际情况是，现在贷款渠道太多了 —— 银行的、网贷平台的、消费金融公司的，甚至有些信用卡分期也算贷款。时间一长，真可能漏记。更重要的是，万一有不法分子用你的信息偷偷贷款，不及时发现，逾期了影响征信，想买房买车时就麻烦了。所以啊，查 “所有” 记录，才能真放心。
线上渠道：在家就能查，覆盖范围广
线上查最方便，不用跑冤枉路，而且能查到的记录也全。主要有这几个办法：
- 央行征信中心官网（必查！）
正规贷款基本都会上央行征信，所以这是查 “所有” 记录的核心渠道。
操作步骤也简单，跟着做就行：
① 打开电脑浏览器，搜 “央行征信中心”，认准带 “官网” 标识的那个（网址是www.pbccrc.org.cn，记不住搜全称更稳妥）；
② 点 “互联网个人信用信息服务平台”，新用户先注册，填身份证号、手机号，然后选一种身份验证方式 —— 有银行卡验证、问题验证（比如问你曾经办过的信用卡额度），选自己能搞定的；
③ 登录后，申请 “个人信用报告”，选 “明细版”（这个最详细）；
④ 申请后一般 24 小时内，手机会收到验证码，用验证码登录就能看报告了。报告里会列清所有上征信的贷款，包括哪家机构的、贷了多少、还了多少、有没有逾期，一目了然。
有位网友说：“第一次查的时候，验证码等了快一天，还以为没成功。结果报告出来，连 3 年前在某银行办的装修贷都写着，连每月还多少都标得清清楚楚，太全了！”
- 银行 / 正规金融机构 APP
如果你知道自己在哪几家机构贷过款，用它们的 APP 查更直接。
比如在微众银行贷过款，打开 “微众银行” APP，点 “我的贷款” 就能看；在招联金融有贷款，登录 APP 在 “我的” 里面找 “贷款记录”。
但要注意，这种方法只能查这家机构的记录，想查全得一家家看，适合记不清具体金额、还款时间的情况。 - 第三方征信平台（补充查）
有些网贷没上央行征信，但会上百行征信（比如芝麻信用、腾讯征信关联的平台）。可以在 “百行征信官网” 或者授权的 APP（比如支付宝的 “征信查询” 入口）查一查，作为补充。
小编建议，央行征信为主，百行征信为辅，这样能覆盖更多记录。
线下渠道：适合怕线上操作的人
有些朋友对线上不放心，或者觉得看电子报告费劲，线下渠道更适合你。
- 央行征信中心线下查询点
全国大部分城市都有，带身份证去就行。有些网点有自助查询机，刷身份证、做人脸识别，一两分钟就能打印出征信报告，立等可取。
想知道附近哪有网点？打 400-810-8866（央行征信客服）问，或者搜 “XX 市征信查询点”。
有位大爷分享：“我不会用手机查，儿子带我去了线下点，自助机操作挺简单，打印出来的报告拿在手里，让工作人员帮我解释了下，心里踏实多了。” - 贷款机构柜台
如果你记得在哪家机构贷的款，直接去柜台查。比如在建行贷过房贷，去建行柜台，报身份证号，工作人员会帮你打明细。
但还是那句话，只能查单家，想查全得跑多家，适合确认某笔贷款的细节。
不同查询渠道对比表
| 渠道 | 能查范围 | 耗时 | 操作难度 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 央行征信官网 | 所有上央行征信的贷款 | 24 小时左右 | 中等 | 会用电脑、想一次查全的人 |
| 银行 / 机构 APP | 单家机构的贷款 | 即时 | 简单 | 记得贷款机构、查单家的人 |
| 百行征信等平台 | 未上央行征信的部分网贷 | 1-3 小时 | 中等 | 有网贷记录、想补充查询的人 |
| 线下征信查询点 | 所有上央行征信的贷款 | 当场 | 简单 | 怕线上操作、要纸质报告的人 |
| 贷款机构柜台 | 单家机构的贷款 | 半小时左右 | 简单 | 需详细解释、查单家细节的人 |
查的时候要注意啥？这些坑别踩！
- 保护好验证码和账号
不管线上还是线下，身份验证的验证码千万别给别人，哪怕对方说自己是银行的。有用户就差点被骗，对方说 “帮你查记录”，要走了验证码，还好及时发现没造成损失。 - 别太频繁查
有人觉得查得越勤越安全，其实不然。央行征信报告上会显示查询记录，短时间内查太多次（比如一个月查 5 次以上），金融机构可能觉得你急用钱，办新贷款时可能被拒。建议一年查 2-3 次就行，有贷款需求前再查一次。 - 逐笔核对记录
拿到报告后，一笔一笔看清楚：机构名称对不对？金额和你记忆的一致吗？还款状态是不是 “正常”？有位网友就发现，自己明明还完的贷款，记录里写着 “逾期”，联系机构后才改过来，不然征信就受影响了。 - 纸质报告别乱扔
线下打印的报告有身份证号、贷款详情，用完别随便丢，最好撕碎再扔，免得信息泄露。
常见问题问答
问：查所有贷款记录要钱吗？
答：央行征信官网查免费；线下查询点每年前 2 次免费，第 3 次起每次 10 元；银行 / 机构 APP 查免费；百行征信有些免费，有些收少量费用，查之前看清楚说明。
问：网贷记录能全查到吗？
答：上央行征信的网贷，央行报告里有；没上的，可能在百行征信里有。但有些不正规网贷可能不上任何征信，这种贷款风险高，最好别碰，真借了只能自己记着还款。
问：发现陌生贷款记录该咋办？
答：先联系贷款机构，要求核实；机构不处理的话，向央行征信中心提异议申请（官网有入口），附身份证、非本人贷款的证明（比如那段时间你在外地的车票），征信中心会在 20 个工作日内处理。
小编觉得，查个人所有贷款记录，就像给财务状况做 “全面体检”。别嫌麻烦，花一两个小时查一次，能避免很多后续问题。线上渠道里，央行征信官网是 “主力”，一定要用；线下渠道适合怕麻烦的朋友。查到记录后，认真核对，有问题及时处理。希望这些方法能帮到你，要是你有其他查记录的小技巧，也欢迎在评论区分享呀！
