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开个小餐馆、服装店，或者在市场里摆个摊位，这些个体工商户们，是不是都遇到过这样的情况：想进一批新货，手里的钱不够；旺季来了，想多雇个人，资金周转不开；甚至店面想重新装修一下，也得掂量掂量钱包。这时候，要是能从银行贷点款，说不定生意就能更上一层楼。可个体工商户能申请的银行贷款有哪些呢？这些贷款好申请吗？需要准备些啥材料？今天小编就来好好说道说道，有需要的朋友可得仔细看看。
一、啥是专门给个体工商户的贷款？为啥银行愿意贷给我们？
可能有人会想，个体工商户不像大公司那样有正规的财务报表，银行凭啥愿意借钱呢？其实啊，现在很多银行都有专门针对个体工商户的贷款产品，因为个体工商户也是市场经济里的重要一份子，生意做得好，还款能力也不差。
这种专门的贷款，和普通的个人贷款不太一样。它更看重你的生意经营情况，比如你每个月的流水有多少，摊位或者店面的租赁合同还有多久，甚至你卖的东西好不好卖，这些都会影响银行愿不愿意贷给你。打个比方，同样是申请 10 万块贷款，一个开了五年的早餐店，每天流水都挺稳定，另一个刚开三个月的新店，那银行肯定更倾向于给前者贷。
为啥银行会愿意做这种贷款呢？小编觉得，一方面是国家鼓励支持个体经济，银行有这方面的政策导向；另一方面，个体工商户数量多，生意类型也多，银行通过这些贷款能拓展业务，只要风险控制得好，也是一笔不错的收入。
二、最常见的几种贷款，该怎么申请？去哪里找？
知道了有专门的贷款，那具体有哪些呢？该去哪里申请呢？别急，这就给你说几种最常见的。
1. 个体工商户经营贷款
这应该是最直接的一种了，就是银行专门为个体工商户做生意用的贷款。额度一般在 5 万到 100 万之间，具体多少就得看你的生意规模了。利率嘛，通常比个人消费贷款低一些，大概在 4% 到 7% 左右。
怎么申请呢？你得准备好身份证、营业执照（得是在有效期内的），还有最近半年的银行流水 —— 就是你收款付款的记录，能证明你生意在正常做。要是有摊位租赁合同、进货单这些，也可以带上，能帮银行更了解你的生意。申请的话，可以直接去银行网点找客户经理，也可以在银行的手机 APP 上试试，现在很多银行都能线上申请，方便不少。
2. 信用贷款，不用抵押的那种
有些个体工商户可能没什么值钱的东西可以抵押，那信用贷款就挺合适。这种贷款不用你抵押房子、车子，全看你的信用和生意经营情况。额度可能比经营贷款稍低一点，一般 3 万到 50 万，但胜在手续简单，放款快，有时候提交材料后两三天就能到账。
想申请这种贷款，你的征信得好，就是以前借过钱的话得按时还，没什么逾期记录。还有，你的营业执照最好满一年以上，经营时间越长，银行越放心。小编有个开水果店的朋友，就申请过这种贷款，他说就提供了身份证、营业执照和微信支付宝的收款记录，一周就拿到了 15 万，用来进了一批进口水果，赶上了旺季，赚了不少。
3. 抵押贷款，要是有东西能抵押的话
要是你有房产、货车这些值钱的东西，那抵押贷款能拿到的额度可能更高，利率也可能更低。比如你有套房子，拿去银行做抵押，可能就能贷到几十万，甚至上百万，利率可能在 3.5% 到 6% 之间。
不过这种贷款手续会麻烦点，得评估你抵押的东西值多少钱，还得办抵押登记手续，时间可能得一两个星期。而且要是到时候还不上钱，抵押的东西可能会被银行处理，所以申请的时候得想清楚自己的还款能力。
三、申请贷款的时候，这些坑可别踩！如果不注意，会有啥麻烦？
申请贷款看着简单，但要是不注意一些细节，可能就申请不下来，甚至还会有麻烦。
1. 资料准备不全，白跑一趟
很多人第一次申请的时候，总爱丢三落四。要么忘了带营业执照副本，要么流水只打了三个月的，银行要半年的。这样一来，你就得再跑一趟，耽误时间不说，还可能影响申请进度。所以申请前最好先问问银行客户经理，列个清单，把该带的都带齐了。
2. 谎报贷款用途，可能被收回贷款
银行贷款是有规定用途的，个体工商户的贷款只能用来做生意，比如进货、装修店面、雇人这些。可有些人拿到贷款后，拿去买房、炒股，这就不行了。银行会查贷款用途的，要是发现你没按规定用，可能会要求你提前还款，甚至影响你以后的信用，再想贷款就难了。
3. 还款计划没做好，逾期了就麻烦
贷款下来了不是就完事了，还得按时还。有些个体工商户生意有旺季淡季，旺季的时候赚钱多，淡季可能收入少，这时候就得提前做好还款计划。比如可以多存点钱在还款账户里，或者和银行商量能不能按季度还款，根据自己的收入情况调整。要是逾期了，不仅要交违约金，还会在征信报告上留下记录，以后不管是贷款还是办信用卡，都会受影响。
四、有没有啥小技巧，能提高申请成功率？
知道了有哪些贷款，也知道了要注意啥，那有没有什么办法能让银行更愿意贷给我们呢？小编总结了几个小技巧，你可以试试。
首先，平时多和银行打交道。比如你做生意收款，可以多用某一家银行的银行卡，让银行能看到你稳定的流水；有闲钱的时候，也可以在这家银行存点钱，或者买点理财，这样银行对你更熟悉，申请贷款的时候可能就更顺利。
其次，把营业执照、税务登记这些证件都办齐了，按时交税。别觉得个体工商户小，就不把这些当回事，正规的手续能让银行觉得你是认真在做生意，还款有保障。
最后，申请的时候别一下子找好几家银行同时申请。有些人为了快点拿到钱，同时向三四家银行提交申请，这样其实不好。因为每家银行都会查你的征信，短时间内多次查征信，银行会觉得你很缺钱，反而可能不愿意批。可以先选一家你最熟悉、打交道最多的银行申请，要是没批下来，再换一家也不迟。
最后说说小编的看法。个体工商户想申请银行贷款，其实没那么难，关键是选对适合自己的贷款类型，把该准备的材料准备好，注意别踩那些坑。银行也不是不愿意贷，他们只是担心你还不上钱，所以你得让银行看到你的生意在好好做，有能力还款。要是你现在正需要资金周转，不妨根据自己的情况，选一种贷款试试，说不定就能帮你的生意更上一层楼。当然了，贷款终究是要还的，申请的时候一定要结合自己的实际情况，别盲目贷款，不然压力太大反而影响生意。希望这些信息能帮到各位个体工商户老板们！
