图片由www.webtj.cn匿名网友分享
嘿，各位老板们，是不是经常在想：企业贷款这东西，到底有多少种啊？感觉五花八门的，听着都头大。别慌，今天就跟大家好好掰扯掰扯，把企业贷款的类型都理清楚，再说说不同情况下该选哪种，保证小白也能看明白。
首先，咱得明白，企业贷款不是一刀切的，就跟咱们买衣服似的，得合身才行。那到底企业贷款有哪些呢？别急，这就给你慢慢说。
一、按担保方式分，这可是最常见的分法
你想想啊，借钱总得有个说法，担保方式不同，贷款的路子也不一样。
- 信用贷款
这玩意儿就跟咱们个人信用卡似的，不用抵押啥东西，全看企业的信誉。那啥企业能办呢？一般来说，经营时间长一点，信誉好，流水稳定的企业比较容易。比如说，一家开了五六年的餐馆，生意一直不错，纳税也及时，那申请信用贷款就相对容易。
不过啊，我个人觉得，信用贷款虽然方便，不用押东西，但额度可能不会太高，利息嘛，也得看企业的资质，资质好的才能拿到低息。
- 抵押贷款
这个就好理解了，拿东西押给银行或者贷款机构。能押的东西也不少，厂房、机器设备、土地使用权啥的都行。比如说，一家生产型企业，有自己的厂房，那就能用厂房做抵押，拿到一笔不少的贷款。
抵押贷款的好处就是额度一般比较高，利息相对也能低一些。但缺点也明显，办理手续麻烦点，而且要是还不上钱，押的东西可能就没了。
- 质押贷款
这和抵押贷款有点像，但押的东西不一样。质押一般是押一些有价证券，像汇票、支票、股票啥的。比如说，一家企业手里有一张大额的银行汇票，暂时用不上，就可以拿去做质押贷款。
我觉得质押贷款比抵押贷款灵活点，毕竟押的东西变现快，但能质押的东西有限，不是所有企业都有这些玩意儿。
二、按贷款用途分，专款专用更靠谱
不同的贷款用途，对应的贷款产品也不一样，专款专用往往更受贷款机构欢迎。
- 流动资金贷款
这钱主要是用来解决企业日常运营的，比如买原材料、发工资、付房租啥的。不管是小超市进货，还是大工厂采购原材料，都能用。
这种贷款期限一般不会太长，短的几个月，长的一两年。我觉得这对企业来说太重要了，毕竟谁还没个资金周转不开的时候呢。
- 固定资产贷款
要是企业想扩大规模，买新的厂房、机器设备，那固定资产贷款就派上用场了。比如说，一家汽车制造厂想引进新的生产线，就可以申请这个贷款。
这类贷款期限比较长，可能三五年，甚至十年八年的。不过审批起来也相对严格，毕竟涉及的金额大，贷款机构也得好好评估风险。
- 项目贷款
这种贷款专门针对一些特定的项目，像房地产开发项目、大型基础设施建设项目啥的。一般来说，项目前景好，收益稳定，才容易拿到贷款。
我觉得项目贷款挺考验企业规划能力的，得把项目的来龙去脉、预期收益说清楚，贷款机构才会放心给钱。
三、按贷款机构分，选择多也得擦亮眼睛
不同的机构，贷款产品也各有特色，得根据自己企业的情况选。
- 银行贷款
银行的贷款大家都比较熟悉，利息相对低，安全靠谱，但审批严格，手续也多。适合那些资质好、不急着用钱的企业。比如说，一家经营稳定的老牌企业，想扩大生产，就可以慢慢跟银行对接。
不过银行贷款审批时间确实长，有时候等个把月都有可能，急着用钱的企业可能就不太合适。
- 小额贷款公司贷款
小额贷款公司的门槛相对低一些，审批也快，适合那些在银行不好贷到款的中小企业。但利息会比银行高不少，得掂量掂量成本。
我身边就有朋友的小企业，刚开始在银行贷不到款，就找了小额贷款公司，解了燃眉之急。但他也说，不到万不得已，还是优先考虑银行。
- 网络贷款平台
现在网上也有很多专门做企业贷款的平台，流程简单，放款快，有的甚至当天就能到账。不过这里面鱼龙混杂，得选那些正规的平台，不然容易掉坑里。
比如说，一些电商平台旗下的贷款产品，针对在平台上经营的商家，数据互通，审批起来也快，还挺方便的。
四、不同场景该选哪种贷款？看完你就有数了
光知道有哪些类型还不够，得知道在啥时候用啥贷款。
- 初创企业
刚起步的企业，资质可能不太够，资金需求也不是特别大。这时候可以试试信用贷款，或者找一些针对初创企业的专项贷款。比如说，有些地方政府会推出扶持初创企业的贷款，利息低，门槛也相对低。
我觉得初创企业别一开始就想着贷大额，先解决眼前的周转问题，把生意做起来再说。
- 企业扩大规模
想扩建厂房、买设备，那固定资产贷款或者项目贷款就比较合适。这时候可以考虑银行贷款，虽然审批慢，但额度高、利息低，长期来看更划算。
不过申请之前，得把企业的规划、预期收益这些准备充分，提高审批通过率。
- 短期资金周转
比如到了旺季，需要大量进货，流动资金不够了。这时候可以选短期的流动资金贷款，或者网络贷款平台的产品，放款快，能及时解决问题。
但要注意，短期贷款期限短，还款压力大，得算好账，别到期还不上。
- 遇到突发情况
像去年有个朋友开的餐馆，因为疫情影响，资金链快断了，急需一笔钱撑过去。他就用店里的设备做了抵押，申请了抵押贷款，虽然利息高点，但总算把店保住了。
这种时候，能快速拿到钱是最重要的，所以可以考虑抵押贷款或者小额贷款公司贷款。
五、申请企业贷款，这些事儿得注意
- 提前准备好资料，像企业的营业执照、财务报表、纳税证明啥的，越齐全越好，能提高审批效率。
- 别同时向多家机构申请贷款，那样可能会影响企业的信用。
- 一定要根据自己的还款能力选择贷款额度和期限，别贪多，不然还款压力太大，反而影响企业经营。
- 仔细看贷款合同，特别是利息、手续费、还款方式这些条款，别被坑了。
其实啊，企业贷款这东西，没有最好的，只有最适合自己的。得根据企业的规模、经营状况、资金需求、用款时间这些因素综合考虑。多了解几家机构的产品，货比三家不吃亏。
希望今天说的这些，能帮到正在为贷款发愁的老板们。要是还有啥不清楚的，也可以多去咨询专业的贷款顾问，毕竟他们更懂行。祝大家都能顺利拿到合适的贷款，把企业越做越好！
