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手里有套房，还在还着贷款，突然急需用钱，想把房子再抵押一次换点现金，却不知道哪些银行能办这种二次抵押贷款？这时候是不是特着急？其实啊，不少朋友都遇到过类似的情况，今天咱们就好好聊聊哪些银行可以做二次抵押贷款，一文给你说清楚，希望能帮到你。
先弄明白：二次抵押到底是啥？
可能有人会问，房子都已经抵押给银行了，咋还能再抵押一次呢？其实二次抵押，简单说就是你之前把房子抵押给银行贷了款，现在贷款还没还清，但房子可能升值了，或者你已经还了一部分贷款，这时候房子就有了新的 “可贷空间”，银行就允许你再抵押一次，再贷点钱出来。
比如说，你房子买的时候值 100 万，抵押给银行贷了 60 万，现在还了 20 万，还剩 40 万没还，而房子现在值 150 万了。这时候房子的 “剩余价值” 就是 150 万减去没还的 40 万，等于 110 万，银行可能就会按这个剩余价值的一定比例再给你贷款。
不过话说回来，二次抵押可不是随便就能办的，银行也有自己的规矩，不是所有房子、所有人都能办。
哪些银行能办二次抵押？这几类可以重点看
想办二次抵押，选对银行很重要，不同银行的要求、额度、利率都不一样，咱们分开来说说。
国有大银行：靠谱但要求可能严点
像中国银行、工商银行、建设银行这些国有大银行，基本都有二次抵押贷款业务，它们的好处是让人放心，利率可能也相对低一些，但要求可能会严点。
- 中国银行：如果你第一次抵押贷款就是在中行办的，那办二次抵押会方便很多，材料啥的可能都不用重新交太多。房子得是商品房，别墅啥的可能不太好办。额度方面，一般是房子现在评估价减去没还的贷款，再按 50%-70% 给你贷。
- 工商银行：对征信看得特别重，要是你之前有过逾期，哪怕就一两次，可能都不好通过。房龄也不能太长，超过 20 年的房子，工行可能就不太愿意接了。
股份制银行：灵活些，适合更多情况
招商银行、浦发银行、兴业银行这些股份制银行，办二次抵押可能更灵活，对一些特殊情况接受度高些。
- 招商银行：就算你第一次抵押不是在招行办的，只要你资质好，比如收入稳定、征信没问题，招行也可能给你办。审批速度也快，有时候一周就能有结果，着急用钱的话可以问问。
- 浦发银行：更看重房子的位置，要是房子在市中心、地段好，能贷到的钱可能更多。而且有时候会有优惠活动，利率能低一点，大家可以多留意。
地方银行：本地房子可能更吃香
像北京银行、上海银行、广州银行这些地方银行，主要服务本地，对本地的房子更了解，办起来可能更接地气。
- 北京银行：如果你是在北京有房，想办二次抵押，北京银行可能更合适，它能接受的房子类型多一些，比如有些老小区的房子也能办，额度一般是房子评估价的 50%-60%。
- 南京银行：在南京及周边地区，南京银行的二次抵押业务做得还不错，对借款人的收入要求没那么高，个体工商户啥的也能办，只要能证明自己有还款能力就行。
| 银行类型 | 代表银行 | 适合人群 | 大概利率 |
|---|---|---|---|
| 国有大银行 | 中国银行 | 首次抵押在本行、征信好 | 4%-6% |
| 股份制银行 | 招商银行 | 跨行进押、着急用钱 | 5%-7% |
| 地方银行 | 北京银行 | 本地有房、房子类型特殊 | 5%-7% |
办二次抵押，得满足这些条件
光知道银行还不够，得看看自己符不符合条件，不然白跑一趟。
- 房子得是你自己的，有房产证，而且已经办理过一次抵押了（不管是按揭贷款还是其他抵押）。
- 第一次抵押的贷款，你得一直正常还着，不能有逾期，银行可不想贷给老拖着不还钱的人。
- 你得有稳定的收入，不管是上班拿工资，还是自己开店做生意，得让银行相信你能还上这第二次贷款。
- 征信不能太差，偶尔一次小逾期可能还行，但要是有连续逾期好几个月的情况，估计就难了。
有人可能会问，“我房子还有很多贷款没还，能办二次抵押吗？” 其实只要房子有剩余价值，哪怕还有不少贷款没还，也有可能办，具体得看银行怎么算。
流程不复杂，这样走就行
很多人觉得办二次抵押很麻烦，其实步骤和第一次抵押差不多，咱们一步步说。
- 先选好银行，打电话或者去网点问问，看看自己符合不符合条件，需要准备啥材料，比如身份证、房产证、第一次抵押的合同、收入证明这些。
- 银行会让评估机构去给房子估价，看看现在值多少钱，这一步很重要，估价高了，能贷的钱就多。
- 材料和评估报告都齐了，银行就会审核，审核过了就会和你签合同，合同里会写清楚贷多少钱、利率多少、怎么还款。
- 签完合同，得去不动产登记中心办二次抵押登记，这样抵押才有效，银行才会放款。
- 登记完了，银行就会把钱打到你卡上，这样就可以用了。
整个过程下来，快的话两星期，慢的话可能要一个月，大家要是着急，最好提前准备材料。
这些坑可别踩，小编提醒你
办二次抵押，有几个地方得注意，不然可能吃亏。
- 别只看额度，忽略利率：有的银行额度给得高，但利率也高，算下来总利息可能很多，不划算。咱们得算总账，看看哪种更适合自己。
- 还款能力得考虑：二次抵押相当于多了一笔贷款，每个月要还的钱更多了，一定要想清楚自己能不能承担，别到时候还不上，房子被收走就麻烦了。
- 材料别造假：有些人可能收入不够，就想造假收入证明，这可千万别做，银行查出来会直接拒贷，还会影响征信，得不偿失。
关于某些特别小的地方银行，它们的二次抵押业务具体有啥特殊要求，小编也不太清楚，大家要是想了解，最好直接去网点问工作人员，他们肯定更清楚。
小编的一点想法
总的来说，二次抵押贷款是个解决资金问题的好办法，尤其是有房但还在还贷的朋友，遇到急事可以考虑。但选银行的时候，别嫌麻烦，多跑几家问问，对比对比额度、利率、要求，选最适合自己的。
还有啊，或许大部分银行在审批时都会特别看重征信，所以平时一定要注意保持好的征信记录，按时还各种贷款、信用卡，这样需要用钱的时候才能顺利办下来。希望大家都能顺顺利利解决资金问题，生活越来越顺！
