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你是不是也有过这种情况：想看看自己名下有多少贷款，却不知道该从哪里查起？或者担心查贷款记录会影响征信，一直不敢动手？其实查贷款记录没那么复杂，今天小编就把所有能查的渠道、具体步骤，还有该避开的坑都整理好了，新手也能一看就懂，一起往下看吧！
一、为啥要查贷款记录？这些情况你可能用得上
可能有人会说，我自己贷了多少款心里还没数吗？但其实啊，还真不一定。比如好几年前办的信用卡分期，可能早就忘了；或者不小心点了网贷平台的额度查询，说不定就有了贷款记录。
那什么时候需要查贷款记录呢？
- 申请房贷前，银行会看你的负债情况，提前自查能心里有数；
- 怀疑身份被冒用贷款，得赶紧核实有没有陌生记录；
- 想整理个人负债，规划还款计划时，查清楚才好安排。
小编觉得，定期查一下贷款记录挺有必要的，就像给个人财务做个体检，早发现问题早处理。
二、个人查贷款记录全渠道指南，步骤拆解超详细
目前能查个人贷款记录的渠道不少，官方的、第三方的，线上线下都有。小编把最常用的几个整理出来了，步骤一步步教你做。
1. 央行征信中心：最权威的查询渠道
央行征信报告里记录了几乎所有正规贷款，是最全面的。它有线上和线下两种查询方式。
线上查询（推荐）：
步骤 1：打开浏览器，搜索 “中国人民银行征信中心”，进入官网（注意认准带 “官网” 标识的）；
步骤 2：点击 “互联网个人信用信息服务平台”，注册并登录（首次登录需要实名验证，可能要接收短信验证码）；
步骤 3：登录后，选择 “信用信息提示”“个人信用报告”，提交查询申请；
步骤 4：申请后一般 24 小时内会收到查询验证码，凭验证码就能查看电子版报告了。
线下查询：
步骤 1：查一下当地的央行征信中心分中心，或者有自助查询机的银行网点（很多大银行都有）；
步骤 2：带上身份证原件，到网点后在自助机上刷身份证，做人脸识别；
步骤 3：选择打印个人信用报告，很快就能拿到纸质版。
小编提醒：线上查询免费，线下每年前 2 次免费，第 3 次起每次 10 元哦。
2. 银行 APP：查本行贷款超方便
如果你在某家银行办过贷款或信用卡，用他们的 APP 查本行记录很直接。
以建设银行为例，步骤是这样的：
步骤 1：打开 “中国建设银行” APP，登录自己的账号；
步骤 2：在首页找到 “贷款” 板块，点进去；
步骤 3：里面会显示你在建行的所有贷款记录，包括房贷、车贷、信用贷等，还能看到还款明细。
其他银行比如工行、农行，步骤都差不多，一般在 “我的” 或 “贷款” 栏目里能找到。
3. 贷款平台 APP：查网贷记录专用
像借呗、微粒贷这些正规网贷，在自己的 APP 里就能查记录。
比如查借呗记录：
步骤 1：打开支付宝，点击 “我的”，找到 “借呗”；
步骤 2：进入借呗后，点击右上角的 “我的”，选择 “借款记录”；
步骤 3：这里能看到每一笔借款的时间、金额、还款情况。
但要注意，有些小的网贷平台可能不上央行征信，这时候就得在平台自己的 APP 里查了。
4. 线下银行网点：适合不会用手机的朋友
要是你不太会操作手机，直接去贷款所在的银行网点也行。
步骤 1：带上身份证和贷款合同（没合同也没关系，有身份证就行）；
步骤 2：到柜台告诉工作人员你要查贷款记录；
步骤 3：工作人员核实身份后，会帮你打印或口头告知相关信息。
三、不同查询渠道对比，选哪个更适合你？
为了让大家更清楚，小编做了个表格，对比下这几个渠道的优缺点：
| 查询渠道 | 优点 | 缺点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 央行征信中心 | 信息最全面、权威 | 线上要等 24 小时 | 想全面了解所有贷款记录的人 |
| 银行 APP | 操作简单、即时查看 | 只能查本行记录 | 主要在一家银行有贷款的人 |
| 贷款平台 APP | 针对性强、细节详细 | 只能查本平台记录 | 有网贷，想单独看网贷记录的人 |
| 线下银行网点 | 有人指导，适合老人 | 费时，要跑一趟 | 不会用手机，喜欢线下办理的人 |
看完这个表格，是不是知道该选哪个渠道了？如果想一次查全，央行征信中心肯定是首选。
四、查贷款记录避坑技巧，这些错误别犯！
查贷款记录虽然简单，但有些坑大家可别踩，小编总结了几个常见问题：
- 频繁查询会不会影响征信？
有人担心查多了不好，其实本人通过央行征信中心查询，不管查多少次，都不会影响征信。但如果是银行或贷款机构查你的记录（比如你申请贷款时他们会查），次数多了就可能有影响。所以自己查没事，别让机构频繁查就行。 - 第三方查询平台靠谱吗？
现在网上有很多号称能查贷款记录的第三方平台，有些确实能查，但可能会收集你的个人信息，甚至收费。小编建议，优先用官方渠道，比如央行征信中心、银行 APP，更安全。 - 查到陌生贷款记录该怎么办？
要是发现有不是自己办的贷款，别慌！先联系贷款机构核实，要求他们删除错误记录；如果机构不处理，可向央行征信中心提出异议申请，提交相关证明材料，他们会帮你核查处理。
五、常见问题问答，你想问的可能在这
问：征信报告里的贷款记录会保留多久？
答：正常的还款记录会一直保留，逾期记录会保留 5 年，从还清欠款那天开始算。
问：查贷款记录需要本人去吗？
答：大部分情况需要本人，线上查询要实名验证，线下要刷身份证和人脸识别。如果是委托他人查，得写授权委托书，还得带双方身份证，挺麻烦的，所以建议自己查。
问：一天能查几次贷款记录？
答：官方渠道没有次数限制，不过线下查询超过 2 次会收费，所以没必要频繁查，一年查 2-3 次就够了。
最后小编想说，查贷款记录不是什么麻烦事，反而是管理个人财务的重要一步。不管你是要办新贷款，还是单纯想了解自己的负债情况，都可以按照上面的方法试试。记住，用官方渠道最靠谱，查到问题及时处理，别让小麻烦变成大问题。希望这篇指南能帮到你，有其他疑问也可以在评论区问我哦！
