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急用钱的时候，你是不是也在纠结 “有小额贷款吗？”？比如突然家里水管爆了要维修，孩子半夜发烧得去医院，或者工资还没发但房租已经到期 —— 这些突发情况，往往需要一笔小额资金来周转。这时候，找对正规的小额贷款平台就很关键了。今天小编就来好好聊聊，有小额贷款吗？该怎么选才靠谱，还能满足应急周转的需求。
一、有小额贷款吗？先看看你是不是真的需要
可能有人会说，没钱了找朋友借不行吗？但现实是，开口借钱总觉得不好意思，而且朋友也未必刚好有闲钱。这时候，小额贷款就成了很多人的选择。
那什么样的情况适合用小额贷款呢？小编觉得，主要是短期应急，比如：
- 突发的医疗费用，几百到几千块不等；
- 家里的电器突然坏了，不修好影响生活；
- 刚换工作，工资还没发，需要垫付房租或生活费。
但要注意哦，如果你是想用来买奢侈品、旅游，那小编建议还是算了。小额贷款毕竟是要还的，借来享受可能会让自己陷入还款压力。所以，先想清楚 “我真的急需这笔钱吗？” 再决定要不要申请。
二、正规平台怎么选？这几点一定要看清
知道了自己需要小额贷款，那 “有小额贷款吗？” 的答案是肯定的，但关键是要选正规平台。怎么判断平台正规不正规呢？
首先，看资质。正规平台都会有金融监管部门颁发的牌照，比如小额贷款公司牌照、网络借贷信息中介机构备案等。可以在平台官网或者 APP 的 “关于我们” 里查，没有这些资质的，直接 pass。
其次，看利息。国家规定，民间借贷利率不能超过 LPR 的 4 倍（目前大概在 14.8% 左右），正规平台的利息都会在这个范围内。如果有平台说 “利息低至 0.01%”，但又要收各种手续费、担保费，加起来远超规定，那就是套路了。
再者，看隐私保护。申请时需要填身份证、银行卡信息，正规平台会明确说明信息用途，不会随意泄露。那些一上来就要你授权读取手机通讯录，还威胁不还钱就联系家人的，绝对不能选。
小编这里做了个表格，对比下正规和非正规平台的区别，大家一看就明白：
| 对比项 | 正规平台 | 非正规平台 |
|---|---|---|
| 资质 | 有正规牌照，可查询 | 无资质，模糊其词 |
| 利息 | 透明，在法定范围内 | 隐藏费用多，实际利率超高 |
| 隐私保护 | 明确说明，不泄露 | 强制授权，威胁泄露信息 |
| 催收方式 | 文明催收，不骚扰家人 | 暴力催收，电话轰炸 |
三、低门槛是真的吗？哪些人能申请
很多人担心 “有小额贷款吗？会不会门槛很高？” 其实正规平台的低门槛，主要体现在这些方面：
年龄上，一般 18-60 周岁，有完全民事行为能力就行，不用像银行贷款那样要求必须有稳定工作满几年。
征信上，轻微逾期（比如忘了还信用卡，几天后补上）的朋友也能申请，不会一棍子打死。但如果是严重逾期，比如黑户，那可能就通不过了，毕竟平台也要控制风险。
材料上，基本只要身份证、银行卡，有的平台可能需要人脸识别，不用提供房产、车产这些抵押品。小编之前帮朋友试过，他就用身份证和工资卡流水（其实没多少），也申请到了。
不过这里要提醒一句，低门槛不代表没门槛。如果有平台说 “什么都不用，只要名字就能贷”，那肯定是骗子，千万别信。正规平台至少要确认你是本人，有还款能力才行。
四、1 小时放款能实现吗？为什么有的平台很慢
“有小额贷款吗？能快点到账吗？” 这是应急周转时大家最关心的问题。正规平台说的 “1 小时放款”，其实是有前提的。
首先，资料要填对。身份证号、银行卡号别写错，人脸识别的时候光线好点，别模糊。资料错了，平台要人工审核，肯定慢。
其次，申请时间也很重要。工作日的白天申请，系统审核快，加上银行处理及时，1 小时内到账很常见。但如果是半夜或者节假日，银行系统可能延迟，到账时间就会久一点。
小编之前有次周末急用钱，早上 9 点申请，10 点就到账了；但朋友凌晨 2 点申请，第二天早上才到。所以大家如果急着用钱，尽量选工作日白天申请，成功率更高。
那为什么有的平台放款慢？要么是审核流程复杂，需要人工一层层批；要么是平台资金不足，得等别人还款了才能放贷。这种平台，应急的时候就别考虑了。
五、无套路具体指什么？这些坑要避开
“有小额贷款吗？会不会有套路？” 这是很多人不敢申请的原因。正规平台说的 “无套路”，主要体现在这几点：
没有砍头息。比如你借 1 万，到账就该是 1 万。如果平台说 “要先扣 2000 手续费”，实际到账 8000，却按 1 万算利息，这就是砍头息，绝对是套路。
不会强制捆绑消费。有的平台让你必须买个保险、会员才能借钱，不买就下不了款，这也是套路。正规平台不会用这些附加条件卡你。
提前还款不收费。想提前还钱，正规平台会按实际使用天数算利息，不会收违约金。那些说 “提前还款要付剩余利息 30%” 的，就是不想让你早还钱。
小编建议，申请前一定要把合同看清楚，特别是关于利息、费用、还款的条款，有不懂的直接问客服，别不好意思。客服要是含糊其辞，那就换个平台。
六、申请流程麻烦吗？几步就能搞定
知道了有正规平台，低门槛、放款快、无套路，那怎么申请呢？其实很简单，几步就能完成：
第一步，下载正规平台 APP 或者进入官网，注册账号，一般用手机号就能注册。
第二步，填写基本信息，比如姓名、身份证号、银行卡号，有的需要填工作单位（只是确认有收入来源，不用证明）。
第三步，提交申请，等待审核。正规平台基本是系统自动审核，3-5 分钟就能出结果，快的 1 分钟就行。
第四步，审核通过后，确认借款金额和期限，点击放款，钱就会打到你填的银行卡里。
整个过程，小编亲测过，最快 15 分钟就完成了，根本不用跑线下网点，在家用手机就能弄。
结尾的话，其实小额贷款就像一把 “应急伞”，关键时候能帮上忙，但也不能依赖。小编建议，借款金额最好控制在自己月收入的 3 倍以内，还款期限选能承受的，别让还款压力影响生活。另外，借了钱一定要按时还，保持好征信，以后真有大需求（比如买房贷款）的时候才不会受影响。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，选对平台，安心周转。
