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刚办完离婚手续，手里有点积蓄想贷款买套房，却总琢磨着：“离婚这事儿，会不会让银行觉得我不靠谱？到底能不能正常贷款啊？” 其实不光是你，很多离婚后的朋友都有这顾虑，今天咱们就掰开揉碎了说，从贷款资格到审批细节，保证让你弄明白。
离婚了，到底还能不能贷款？
肯定能！贷款资格和婚姻状态真没啥直接关系。银行批不批贷，主要看你仨条件：收入够不够还月供、征信干不干净、有没有太多其他债务。
就拿房贷来说，你离婚后月收入 2 万，想贷 50 万，月供才 3000，那银行巴不得给你批；但要是你月收入 5000，想贷 200 万，月供 1 万多，就算没离婚，银行也得掂量掂量。
不过呢，虽然离婚不直接影响资格，但有些间接影响得提前想到。比如离婚时财产没分清楚，留了一堆债务在身上，那贷款肯定受影响。这就像你手里拎着一堆重物，再想拿新东西自然费劲。
不同贷款，离婚后影响不一样？还真这样
同样是贷款，房贷、车贷、信用贷对 “离婚” 的敏感程度完全不同，咱们一个个说清楚。
房贷：最容易踩坑的是 “首套房” 认定
很多人离婚后买房，就想享受首套房的低首付、低利率，但这事儿得看你离婚前的房产情况。
比如你和前任之前共同买过房，贷款还没还清，离婚后房子给了对方，你名下没房了。这时候再买房，算不算首套？不同地方算法不一样：
- 有的城市只看你名下有没有房，没房就算首套；
- 有的城市既看房又看贷款记录，只要你有过贷款记录，就算首套也可能按二套利率算。
小编见过有人离婚后兴冲冲去买房，以为自己是首套，结果银行说有贷款记录，首付得提高，差点钱不够交。所以啊，买房前最好先打当地住建部门电话问问清楚。
车贷：主要看你有没有 “遗留债务”
车贷相对简单，银行更关心你每个月能不能还上钱。但如果离婚前你们共同贷过车，对方没按时还，你的征信可能会受影响，这时候再贷款买车就难了。
有个朋友离婚后想贷款买辆代步车，结果被银行告知，前夫之前车贷逾期过，她作为共同借款人也有记录，最后只能找了家对征信要求宽松的机构，利率稍微高了点才办下来。
信用贷：几乎不看婚姻状态
像借呗、金条这种信用贷，还有银行的消费贷，主要看你征信和收入，离婚不离婚人家根本不在乎。只要你没逾期过，收入稳定，哪怕昨天刚离婚，今天申请也能批。
不过有个小提醒，申请时如实填婚姻状态就行，别撒谎。之前有个人怕离婚影响审批，填了 “已婚”，结果银行查出来，直接拒了，说他不诚信。
离婚后贷款，银行会额外查啥？
别以为准备好身份证、收入证明就行，离婚后贷款，银行会多问几句，咱们得提前有个数。
- 离婚时间：刚离婚就贷款，尤其是房贷，银行可能会多问几句。比如有的银行会怀疑是不是 “假离婚” 骗贷，可能让你提供离婚协议，看看财产怎么分的。但这不是说刚离婚就不能贷，只要你是真离婚，材料齐全，大多没问题。
- 财产分割情况：如果离婚时你分到了房子，还得还房贷，那你的负债就增加了，这时候再贷款，银行会算你每个月的还款压力够不够。
- 收入稳定性：离婚后要是换了工作，收入忽高忽低，银行可能会担心你还款能力。尽量等工作稳定 3 个月以上再申请，通过率更高。
有个网友离婚后换了工作，新工作收入比以前高，但才做了 1 个月就去申请房贷，银行让他提供前 6 个月的收入证明，折腾了好久才办下来。
材料准备：比已婚人士多带一样东西
和没离婚的人比，离婚后贷款就多了一样必须带的材料 —— 离婚证（或者法院的离婚判决书）。
为啥要这个？银行主要是怕你离婚后有财产纠纷，影响还款。比如你刚离婚就贷款买了房，前任突然跳出来说这房子有他的份，银行夹在中间也麻烦。有了离婚证，就能证明你现在是单身，买房是你自己的事。
除了离婚证，这些材料也得准备好：
- 离婚协议（尤其是涉及财产、债务分割的部分，最好复印一份）；
- 收入证明（最近 6 个月的银行流水，稳定的收入更受认可）；
- 征信报告（自己先查一下，看看有没有逾期，有问题提前处理）。
这些情况，离婚后贷款容易被拒？得注意
虽然离婚不直接导致拒贷，但这几种情况，银行很可能说 “不”，咱们得避开。
- 征信有问题：离婚前如果和前任共同贷款，对方逾期了，你的征信也会受影响，这时候贷款肯定难。
- 负债太高：离婚后你分到了房子，每个月要还 5000 房贷，再加上其他贷款，每个月还款额超过收入的 50%，银行就会觉得你压力太大。
- “假离婚” 痕迹明显：比如离婚后你和前任还住在一起，或者刚离婚就马上买房，写的还是对方名字，银行可能会认为你是 “假离婚” 骗贷，直接拒了。
普通人容易犯的 3 个错，你可别犯
结合大家的经验，小编总结了几个离婚后贷款常踩的坑，避开它们能省不少事。
- 没搞清楚财产分割就贷款：有的人离婚时财产没分明白，房子给了对方，但贷款还在自己名下，这时候再贷款，银行会算你的负债，通过率低。
- 觉得 “离婚时间越久越好”：其实不是，只要你是真离婚，材料齐全，离婚 1 个月和 1 年没太大区别，没必要特意等。
- 不查征信就申请：很多人不知道自己征信有没有问题，一股脑就去申请，结果被拒，还留下查询记录，影响后续贷款。建议申请前先在央行征信中心官网查一下，免费又方便。
小编的几句心里话
其实啊，离婚只是人生的一个选择，和能不能贷款没太大关系。银行关心的从来不是你结婚没结婚，而是你能不能还上钱。
如果你离婚后想贷款，先把自己的征信和收入情况理清楚，该准备的材料提前弄好，有不清楚的地方多打几个银行电话问问，别自己瞎琢磨。真遇到问题也别慌，现在贷款渠道多，总有适合你的。
最后想说，不管是买房、买车还是其他消费，贷款只是帮你实现目标的工具，关键还是看自己的实际需求和还款能力，别因为一时冲动背上沉重的债务。希望这些信息能帮到你，有啥疑问也可以在评论区问我。
