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办理了银行贷款后，最关心的就是怎么还款吧？房贷、车贷的还款流程一样吗？线上线下操作有啥区别？万一不小心逾期了该咋办？别着急，小编这就来详细说说，不管你是刚办贷款的新手，还是想了解更细致流程的朋友，都能在这里找到答案，一起往下看吧！
一、银行贷款还款前，这些基础常识得知道
咱们先弄明白，银行贷款还款其实有几个共通的点，不管是房贷还是车贷都用得上。首先，还款方式一般有等额本息、等额本金（房贷常用），还有等额还款、按月付息到期还本（车贷可能用到）等，不同方式每月还款金额不同，但还款流程大体相通。
那还款时间是咋定的呢？通常贷款合同里会写清楚还款日，比如每月 10 号，还款日之前得把钱存进还款账户。这里有个小提醒，最好提前 3 天存进去，避免因为银行系统延迟导致还款失败，小编见过有人还款日当天存钱，结果系统没及时扣，差点逾期，多不值当。
还有个常见问题：还款账户必须是办理贷款时绑定的那张卡吗？大部分情况是这样的，但有些银行支持中途更换，不过得去柜台办手续，线上一般改不了。有位网友就说过：“换了工资卡后想换还款账户，以为手机上能弄，结果白折腾半天，最后还是跑了趟银行。” 所以这点大家得记牢。
二、房贷还款流程：线上线下步骤详解
房贷是咱们最常见的贷款类型，还款流程分线上和线下，操作起来不算复杂。
线上还款步骤（以手机银行为例）：
- 打开贷款银行的手机 APP，登录自己的账户（如果没注册，先实名注册并绑定还款卡）；
- 在首页找到 “贷款” 或 “我的贷款” 入口，点进去能看到自己的房贷信息，包括还款金额、还款日；
- 选择 “立即还款”，核对还款金额（可以还当期，也能提前还部分或全部）；
- 确认无误后提交，输入支付密码或验证码，显示 “还款成功” 就完成了。
这里要注意，提前还房贷的话，很多银行需要先在 APP 上申请，等银行审核通过（一般 1-3 个工作日）才能操作，不是直接就能还的。有朋友想提前还款省利息，结果没申请就直接存钱，系统没扣，白等了一个月，这点得特别留意。
线下还款步骤：
- 带上身份证、还款卡，到贷款银行的任意网点；
- 叫号后到柜台，告诉工作人员要还房贷，出示证件和卡；
- 工作人员核对信息后，会告诉你当期应还金额，你可以现金支付或让卡里扣；
- 完成后会给你一张还款凭证，记得收好。
要是不想排队，也可以用银行大厅的自助终端机，步骤和手机银行类似，跟着屏幕提示操作就行，不会的话可以叫大堂经理帮忙。
三、车贷还款流程：和房贷有啥不一样？
车贷还款流程和房贷大体相似，但细节上有差别，咱们具体说说。
线上还款（以网银为例）：
- 登录银行官网的个人网银，找到 “个人贷款” 板块；
- 选择 “车贷还款”，这里可能会显示车辆信息、剩余贷款金额；
- 选择还款方式（按期还或提前还），输入还款金额；
- 确认后用 U 盾或短信验证，完成支付。
有个特别的点：部分车贷是通过汽车金融公司办理，再由银行放款的，这种情况还款可能要通过汽车金融公司的 APP，而不是银行 APP。有位车主就犯过这错，一直往银行卡里存钱，结果没被扣，后来才知道得在汽车金融 APP 上操作，大家办车贷时一定要问清楚还款渠道。
线下还款：
- 携带还款卡、贷款合同（最好带上，方便核对信息）到银行；
- 柜台或自助机操作，和房贷线下步骤差不多；
- 车贷提前还款的违约金可能比房贷高，有些银行规定还款满 1 年后提前还才免违约金，这点在还款前最好打银行客服问清楚（客服电话一般在卡背面）。
下面用表格对比下房贷和车贷还款的异同，看得更清楚：
| 项目 | 房贷还款 | 车贷还款 |
|---|---|---|
| 线上入口 | 银行手机 APP、网银 | 银行 APP、网银，部分需汽车金融 APP |
| 提前还款申请 | 需提前 1-3 天申请 | 部分需提前申请，违约金可能更高 |
| 所需材料 | 身份证、还款卡 | 身份证、还款卡、贷款合同（可选） |
| 到账时间 | 即时到账 | 即时到账 |
四、逾期处理指南：不小心逾期了该咋办？
谁都不想逾期，但万一因为出差、忘存钱等原因逾期了，别慌，按这几步处理：
第一步：立即还款。不管是线上还是线下，赶紧把欠款还上，逾期时间越短，影响越小。如果是银行卡余额不足导致的，存够钱后可以手动操作还款，有的银行也会在第二天自动补扣。
第二步：联系银行说明情况。还款后赶紧打银行客服电话，说明逾期原因（比如系统故障、忘了存钱），态度诚恳点。如果是首次逾期，而且逾期时间短（1-3 天），很多银行会帮忙不上报征信，这点很重要！
第三步：查询征信记录。还款后 1-2 周，可以通过 “中国人民银行征信中心” 官网查询自己的征信报告，看看有没有逾期记录。如果有，且确实是银行的问题（比如系统扣错），可以让银行出具证明，申请修改。
逾期的影响可不小，不仅要交罚息（一般是正常利率的 1.5 倍），还可能影响以后办信用卡、贷款。有位网友就因为车贷逾期 3 天，后来买房贷款时利率被提高了，特别不划算，所以大家一定要重视还款时间。
五、小编的几点实用建议
- 设置自动还款。在手机银行或柜台开通自动还款功能，还款日当天系统会自动从卡里扣钱，省得忘事。但要注意，得保证卡里余额充足，不然自动还款失败还是会逾期。
- 多渠道记还款日。可以在手机日历上设提醒，把还款日存在备忘录里，甚至写在冰箱贴之类的显眼地方，多一重保障。
- 提前了解提前还款政策。不管是房贷还是车贷，打算提前还款的话，最好在办贷款时就问清楚违约金、申请流程，免得后期麻烦。比如有的银行房贷提前还款最低要还 5 万，有的车贷提前还得交剩余本金 1% 的违约金，这些都得提前知道。
- 保留还款凭证。线上还款截图保存，线下还款收好回执单，万一以后和银行有纠纷，这些都是证据。
其实不管是房贷还是车贷，还款流程说复杂也不复杂，关键是细心点，提前了解清楚规则，按时还款。遇到问题别慌，多和银行沟通，大部分问题都能解决。希望这篇指南能帮到大家，顺利处理好贷款还款的事。
