还不清楚信用卡怎么申请贷款？超实用流程指南，帮你快速搞定不踩坑

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手头有信用卡，急用钱时想申请贷款却不知道从哪儿下手？担心流程太复杂，怕一不小心就踩坑？别着急，今天小编就给大家带来超实用的信用卡贷款申请流程指南，就算是新手也能轻松搞定，一起往下看吧！

一、信用卡贷款和普通贷款不一样？先搞懂这几点

可能有人会问，信用卡本身就能透支，为啥还要申请贷款呢？其实啊，信用卡贷款和信用卡透支还真不一样。信用卡透支额度一般有限，而且透支后如果没全额还款，利息是按天计算的，时间长了可不便宜；而信用卡贷款额度通常更高，期限也更灵活，利息计算方式也更明确。
那信用卡贷款适合哪些情况呢？比如家里突然有急事需要一笔现金，或者想购买大件商品但手头资金不够，这时候信用卡贷款就能派上用场。不过，也不是所有人都适合，如果你只是需要小额资金周转，可能信用卡透支就够了，没必要申请贷款。

二、信用卡贷款有哪些类型？该怎么选

信用卡贷款的类型还不少，不同类型适合不同的需求，咱们一起来看看：

现金分期：就是把信用卡里的可用额度转换成现金，转到你的储蓄卡里，然后分期还款。这种方式的好处是资金可以自由支配，想用在啥地方都行。有位网友小李说：“上次我家装修差了点钱，就申请了现金分期，钱很快就到账了，解决了大问题。”
消费分期：如果你用信用卡买了东西，比如家电、家具啥的，可以把这笔消费金额分成几期来还。这种方式更适合已经产生消费的情况。
专项分期：有些银行会推出针对特定消费的分期，比如购车分期、装修分期等，这类分期额度通常比较高，利率也可能有优惠。

那该怎么选呢？如果你需要现金，就选现金分期；如果是已经消费了，消费分期更合适；有特定大额消费需求，不妨看看专项分期。

三、申请信用卡贷款，步骤一点都不难，跟着做就行

很多人觉得申请贷款流程复杂，其实信用卡贷款申请步骤很简单，跟着下面的步骤来，保准没问题。

第一步：了解自己的信用卡状况

在申请之前，先看看自己的信用卡有没有逾期记录，可用额度有多少。要是有逾期，最好先把欠款还上，不然可能会影响申请。还有，看看自己的用卡时间够不够，有些银行要求信用卡使用满 6 个月才能申请贷款，不过也有银行 3 个月就行，这个得看具体银行的规定。

第二步：选择合适的银行和产品

不同银行的信用卡贷款产品在额度、利率、期限上都有差别，咱们可以对比一下再决定。下面给大家列个表格，看看几家银行的现金分期产品情况：

银行	最高额度	年化利率	最长分期期数
工商银行	30 万	5.8%-10%	36 期
建设银行	20 万	6.5%-12%	36 期
招商银行	30 万	7.2%-18%	36 期

从表格里能看出来，工商银行的利率相对低一些，招商银行的额度比较高。大家可以根据自己的需求选择，比如你需要的额度高，招商银行可能更合适；要是想省点利息，工商银行可以考虑。

第三步：提交申请

现在申请渠道很多，不用非得跑银行。

手机银行 APP：打开你信用卡所属银行的手机 APP，找到信用卡板块，里面一般会有 “贷款” 或 “分期” 的入口，点进去选择你想申请的产品，按照提示填写信息，比如贷款金额、分期期数等。
客服电话：拨打信用卡背面的客服电话，告诉客服你想申请贷款，客服会指导你操作，很方便。
银行网点：要是你不太会用手机，也可以去银行网点，找工作人员帮忙申请，就是可能要排队，稍微麻烦点。

小编提醒一下，填写信息的时候一定要真实准确，不然可能会审核不通过哦。

第四步：等待审核和放款

提交申请后，银行会对你的信用情况、还款能力等进行审核。审核速度还挺快的，快的话几分钟就有结果，慢的话可能要两三天。审核通过后，钱一般 1-3 天就能到账，现金分期是打到你的储蓄卡里，消费分期就直接抵扣你的信用卡账单了。
有位用户小张分享说：“我上次在手机银行申请现金分期，填完信息不到半小时就审核通过了，第二天钱就到账了，太方便了。”

四、这些坑可千万别踩，不然可能多花钱

申请信用卡贷款虽然方便，但也有一些坑需要避开，不然可能会多花冤枉钱，甚至影响信用。

别只看宣传的低利率：有些产品宣传说 “日息低至万分之三”，听起来好像很便宜，但换算成年化利率就不低了。比如日息万分之三，年化利率就是 10.95%，大家申请前一定要算清楚年化利率。
注意提前还款的违约金：有些银行规定，提前还款要收取违约金，一般是剩余本金的 1%-3%。如果你打算提前还款，一定要先问问银行有没有违约金，不然可能会多花钱。
不要申请超出自己还款能力的额度：额度高虽然诱人，但要是还款压力太大，导致逾期就不好了。申请的时候要根据自己的收入情况来定，别盲目追求高额度。
看清手续费等其他费用：除了利息，有些产品可能还会收取手续费、服务费等，这些费用加起来可能不少，申请前一定要看清楚。