图片由www.webtj.cn匿名网友分享
买房的时候，大家最关心的就是钱的事儿，尤其是公积金贷款，利息比商业贷款低不少，能省一大笔呢。可好多人对着公积金贷款额度一脸懵，不知道自己到底能贷多少，计算公式更是看得头大。别着急，今天小编就用大白话给你讲清楚，公积金贷款额度到底怎么算，公式是啥，还会告诉你一些避坑的小技巧，保证你看完就明白。
先说说为啥公积金贷款额度算起来不简单
你是不是以为，公积金贷款额度就按一个公式套进去就行？其实不是这样的。不同的城市，算法可能差不少，而且影响额度的因素也多，像公积金账户里的余额、你每个月交多少公积金、交了多久，还有当地的最高限额，这些都会掺和进来。
就拿小编身边的朋友来说吧，小王在 A 市工作，小李在 B 市，两人工资差不多，交的公积金也一样多，可最后能贷的额度却差了十万。这就是因为两个城市的计算规则不一样。所以啊，算额度之前，得先弄明白自己所在城市的规矩，不然算半天可能都是白搭。
那为啥会有这么多不同的算法呢？小编觉得，可能是各地的房价、公积金池子里的钱多少不一样，所以得根据当地情况来调整，这样才能保证公积金贷款制度能稳定运行。不过话说回来，这也确实给咱们这些想贷款的人添了点麻烦。
最常见的计算公式，手把手教你算
虽然各地算法有差异，但有几个公式是用得比较多的，咱们一个一个来看。
第一个公式，是按账户余额来算的。很多城市都会用这个，大概就是贷款额度 = 公积金账户余额 × 倍数。这个倍数呢，不同地方不一样，有的是 10 倍，有的是 20 倍，还有的地方会根据你交公积金的时间来调整，交得越久，倍数可能越高。
打个比方，如果你账户里有 5 万块，当地倍数是 15 倍，那 5 万 ×15 倍就是 75 万。但这里要注意，这个数不能超过当地规定的最高限额。比如当地个人最高能贷 60 万，那你最多也只能贷 60 万。
第二个公式，是按缴存基数和还款能力来算的。大概是贷款额度 = （月缴存额 ÷ 缴存比例 + 月缴存额）÷2 × 贷款期限 × 12。这个公式看起来复杂，其实就是看你每个月能有多少钱用来还贷款。
比如说，你每个月自己交 1000 块公积金，单位也给你交 1000 块，缴存比例是 10%，那你的月缴存基数就是（1000÷10%）=10000 块。然后（1000+1000）÷2 就是 1000 块，假设你贷 20 年，那 1000×20×12=24 万。不过这也只是个参考数，实际能贷多少还得结合其他因素。
第三个公式，是按房价来算的。一般是贷款额度 = 房价 × 贷款比例。首套房和二套房的贷款比例可能不一样，首套房可能能贷到房价的 70%，二套房可能是 50%。比如一套房 100 万，首套房按 70% 算，就是 70 万。
你可能会问，那到底按哪个公式算出来的为准呢？其实大多数城市是取这几个公式算出来的结果里，最小的那个数。这样做是为了保证你有能力还款，也防止贷款额度过高。
这些因素会影响你的贷款额度，可别忽略了
除了上面说的公式，还有些因素也会影响你能贷多少，咱们得留意。
缴存时间就是一个。有些地方规定，交公积金不满 6 个月的，可能贷不了款；交满 6 个月但不到 1 年的，能贷的额度比较低；交得越久，能贷的额度可能越高。所以要是你打算买房，最好提前一段时间就别断交公积金。
还有就是房子的套数。首套房能贷的额度通常比二套房高，有些城市对三套房就不支持公积金贷款了。所以如果你名下已经有房子了，得先弄清楚当地对二套房、三套房的规定。
征信情况也很重要。要是你之前有过逾期还款的记录，可能会影响贷款额度，严重的话甚至可能贷不了款。所以平时一定要注意维护自己的征信，按时还信用卡、还房贷啥的。
小编还发现一个情况，就是有些城市会对贷款人的年龄有限制，年龄越大，能贷的期限越短，额度可能也就跟着受影响。比如你 50 岁了，当地规定最长贷款期限是 30 年，但你最多只能贷 15 年，那额度肯定比能贷 30 年的人低一些。
算额度时容易踩的坑，帮你指出来
算公积金贷款额度的时候，有几个坑大家可别踩进去了。
第一个坑，就是以为账户余额越多越好，就随便把钱存进公积金账户。其实不是这样的，公积金账户里的钱，只有你交的和单位交的那部分才算数，自己额外存的钱不算在里面，所以别瞎存钱。
第二个坑，是断交公积金。有些人换工作的时候，中间断了几个月没交，以为补上就行，其实这可能会影响缴存时间的计算，进而影响贷款额度。所以换工作的时候，最好和新单位衔接好，别让公积金断交。
第三个坑，是没弄清楚当地的最高限额。有些人按公式算出来能贷 100 万，可当地个人最高只能贷 80 万，最后也只能贷 80 万，白高兴一场。所以算之前，一定要先查清楚当地的最高限额。
还有一个坑，就是忽略了二套房的政策。有些人首套房用了公积金贷款，还没还清，就想再用公积金贷款买二套房，其实很多城市规定，首套房贷款没还清的话，二套房是不能用公积金贷款的，或者额度会降很多。
快速算清自己能贷多少的小技巧
想快速算清自己能贷多少公积金，小编有几个小技巧分享给大家。
第一个技巧，就是用当地公积金管理中心的官网或者 APP 上的计算器。你把自己的账户余额、缴存基数、缴存时间这些信息输进去，它就能自动算出大概的额度，很方便。
第二个技巧，是打当地公积金管理中心的电话咨询。电话里的工作人员会根据你的具体情况，告诉你准确的计算方法和能贷的额度，比自己瞎算靠谱多了。
第三个技巧，是找身边最近办理过公积金贷款的朋友问问。他们刚经历过，对当地的政策和计算方法比较了解，能给你一些实用的建议。
小编觉得，算额度的时候，不用非得自己把每个公式都算一遍，先通过这些小技巧大概知道个范围，心里有个数就行。如果对结果有疑问，再去详细研究公式也不迟。
最后，小编想跟大家说几句心里话。公积金贷款确实能帮咱们买房省不少钱，但算额度的时候，一定要耐心点，多了解当地的政策，别嫌麻烦。毕竟这关系到一大笔钱呢。
还有就是，每个人的情况不一样，能贷的额度也不一样，别跟别人比，根据自己的实际情况来就行。只要咱们把该注意的地方都注意到了，避开那些坑，就能算出准确的额度，顺利贷到款，买到自己心仪的房子。希望这些内容能帮到大家。
