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你有没有过这样的疑惑，要是从银行贷款 10000 元，一年下来利息得还多少呢？而且现在网贷也很火，和银行贷款比起来，利息又有啥不一样？今天咱就来把这些事儿弄个明明白白。
银行贷款利息怎么算
银行贷款利息可不是随便定个数，它有自己的一套算法。基本公式就是：利息 = 本金 × 利率 × 贷款期限。就拿咱要贷款的这 10000 元来说，本金就是 10000 元，利率呢，是银行根据各种情况给的，贷款期限这次咱说的是一年。
不过银行贷款还款方式不一样，利息计算也有差别。常见的有等额本息和等额本金这两种。
等额本息还款法
等额本息就是每个月还款金额固定，这里面本金和利息的比例每个月都在变。它的计算公式有点复杂，咱举个例子来说明。假设从银行贷款 10000 元，年利率是 5%，贷款期限一年，也就是 12 个月。先把年利率换算成月利率，5% 除以 12，大概是 0.42%。用公式算下来，每个月还款额大概是 856.07 元。一年总共还款 12 个月，那还款总额就是 856.07×12≈10272.84 元。利息总额就是还款总额减去本金，10272.84 - 10000 = 272.84 元。
有位朋友小张，他在银行贷款 10000 元，选的等额本息还款，就跟咱算的差不多，他说每个月固定还款，心里有数，不用操心还款金额老变。
等额本金还款法
等额本金呢，就是每个月还的本金固定，利息随着本金的减少逐月递减，所以每个月还款总额也越来越少。还是贷款 10000 元，年利率 5%，贷款期限一年。每个月还的本金就是 10000÷12≈833.33 元。第一个月的利息是 10000×(5%÷12)≈41.67 元，那第一个月还款总额就是 833.33 + 41.67 = 875 元。第二个月，本金还是还 833.33 元，但是利息就变成 (10000 - 833.33)×(5%÷12)≈38.19 元，第二个月还款总额就是 833.33 + 38.19 = 871.52 元，后面每个月以此类推。这样算下来，一年的利息总额大概是 270.83 元。
另一位朋友小李，他选的等额本金还款，他说虽然前期还款压力大一点，但是总的利息少一些，感觉更划算。
从上面这两种还款方式对比就能看出来，同样贷款 10000 元，年利率 5%，一年期，等额本金的总利息比等额本息要少一点。
不同银行贷款利息会有差别吗
答案是肯定的。不同银行给出的贷款利率会不太一样。像国有大型银行，比如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行，它们资金雄厚，客户多，利率相对可能低一些。一些股份制商业银行，像招商银行、浦发银行、民生银行等，为了吸引客户，利率可能也会有自己的特色。还有各地的城商行、农商行，它们的利率可能又会根据当地市场情况有所不同。
而且，就算是同一家银行，不同的贷款产品，利率也不一样。比如个人消费贷款、住房贷款、经营贷款，这些利率都可能有差异。另外，银行还会根据借款人的个人资质，像信用情况、收入高低、资产多少等来调整利率。信用好、收入稳定、资产多的人，银行觉得风险低，可能给的利率就会优惠一些；要是信用有问题，银行就会担心收不回钱，利率可能就会高。
有个网友分享他的经历，他在 A 银行申请贷款 10000 元，因为信用记录良好，收入也不错，银行给的年利率是 4.5%；他朋友在 B 银行贷款，信用记录一般，年利率就被定到了 5.5%。
银行贷款 10000 元一年利息实例
我们来看看实际生活中的例子，假设在工商银行贷款 10000 元，年利率 4%。
- 等额本息还款，每个月还款额约 850.6 元，一年总利息约 217.83 元。
- 等额本金还款，第一个月还款约 866.67 元，之后每月少还 2.78 元左右，总利息约 216.67 元。
再看招商银行，如果贷款 10000 元，年利率 5%。
- 等额本息还款，每月还款约 856.07 元，一年总利息约 272.84 元。
- 等额本金还款，首月还款 875 元，每月递减，总利息约 270.83 元。
网贷利息情况如何
说完银行贷款，咱再聊聊网贷。网贷的利率范围就比较大了，一般来说，年利率可能在 6% - 24% 之间，有些不正规的网贷甚至更高。而且网贷平台鱼龙混杂，质量参差不齐。
同样以贷款 10000 元，一年期为例。如果在某个网贷平台，年利率是 10%。
- 等额本息还款，每月还款约 879.16 元，一年总利息约 549.92 元。
- 等额本金还款，首月还款约 916.67 元，之后每月少还 6.94 元左右，总利息约 541.67 元。
有个用户吐槽说，他在一个网贷平台借了 10000 元，年利率 15%，一年下来光利息就还了 1000 多，感觉压力特别大。
银行贷款和网贷利息对比表格
| 贷款类型 | 年利率 | 还款方式 | 总利息（约） | 每月还款（首月 / 每月固定） |
|---|---|---|---|---|
| 银行贷款（以 4% 为例） | 4% | 等额本息 | 217.83 元 | 850.6 元 |
| 银行贷款（以 4% 为例） | 4% | 等额本金 | 216.67 元 | 866.67 元（首月） |
| 银行贷款（以 5% 为例） | 5% | 等额本息 | 272.84 元 | 856.07 元 |
| 银行贷款（以 5% 为例） | 5% | 等额本金 | 270.83 元 | 875 元（首月） |
| 网贷（以 10% 为例） | 10% | 等额本息 | 549.92 元 | 879.16 元 |
| 网贷（以 10% 为例） | 10% | 等额本金 | 541.67 元 | 916.67 元（首月） |
从表格里能清楚地看到，同样贷款 10000 元一年，银行贷款利息普遍比网贷低很多。
影响贷款利息的其他因素
除了还款方式、贷款渠道，还有一些因素也会影响贷款利息。
比如贷款用途，用于住房贷款、消费贷款、经营贷款，利息可能不同。一般住房贷款因为有房产抵押，利率相对低一点；经营贷款如果是国家支持的行业，可能也会有优惠利率。
还有市场情况，如果市场上资金比较充裕，银行和网贷平台的利率可能都会降一降；要是资金紧张，利率就可能会升高。
小编给你的建议
综合来看，要是有贷款需求，优先考虑银行贷款。银行毕竟更正规，利率相对低，安全性高。但是银行贷款审核可能比较严格，手续也相对复杂一些。
网贷呢，申请流程可能简单快捷，放款速度也快，但是利息通常较高，而且要注意选择正规平台，不然很容易掉进高利贷的陷阱。在申请贷款前，不管是银行还是网贷，都要仔细算清楚利息，看看自己能不能承受还款压力。同时，要保护好自己的个人信息，避免泄露。希望这些信息能帮到你，让你在贷款的时候心里有底。
