个体户如何申请银行经营性贷款？需要哪些材料？

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个体户朋友是不是都有过这样的经历：想扩大生意进点货、开个分店，手里资金周转不开，就想找银行申请经营性贷款，可一到银行就懵了 —— 人家问东问西，要这材料要那证明，自己啥也没准备，只能灰溜溜回来？别慌，今天小编就给新手小白们好好讲讲，个体户到底咋申请银行经营性贷款，还有最关键的，得准备哪些材料，保证听得明明白白！

一、先搞清楚：啥是个体户经营性贷款？咱能申请不？

可能有朋友会问：“我就是开个小饭馆、小超市的，也能申请银行的经营性贷款吗？” 当然能！个体户经营性贷款，说白了就是银行给咱们做生意的人提供的钱，专门用来搞经营的，比如进货、装修、雇人啥的。
那银行凭啥给咱贷钱呢？总得看咱的生意靠不靠谱吧？一般来说，你的店得开了一段时间，最少也得半年以上，有的银行要求一年，毕竟刚开张的店，银行也怕风险不是？还有就是信用得好，咱平时借钱还钱、信用卡啥的，别逾期，不然银行可能不放心。
我个人觉得啊，只要你的店一直在正常经营，哪怕规模不大，都可以去试试申请，别觉得自己是小个体户就不好意思，银行现在也挺支持小微企业和个体户的。

二、申请前，这些 “硬条件” 得满足，不然白跑一趟

咱去银行申请贷款，就像去相亲，得先看看双方 “条件” 合不合适，对吧？那个体户申请经营性贷款，银行一般会看啥呢？

经营时间：刚才也说了，大部分银行要求营业执照注册满 1 年，有的放宽到 6 个月，但刚注册没几天的，基本很难批。我认识个开服装店的朋友，刚开店 3 个月就去申请，直接被拒了，后来等满一年再去，就顺利多了。
信用情况：不光看咱个人的征信，店里的对公账户要是有逾期记录，也会受影响。所以平时不管是个人还是店里的账，都得按时还，别马虎。
还款能力：银行得相信你能还上钱啊，所以会看你的经营流水，比如每月进账多少、利润多少。流水稳定的话，批贷概率就高。

可能有朋友会说：“我店里流水不太稳定，时好时坏，咋办呢？” 别担心，只要整体有盈利，能说明你有还款能力，银行也会综合考虑的。

三、重点来了！申请时到底要带哪些材料？一个都别漏

这部分可得记牢了，材料带不齐，跑几趟银行都不算多。小编帮大家整理了一份清单，新手朋友们可以对着准备：

个人和店铺的基础材料：
- 咱自己的身份证、户口本，已婚的可能还得要结婚证（银行怕你是夫妻共同债务，这个能理解）。
- 营业执照原件和复印件，这个是必须的，证明你是个体户，在正经做生意。
- 经营场所的租赁合同，或者房产证（要是自己的房子就更好了），证明你的店有固定的地方，不是打游击。
能证明经营状况的材料：
- 近 6 个月的银行流水，不管是个人卡还是店里的对公账户流水，都得打出来，最好是连续的，别中间断了。
- 进货单、出货单、销售记录这些，能证明你的店在正常卖东西，有生意做。有的银行可能不强制要，但带上总没坏处，显得咱准备充分。
贷款用途证明：
- 你得告诉银行这钱打算咋用，比如进货的话，准备一份和供应商的合同；装修的话，弄个装修报价单。银行怕你把钱拿去炒股、买房，所以用途得和经营相关。

我建议大家准备材料的时候，多复印几份，有的银行要原件，有的要复印件，省得到时候在银行门口急急忙忙找复印店。

四、申请流程其实不复杂，跟着步骤走，小白也能搞定

很多朋友觉得申请银行贷款流程特别复杂，其实拆开来一步一步走，也没那么难。咱一步一步说：

先选银行，多问问：
不同银行的政策不一样，有的利率低但要求严，有的审批快但利率稍高。咱可以先打电话给附近的几家银行，问问个体户经营性贷款的要求、利率、额度，对比一下再选。我一般建议选自己平时有业务往来的银行，比如你的店在这家银行开了对公账户，可能更容易批。
提交材料，填申请表：
选好银行后，就带着咱准备的材料去网点，找客户经理要申请表，按要求填就行。不会填的地方大胆问客户经理，他们会指导的，别不好意思。
银行审核，耐心等：
材料交上去后，银行会审核，可能还会派人去你的店里看看，实地考察一下经营情况。这个过程一般得 1-2 周，别天天催，耐心等就行。
审核通过，签合同放款：
审核过了，银行会通知你去签合同，合同里的利率、还款期限、还款方式这些，一定要看清楚再签。签完之后，钱一般几天内就会打到你指定的账户里。

有朋友可能会问：“审核没通过咋办？” 没关系，问清楚原因，比如是流水不够还是经营时间短，针对性改进后，过段时间再申请就行，别灰心。

五、这些 “小技巧” 能帮你提高成功率，新手必看

咱申请贷款，都想顺顺利利批下来，对吧？那有啥小窍门呢？

流水 “包装” 一下：
这里说的 “包装” 不是造假啊，是让流水看起来更稳定。比如平时尽量用对公账户收款，别老是收现金；每月固定几天存一笔钱，让流水看起来有规律。
贷款额度别 “狮子大开口”：
申请的额度要和你的经营规模匹配，比如你一个月利润才 1 万，非要申请 50 万，银行肯定会觉得你还不上，适当申请就行。
提前和客户经理沟通：
去银行之前，先打个电话给客户经理，问问他们银行最近对个体户贷款有没有啥优惠政策，需要特别注意啥材料，这样能少走弯路。

不过话说回来，这些技巧只是辅助，最关键的还是你的店得实实在在在经营，毕竟银行放贷也是为了安全，对吧？